面对保障复杂的终身重疾险产品要怎么选择？哪款产品更好？

终身型重疾险就是保障终身的重疾保险，险种的保障繁多，所以更难抉择。性价比的问题一直是消费者购置保险的关注焦点，通过对比分析各家保险公司上百种终身重疾险，小编挑选了几款典型的“热门”终身重疾险，让我们一起来看看各款保险的特点及优劣，以此来快速找到适合自己的保险产品。

今天，小编将终身型重疾险按照身故责任划分为以下三类一一介绍：

1.?无身故责任型-终身重疾险

2.?身故赔付保费或现价型-终身重疾险

3.?身故赔付保额型-终身重疾险

一、无身故责任型-终身重疾险

这类产品的最主要特点是：

1.?消费型、纯保障型、终身身故无赔付

2. 这类保险产品的现金价值表现为先上涨后降至零，现金价值大于所交保费的时间段在30-40个保单年度。

简单的对比分析：

1. 国华人寿的轻症保额相比较而言更低，优势在于保费更便宜，而其他的几款产品保费差距并不大。

2.另外，国华人寿的终身重疾险有投保职业限制：1-4类，如果未来职业变为5-6类职业，保险公司就会终止合同。

二、身故赔付保费或现价型-终身重疾险

这类产品的主要特点：

a. 消费型、纯保障型、身故给付所交保费或现金价值或二者最大值

b. 这类保险产品的现金价值表现为先上涨后降至零，现金价值大于所交保费的时间段在30-40个保单年度。

简单的对比分析：

1.整体来看，保费比无身故责任的终身重疾险要更贵。

2. 百年人寿康惠保性价比更高的同事核保也更严格；而阳光人寿则核保相对宽松，有健康隐患的消费者可以尝试投保。

三、身故赔付保额型-终身重疾险

这类产品的主要特点：

a.?有一定储蓄性质，终身身故赔付基本保额

b. 这类保险产品大多都是身故与重疾仅赔付其一。

c. 这类保险产品的现金价值表现为逐年上涨并趋近基本保额，一般在30个保单年度以后现金价值大于所交保费。

1. 这五款性价比已经算是终身重疾险品类中最好的了，“平安关爱一生”、“泰康健康有约2018”为团体险，“阳光i保健康”、“康乐一生重疾升级B款”可以个人购买。

2.?哆啦A保属于重疾多次赔付型，其它责任都还可以，保费也比较便宜，但有一点还是需要注意：

综上，我们可以看出不同的终身重疾险产品，保障的不同，是直接影响保费的。不能单独从某一个产品来判定它的好坏，还是要综合多方面的因素进行综合的考量判定。

产品的种类繁多，保障不一，一部分可以刺激保险市场上的良性竞争，另一方面也造成了消费者的选择困难，这把双刃剑只要利用得当受益的始终还是我们消费者，关注保障本身才是选购保险产品的第一要素！