利赢年年年金保险有什么优势?到底值不值购买?

　　随着中国改革开发的深入进行，中国国民经济是越来越好，我们的口袋也是越来越鼓，理财也成为了许多人关注的焦点，其中保险理财是许多人的选择。一款好的年金保险，既能给我们保障，又可以实现财产的增值。理财型保险，看起来一切都美好，那真的是这样吗?今天，小编以利赢年年年金保险为例，给大家说说，年金保险到底适合不是适合普通家庭购买。

利赢年年年金保险有什么优势

　　(一)收益超:第一个保单周年日返还保险金额的80%，以后每年返还保险金额的40%，直至终身，业内最高。

　　(二)资金活:首年即可保单贷款，贷款比例高达保单现金价值的95%。

　　(三)返还快:交费期末保单账户价值高于所交保费。

　　(四)可选在60、65或70岁时返还已交保费。

　　(五)资产保全:真正实现资产隔离、资产传承，实现安全完整的财富传承，为你的资金保驾护航。

利赢年年年金保险到底值不值购买

　　利赢年年年金保险放10万进去，年化利率在4%左右，就是4K。取出75920，这些钱每年要给保险公司4.85%的利率，也就是3682.12。 其实这个产品相当于投保人就放了2.4万在保险公司，每年收益率在320块，年化收益率不到1.5%。

　　现在应该可以看出来，对于一般的客户来讲，这个险种性价比着实不高，那么他适合怎样的人呢? 这类型险种适合高净值客户做资产配置，因为在资产量到一定程度后，需要做的是多币种、多元化配置。 会有一些激进的投资，也要有保守、稳定的投资，那么这个时候看重的就不是他能赚多少钱，而是他有多稳定。 在这种情况下，固定利率的险种更受欢迎。

　　小编个人觉得这类型的险种，就能忽悠忽悠那些看到后期数字很高就冲动了的人。

　　作为理财产品，不可避免的就是收益，这个是有别于重疾险和意外险的，一份资金的价值体现在这份资金是否有足够的弹性价值。我们先分为两种情况，不贷款和贷款。

　　不贷款的情况下，每年仅享受固定分红，祝福金的复利以及现金价值增长的收益。这个就算以20年后的数字来看，年化收益率也很不吸引人。所以这个产品的亮点就在贷款上。

　　贷款为现金价值95%，利息年化4.85%，有人要说了，我自己的钱存进去还要再贷款出来，还要付利息，这么设计是脑抽了吗?其实利赢这么设计，是做到了资金弹性的放大化。自己的钱放银行，可以享受固定利率，但是如果要把这个钱拿出一部分，只能享受剩下的存款带来的收益。如果说不拿我所存的已支付保费，我另外跟银行贷款，可是银行的还款方式还需要涉及到已支付保费，利赢贷款出来后，每年只需要还利息，已支付保费永远不用还，剩下在保险公司运作的资金依然享有全额存款的收益，但是银行的贷款利率比保险公司贷款的利率4.85要高1个多点。从结算利率来看，太保近几年的收益都在各大保险公司中排名前茅，最近一次保监会公布的数据看太保是排第一的，如果需要分红结算利率的实际情况，公司应该可以提供实际数据的。如果说假设以10年为例，(10年后的毛收益-10年贷款一共花费利息)/10年，可以得出每年有多少收益，然后其实这部分收益只是由留在保险公司的那部分资金运作得来的，这个数字越往后会越大，因为第一，就在保险公司的钱会进行复利滚动，而贷款出来的钱是单利，所以形成了利差，后期收益更加可观。第二，前10年的样本太少，因为即使是3年交，也是第三年保单现金价值超过已支付保费后第四年开始有比较明显的收益增长，如果从第一年就开始贷款，可以说前几年会有亏损出现，

　　但是如果真要做这款产品，还是要看远一点比较好，一个保单的价值衡量是看你做这个保单做到什么时候，它的价值就到什么时候。

　　总结：简单的说说这款保险，嗯不适合普通家庭购买。