老年人;养老钱为何频变保险屡见不鲜

日前,当胡先生带着他年过7旬的母亲肖老太投诉时,脸上仍旧写着疲惫和无奈。“这半年来,我们为退保的事情弄得心力交瘁。”
?2009年10月,肖老太在银行办理换存折业务时经不住银行柜台人员和保险公司业务员的“劝导”,稀里糊涂地拿“救命钱”买了一份自以为是银行理财产品的保险,这让肖老太的儿子胡先生得知情况后十分气愤。?事实上,在屡屡见诸媒体的寿险销售误导案例中,老人成为受害的重灾人群。他们缺乏金融理财知识,对银行有着天然的信任感,往往容易被所谓的“比存款利息还高”的言辞诱惑。
由于金融知识匮乏,信任银行工作人员,像肖老太这类被银行柜台人员或保险公司业务员忽悠将保险当“存款、银行理财产品”来买的老人不在少数。往往到了发现时,已过了犹豫期,追悔莫及。其实,细细推敲,保险公司业务员的推销手段并不算高明,但老人们却要打起十分精神来,以防稍不留神就中圈套了。?首先,利用老人不懂保险但懂存款的知识缺陷,保险公司的业务员喜欢把带有分红性质的保险和银行存款对比或者混淆,以鼓动老人购买。邵阳一位女士反映,她妈妈去邮储银行存钱,柜台人员就把保险产品当定期存款向老人推销,还以搞活动赠油为诱惑。“老人一直以为是银行存款,便签了合同。直到我去年要买房子让我妈去取钱的时候才发现是取不出来的保险。”?实际上,分红险合同中的演示收益只是一种预期而不是保证,真正的收益与市场环境和保险公司运营投资能力相关,极端情况下,分红可能为零。此外,由于寿险产品的保险期限往往较长,保险业务员一般喜欢误导消费者说几年后就可以拿保单现金价值超过已支付保费金,而一旦客户取回就算退保,将蒙受巨大损失。
?其次,一些保险公司业务员为推销保险而和老人嘘寒问暖,套近乎,使老人慢慢放松警惕,再趁机把单给签了。上海陈女士说,某保险公司业务员小戴经常和她爸爸电话联系,几次到她爸爸家去,过年过节还会邀请老父这样的客户去聚餐,送点小礼品。或许是被小戴的殷勤所打动,陈伯三年间在其手中购买了4份保险产品,每年须支付好几万元的保费,是其退休金的2倍多。当女儿提醒陈伯不要上当受骗时,陈伯居然说不要坏了他的好事。?烟台的一保险公司的业务员甚至向一位后被证实患有精神疾病的王从仙老人推销保险产品,为防止老人毁约,保险公司在电话回访时还哄骗老人说明晰合同内容,并自愿签字。而这份所谓附带重疾险的分红险,10年期满后老人如果仍然健在,连已支付保费都拿不回来。
广州员村一些银行网点随机采访发现,不少老年人收入较低,仅有微薄的退休金维持生活,对于五花八门的理财产品,大多“一问三不知”,相当一部分的老人更是直言不知道“储蓄变保险”的危害,但他们往往对银行比较信任,认为在银行办业务有保障。?尽管老人们保守谨慎,但知识的缺乏还是让他们屡屡吃亏。据了解,寿险尤其是银保销售误导的主要受害人群是60岁以上的老人。为遏制“存款变保险”现象,银监会2010年底明确发文要求,不再允许保险公司人员派驻银行网点推销产品。?
?在银保销售误导案例中,银行和保险公司的业务员往往不讲保障讲理财,过分渲染高回报,甚至将保险说成是固定收益类产品,隐瞒费用扣除,同时将长期保险说成短期保险。?一位外资寿险公司的资深业务经理杨女士认为,银保中的销售误导不单单是银行业务员的问题,因为整个销售是团队共同完成的,首先是银行的人提供信息给保险公司代理人,后者再以花言巧语骗取客户投保。?“老人一般都不知道保险是什么东西,很容易轻信保险利率比银行还高,就稀里糊涂签名了。”杨女士表示,作为销售人员,如果想要在保险这一行做长久,一定要有职业操守。?在利益驱动下,一些保险公司业务员还是按捺不住“忽悠”的冲动,有意不把产品讲清楚,而银保销售误导取证过程比较困难,又为其增添了行骗的底气。只要保险公司代理人整体素质仍旧比较低,业务驱动的薪酬体系保持不变,寿险的销售误导就会长久存在下去,难以根绝。?当然,不慎被买了保险并非没有补救的办法。期限在一年以上的保险产品设有犹豫期,即自投保人收到保险单并书面签收之日起十天内,可以申请退保,保险公司在扣除一定工本费之后将实际缴纳的保费退还给投保人。?杨女士告诉,“如果老年人要想买保险,最好和子女一起去了解保险合同的具体内容,搞清楚对自己是否有帮助；另外,对于期缴的保险产品,还要考虑自己的经济实力能否应对,因为不能续费而退保的成本是很高的。”