世纪赢家终身寿险好不好？值不值得购买？

大家请安静一下，今天要跟大家聊一款少儿万能险，这款产品在宣传上给人营造出这样一种感觉：收益高、保身故、保重疾、可追加保额还保障终身……这款产品就是平安家的万能险：世纪赢家终身寿险（万能型）

世纪赢家保障内容

1、主险保障：

首先，平安世纪赢家的主险只管身故，被保险人不幸身故给付保险金，身故保险金=保单账户价值

其次，平安世纪赢家将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计利息（利息也会继续产生利息）。而每次存钱都是要扣除初始费用以及保障成本的！

年缴保费前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%，如果保费超过2500超出部分按照5%收取……

2、附加保障

平安世纪赢家还附加了终身重疾保障，看上去保障范围覆盖挺广，可实际表现如何呢？

重疾保障：

世纪赢家附加的重疾险只有重疾没有轻症，被保险人罹患合同规定的重疾的话，赔付基本保额，但是重疾险与主险的身故保障共用保额，也就是说一旦赔付重疾保险金后，主险的基本保额随之也会降低……

更奇葩的是，不同年龄段的被保险人，重疾保险金的赔付比例还有所不同！1岁内赔25%；1-2岁赔50%万；2-3岁赔75%；3岁及以上才赔100%……

这可是重疾保障啊！如此低廉的重疾保险金在疾病面前能起到多大的作用呢？不用米保细说了吧。

3、上不封顶下有保底的利息

同注解中藏着一行小字：?

保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的收益是不确定的

虽说下有保底，可惜保底利率真是少的可怜！而宣传中的上不封顶……其实是无法保证。而代理人最喜欢干的事，就是拿个远高于保底利率的假定利率，假定情景下算出一笔非常好看的数字，你要是认真就输了

世纪赢家“陷阱”分析

问朋友你为什么买平安世纪赢家呢？她说：“业务员给我强烈推荐的，保障又理财，保费低还有保底收益，多划算啊！”

好吧如果你信了这一套那么下面要说的你一定要知道！

1、保费低：

世纪赢家将保费变成存款，再从存款中扣取保障成本，而保障成本并不是固定的，是会随着保障风险增长的！这样的做法上容易给人形成一种“很划算”的错觉……

但是只要过一定的年龄后，保障成本就会翻倍甚至上百倍往上走，这种产品你还会觉得保费低么？！

2、理财：

觉得有人说世纪赢家有理财属性简直就是搞笑……就算真理财，也是用你的钱给保险公司赚钱而已！为什么这么说呢？

你每次存钱，除了扣除风险保障金之外，还会被扣除一笔初始费用。初始费用到6年后进入最低的阶段，这个所谓的最低也还有5%，而保险公司对利息的保障只有保底的1.75%。

简单来说吧，世纪赢家就像一个下面有漏水口的木桶，你从上面往里面灌水（交保费，以及利息），从下面缝隙不断漏水（保单包含保障成本、可领取部分金额以及初始费用）。在这种情况下你觉得就算能理财，你觉得会有客观的效益么？！

也难怪很多购买平安世纪赢家的朋友想到退保，这种情况还怎么让人有继续缴费的欲望呢！可是退保只返还保单的现金价值，这种做法确实能够有效止损，但经济上的损失也非常可观。

那我们应该怎么做才能有效的止损，并且挽回一定的损失呢

已经买了的还可以这样处理

米保的核心思想就是在止损的基础上，再看看能否从保险公司手里争取挽回一些。本着这个思路米保再一次阅读了平安智慧星的合同条款，让我发现了一种更好的解决办法！

减保

平安世纪赢家在合同生效满 1 年后，可随时向申请减少基本保险金额。

但每个保单年度最多只能申请 1 次。

对就是减保，我们可以立刻把保额降到最低！这样就能减少保障成本的流失，然后按照平均结算利率计算一下，看看什么时候账户价值能够达到顶点，然后在选择退保，从而把损失降到最低！

总结

想理财，专心理财险就好；如果想保障疾病风险，就老老实实买重疾、意外、医疗险就好了，对于大多数万能险产品，大家还是要慎重选择！如果只想要一份简单的保障，市场上的传统保障型产品，无论是性价比还是产品管理的难易程度，都比万能险优胜。