如何巧买养老保险抵御通胀

根据梁小姐家的实际情况，专家建议，要在防范风险的前提下，多元化投资，选择保本、增值的保险产品。

1.现金规划建议。根据梁小姐家庭开支情况，应预留2万元左右的应急备用金。应急备用金可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得比较高的资金变现性和近期预期年化收益。目前梁小姐已有1万元的存款、每月600元的基金定投以及股票12万元，规划基本上已经完整，但必须从配置上予以调整，适当减少股票投资比例。

2.风险管理建议。从控制风险的角度讲，保险产品是首当其冲和必不可少的。梁小姐作为家庭的支柱，建议购买适量的主险和附加险，从而为重大疾病、人身意外伤害和身故提供有力的保障，累计保额不低于50万元，保险费预算为3000元左右。

3.保险投资建议。在进行了家庭应急备用金和风险保障覆盖后，建议梁小姐做稳妥的保险投资。

梁小姐把12万元的家庭存款全部投资于股市这一做法是不可取的，分散投资、激进和稳健并举为上策，建议从股市中拿出一部分资金，做稳健的保险投资。

在通货膨胀压力下，最需要谨慎对待的就是选购自己的养老保险。因为，养老保险其实是一种长期的投资，一种年轻时的零存、年老时的整取。养老保险有很多分类，有固定预期年化利率的年金保险，也有部分预期年化收益固定，但带分红的，也有新型的投资连结保险。

在通货膨胀的压力下，不建议购买固定预期年化利率类的养老产品，因为此类产品的投资预期年化收益是完全确定的，而如果将来银行预期年化利率升到比投资预期年化收益更高的水平，那么此类投资就是完全的失败。

分红型保险比较适合抗风险能力一般的客户，预期年化收益也比较稳定，具有一定的抗通货膨胀能力。