室外家财如何投保;如何利用保险降低损失，如何正确投保家财险

提起家财保险，一般的人都以为家财险包括室外财产保险，其实这是一种误解。比如说：夏季是雷电活动最频繁的季节，遭受雷击的电视等室内家电，属于家财险保障范围。但对于像空调这样的外挂物，保险公司能不能给予赔付，还要看双方是否做了事先约定。

业内人士介绍，一般情况下，投保人会在家财险的保单上填写具体家庭住址，而保障也只限于填写的地址范围内。比如房屋、家具、装修等。而安装在室外的空调、热水器等财产，如果没有提前特殊说明，是不属于保险范围之内的。所以，保险公司有权拒绝赔偿。为了防止投保人与保险公司事后出现不必要争议，投保人需提前与保险公司说明，把安置在室外的家庭财物填写到保单中，确保把损失降到最少。

以往的家财险，保险责任主要是由雷击、火灾、爆炸等自然灾害及意外事故引起的财产损失，责任范围单一。而现在的家财险则普遍包括了自然灾害、意外事故、盗窃抢劫、管道破裂及水淹等在内的保险责任。范围扩大了，但对于细节处的判定，还需要投保人事先考虑周全，与保险公司约定好，以防出险后发生不必要纠纷。

雷击隐患，室外家财需注意。近几年，环保能源被广泛接受利用，太阳能热水器就是其中一种。安装在屋顶高处的太阳能热水器，可能会由于安装人员和用户缺乏防雷意识，没有设置防雷措施，使之留下雷击隐患。据了解，这种情况下，如果按照正常程序投保家庭财产险，保险公司是有权不予赔偿的。