台风吹出汽车投保“盲点” 车险“全险”不包括涉水险

如果不是台风 纳沙 ，老司机杨清华恐怕永远不会关注中的 涉水险 项目；某出版社负责人也不会发现，投保了仓库物资、办公楼主体、电子设备等众多内容，仍不够 全面 。台风给南宁带来了罕见的大雨和内涝，也让不少人因为投保失利而重新审视相关项目。记者在对各进行采访时发现，如果能掌握一些技巧，避免盲点，聪明投保并不难。

车险

全险 不包括涉水险

什么叫车损险车子损伤不在保险范围什么是全险不包括全部还叫 全 10月13日，老司机杨清华在接受记者采访时，语气有些激动。之前，他的爱车在过水时发动机进水，保险查勘核损人员在初步检查后说，他没买涉水险，可能赔不了。

10月1日晚11时许，杨清华开车行驶在南宁市云景路上， 路很平，刚过一滩水就熄火了 。他是老司机，没有再启动，马上打了报险电话。查勘人员到场初步检查后说，他涉水了，但没买涉水险，发动机坏的话不赔。

这话让杨清华 火大 。他的车买了五年多，每年都买车险，而且每年都换一家保险公司，人保、太保、平保、阳光、都邦，认识的保险公司都买了个遍，不管换哪家公司，他都买业务员推荐的 全险 ，包括车损、划痕、玻璃、第三者等，每年的保费数千元。这么多年来，从来没有一名业务员向他推荐过涉水险。杨清华说，按照自己的理解，买了全险，应该有全面的保障，尤其是买了最重要的 车损险 ，车子损伤基本都该赔了，怎么会 涉水不赔

杨清华说，如果保险公司不赔，他肯定难以接受。不过，13日定损方传来好消息：他的车子发动机虽然进了水，但并没有损坏，而其他的电路板损坏等上万元费用，都在理赔范围内。这个结果，让杨清华的心放下了。不过，某保险公司的定损员小蓝告诉记者，水灾里的不少 水泡车 的主人没有这么幸运，没买涉水险、发动机损伤得自己买单的不在少数。他刚处理了一单宝马车涉水的案子，维修发动机要花费数万元，车主只能自己埋单。

理赔专员建议：

1.车险险别有30多项，所谓 全险 其实只是业内一个习惯的说法，只要投保了车损险和三责险的都这么叫。所有的都有免赔约定，其实并不存在承担全部风险的全险。

2.买车险还有省钱技巧。新车不改装，可不买 自燃险 ；出行规律、车子总停在安全之处，可省 盗抢险 。南宁不是经常涨水的地方，如遇水不涉， 涉水险 是多余的，所以业务员也很少推荐大家购买。

3.车险条款内容繁杂，车主一定要认真阅读合同条款。要想省事，可首先重点关注其中的保险责任、责任免除和赔偿处理这三部分。

工程险

高报就能高赔吗

从9月30日至10月8日，广西人保一客户出险后报损总额为7200万元，但公司到场核损金额为5300多万元，两者相差近2000万元。广西人保财险理赔部门一负责人称，企业、工程类保险，几乎每次出险，报险人都有高报损的 毛病 。

这名从事理赔工作有十余年的负责人分析，报险人主要有这些心理：第一，把事情讲严重点，保险公司也重视些；第二，认为保险公司理赔按照一定比例，总数报高点，打个折下来，得到的也多些；第三，对赔偿范围不了解，把损失都报了，实际上有些部分根本没，也不在理赔范围。

10月12日，广西某保险公司为出险的博白某建筑工地进行了现场查勘。水灾之后，工地曾报险损失为20多万，但查勘定损的结果是零。

工地为4个多亿，保费为80万元，金额不少，为何得不到赔偿据介绍，工地只对建筑主体进行了投保，临时房屋和工程、部分机械设备等都未购买保险。为考虑成本，工地还选择了10万元以下免赔的项目。而这次水灾，主体部分的损失接近7万元，未达到赔偿标准；工程的边坡坍塌，造成了不少损失，而这部分又没有购买保险，所以 结果很让人遗憾 。

理赔专员建议：

1.工程险误区是，大家都会为工程主体购买保险，而工棚等临时建筑、辅助设施却因 不重要 而被遗漏。事实上，后者的安全系数更低，抗灾能力更弱，更应该保。

2.一些工程容易造成附近农田、农房损坏，一些设施容易出现人员误入致伤，这些工程应考虑保第三者险。

财险

人算总是不如天算

两大台风接踵而至，让企业单位、宾馆饭店、大小门面接受了水的洗礼。南宁某出版社办公大楼漏雨，部分电子设备、办公大楼里的书籍，以及地板吊顶等室内装潢损坏。虽然事先购买了保险，但 人算不如天算 ，购买的项目似乎 没买对 。据了解，出版社报险金额为20多万元，保险公司最后核损为2万多元，而公司投保的保费就花了几万元，算起来真是划不来。13日，出版社工作人员婉拒了采访。不过他们表示，对保险公司的理赔没有异议。

理赔专员小曲介绍，该出版社购买保险时，选择了办公楼主体和电子设备、仓库内货物等项目的保险。从外行人看，是比较全面的选择，也比较符合出版社的特点。不过，相关人员没有留意到，该出版社的装修还不错，室内装潢保险项目应该有所考虑；另外，出版社的书籍不仅存放在仓库内，由于工作需要，办公楼内也常存放一定数额，这部分并没有投保。而这次出险，这些内容却占了大头。

理赔专员建议：

1.单位企业等应该对建筑的弱点有所了解，如哪里容易漏雨，购买保险时首先应将其囊括在内。 学会将风险转移给别人 ，是保障自己利益的不二法则。

2.新建筑的主体出问题较少，而内部装潢造价高、办公设备贵的话，应当考虑为后者投保。

3.如受成本限制，又想保更多的项目，可选择 不足额投保 按总额的几成投保，最后理赔也是按相同的成数赔偿。

行业协会

保险消费者有 娘家

对理赔结果不满意，保险消费者可以去哪里寻求帮助广西保险行业协会有关人士告诉记者，协会是12315保险类