平安智悦人生终身寿险值得买吗?[附带案例]

　　今天，小编还是要介绍平安智悦人生终身寿险，这款保险仅从重疾险的角度来讲，从保障范围、保额和性价比来说平安智悦人生终身寿险是非常适合年轻人购买的，不过这款保险的缴费和领取灵活即是它的优点，也是缺点。当然和市场上同类型的终身寿险产品相比，平安智悦人生还是很给力的。

平安智悦人生终身寿险值得买吗

　　第一、仅从重疾险的角度来讲，如果从保障范围、保额和性价比来说，平安智悦人生终身寿险适合28岁的年轻人有很多选择，有定期的重疾险，也有终身的重疾险。

　　第二、年轻人身体健康，刚进入社会，事业处于上升期，希望自己除了保障外还希望这个账户有一定的现金价值可以应急，而且不希望有手续费也不希望退保，那么这一款产品是非常好的产品，他的交费和领取都灵活，这是其他保险产品所不具备的。

　　第三、有的朋友拿最低档收益1.75说事，小编可以负责任的说保单6年，最低4.0，今年5.0，中档4.5演算是基本符合实际情况的。很多保险公司的收益演算都是用5.2或者更高的演算小编只能表示呵呵了。平安仍然是目前保险行业一家盈利优秀稳健发展的大公司。

　　第四、智悦人生个人不推荐给年龄偏大收入较低的人群。因为随着年龄增长，保障成本增长较快，如果保单的现金价值和收益不足以覆盖保障成本的支出，会造成晚年保单失效的问题。年龄48岁，同样交10年，每年交4000元，保费总计4万元，终身10万元，重疾6万元，可以保到71周岁。72岁保单失效。年龄48岁，同样交10年，毎年交15000元，终身20万，重疾6万元，总计保费15万，可以保一辈子，100岁，账上还有现金约80万元。

　　第五、短险市场产品很多，如果保额不大，可以随意选择，如果谨慎点可以了解一下理赔的效率和公司承担风险的能力。个人认为定期寿险和终身寿险是一项长期的财务安排，选择保险产品和选择保险公司都需要考虑长远，如果是小编，肯定优先考虑优秀的经营长久理赔服务好的公司。

平安智悦人生终身寿险案例演示

　　有一个人30岁，想要买终身重疾险，年交费预算是5000元，希望的交费期是20年，且一定要含有终身寿险的责任，希望的保额是30万，他找了一个平安的业务员说出了他的要求，业务员一合计，这预算买常规险肯定搞不定，得，买万能险吧，于是给客户推荐了智悦人生2017。

　　寿险保额301000元，重疾保额300000元，年交5000元，交费期为20年，计划书如下：

　　大家可以看出，如果按中档利率4.5%演示，第42个保单年度，账户价值降为0，保险合同终止。那么这款保险的保障期相当于是41年，而不是终身。如果按低档利率(保底利率)1.75%来演示的话，第32个保单年度，账户价值降为0，保险合同终止。那么这款保险的保障期相当于是31年，而不是终身。根据我对中国经济形势的预估，在很长一段时间内，智悦人生2017的利率应该维持在1.75%至4.5%之间，也就是说其保障期将介于31至41年之间。如果中途不发生任何理赔或账户价值领取的情况下，在第31至41年间的某一年，你交的10万元钱就分文不剩且合同终止了，显然这不符合上述客户的预期。

　　同样的，仍然是这个客户年交保费5000元，交费期20年，寿险保额定为151000元，重疾险保额定为150000元。计划书如下：

　　这个时候，按中档利率演示，第30个保单年度末即被保人60岁的时候，账户价值就超过20万了，且后面不断增高，第40个保单年度即被保人70岁的时候，账户价值就超30万了，第50个保单年度末，账户价值超过了45万。即使是按保底利率演示，账户价值直到第51个保单年度(被保人81岁)才耗完。大家可以看到，如果按低档利率演示，到了第30个保单年度的时候，其账户价值到了一个峰值，然后就不断降低，直至变成0。实际上，在整个过程中，我们是可以对账户进行调整的。发现入不抵出(账户收益低于保障成本)的时候，就不要再往外面取钱了，年交保费为5000，也不能自由的追加保费(智悦人生2017需满足期交保费10000以上才能自由追加保费)，其调整手段就仅有降低保额了。如果你希望在人生的末期能够拿些钱回来，那当利率一直维持在1.75%的时候，完全可以在第30个保单年度将寿险和重疾保额调低至最低就可以了。当然这种情况很极端(几十年都维持在保底利率，除非平安不想做生意了)，一般不会出现。

　　大家可以看到，存的钱同样多，最后得到的结果就是不一样。一个最后一分钱拿不到，一个最后可以拿到远超已支付保费的钱。但两种方式获得的保障是不同的，两种投保方式并无优劣之分，关键在于，这种投保方式带来的结果是不是你所预期的，你必须清楚。

　　总结：平安智悦人生终身寿险单从寿险的角度来说，它是一款合格的寿险，当然是否购买，还是建议货比三家。