养老保险怎么买，户外玩家如何选择购买养老保险？

养老保险是每一个人都需要购买的，因为它是我们老年生活的重要保障，我们一起来看一则具体的案例：刘先生，30岁，是一个软件开发商，每年家庭收入16万元。活期存款30万元，证券20万元，现金活期存款25000元，住房和汽车，家庭月支出4000元左右，目前没有债务。刘先生在工作之余喜欢参与户外运动，经常与朋友一起背包旅行、自驾出游，妻子担心刘先生外出发生意外，想为丈夫及自己购买一些商业保险，并已准备好3万元用作首年保险费用的支付。同时，他们还计划在3年之内要孩子，因此打算给自己的小家庭安排一个详尽的理财计划。

目前家庭拥有的金融资产总额超过50万元，其他固定资产如住房、汽车等无贷款。刘夫妇没有购买任何商业保险，但他们意识到了补充保险的重要性。另外，计划3年内要孩子，那么孩子出生后，在一段时间内家庭将面临生活费用支出达到高峰的境遇。

保险计划：家庭应首先考虑转移意外造成的风险，为刘先生购买意外保险。在本期购买定期寿险时，保险费用和担保功能更为合适。提供保费均衡的商业保险产品是最佳选择，也可以增加基于消费的医疗费用保险。建议可以选择保险金额10万元，缴费期间较长(缴费期间直到李先生60岁)的终身寿险。在主险终身寿险的基础上，附加50万元保险金额的意外险和50万元保险金额的定期寿险(保障期限为10年)作为意外风险的保障。另外，刘太太则可考虑购买女性重大疾病保险。因为据统计，女性在此年龄段患重大疾病的概率呈逐年增加态势，必须通过现在的保障投入来分担患病的费用风险。

退休养老规划：刘先生离退休还有30年左右时间，建议通过购买养老年金保险的方式积攒养老金，通过专款专用的账户锁定功能，实现资金安全性。通过上述家庭保险规划后，还有部分保费预算可购买商业养老保险。建议刘先生夫妻选择购买养老保险，作为养老的保障，或作为保证收益型寿险投资。

儿童教育计划：刘先生的家庭可以将现有金融资产的三分之一投资于专属教育基金账户、平衡或部分股权基金账户，并坚持在未来15年内定期投资（家庭年余额的15%左右）被控制。以平均年化投资收益10%计算，届时基本可以满足孩子接受国内中学至大学阶段的教育费用支出。