农妇暴饮可乐死亡;人生不同阶段买什么保险好

日前,福建沙县一黄姓农妇暴饮可乐死,当日,黄姓农妇参加一婴儿满月酒,在席间足饮足食,回家后便觉得腹痛难忍,在忍了3个小时后,被送往医院不治而亡。据接诊医生介绍,该农妇当时的胃如爆炸后的气球一般破烂和无弹性,她的腹腔内医生发现了3000毫升的液体和食物残渣,这些恐怕就是致她死亡的原因。众所周知,人发胃弹性极大,但倘若说到暴饮暴食被撑而亡,恐怕除了杜甫,便是黄某了。人的死因千奇百怪,也有许多诡异的死亡方法,令人不寒而栗。农妇暴饮可乐死亡 人生不同阶段买什么好？保险不像其他投资那么刺激,但保险是你财务计划中不可缺少的一部分。这是许多理财睿智人士的共识。一旦决定购买,你要考虑的问题就是： 买什么保险 , 什么时候买更划算 。如果你在合适的时间,买对了合适的保险,不仅能获得保障,还能省钱。买什么保险,更重要的是看你的风险是什么。人的生活是按照可以预测的顺序展开的,根据诺贝尔获奖者莫迪里亚尼的生命周期理论,一生可以简单划分为挣钱期和退休期。年轻时靠人力资本挣钱储蓄,到退休时,就靠早年的劳动成果生活,风险承受能力随年龄增加递减,因此保险需尽早规划。第一阶段3岁婴幼儿与儿童的身体抵抗能力较成人相对较弱,常常感冒、腹泻,小毛病不断,同时也容易感染一些流行性疾病,动辄可能就要住院,医疗费用积累下来也不小。现在,小孩出生后就可以加入 一老一小 ,北京地区的政策是,学生儿童每年支付100元保费,报销的部分占总支出的50%,但每年最多能报销2000元医疗费用。如果孩子经常生病,花费超过了报销的上限,那么需要购买商业来获得更多补偿,支付住院看病的费用,比较适用的有住院津贴险与住院费用报销险。医疗险是补偿性保险,保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,在投保前应根据家庭需求法,估算一下一年需支付的医疗金额有多少,然后将此金额作为保额,只需一年买一份,不用重复投保。很多父母还会早早给孩子买份保险,为孩子积累教育经费,而且当孩子超过15周岁,便不可购买教育金保险,但这类保险的利率不高于2.5%,其实购买的必要性不大。如果经济条件允许,可以考虑给孩子购买大病险,越早购买费用越低,大病险是返还型保险,到保障期结束时,如果都没有出现大病,保费也能全额返还。
以某的一款为例,同样都交20年,保障额为20万元,0岁交为1980元／年,20岁时则为4040元／年。有的住院医疗险专门适用于 非医保人群 ,但收费相对较高,有医保就可以买费用更加低廉的住院医疗险,两者加起来能控制在300元以内。第二阶段7岁当孩子上学后,可购买价格低廉但保障全面的学生,每年交80多元钱,或以更少的费用,同时获得保护寿险、意外、大病和医疗四类保障。因为费用低廉,所以赔偿金额也比较有限,而它针对意外身故的赔偿经常遭人诟病,如每年缴费50元的学平险,意外身故的赔付金额为1万元。因此,可适当增加的配置。意外伤害险是按人身伤害的程度,进行固定金额的赔付,而受伤治疗的费用往往难以估量,因此可在购买主险的同时,附加住院医疗险,以10万元的保额为例,总保费只需一两百元左右。意外险属于死亡给付的险种,为了防止道德风险,国家规定,10岁以下的小孩是无民事行为能力人,只有父母可以给他买死亡给付的险种,目前未成年人意外险的最高保额全国统一是10万元。中国人民大学金融系副教授张俊岩告诉,不提倡给未成年人买寿险,一方面是因为寿险费用较高,这是为了弥补被保险人的残疾或身故给家庭带来的经济损失,但孩子在未给家庭创造财富时,他的死亡并不会给家庭造成生命价值的减少。某些寿险商品限制16岁以下的孩童投保。第三阶段22岁开始工作后便能获得社保,如果没从事什么危险工作,遇到意外的几率比较小,只需购买或短期意外险。如果年幼时未配置大病险,可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病险,有了社保,大病险的保额设置在二三十万左右就够了,不用买太高的保额。随着收入的增加,在配置意外险和大病险后,如果仍有余钱,那么可以开始配置寿险,作为对父母的回报,体现出自己对家庭的责任,总体保费仍不要超过年收入的10%。作为消费型保险,定期寿险是寿险中最便宜的,以10万元保额、保险期限20年为例,定期寿险每年保费仅为数百元,有的甚至才200元左右,但如果是终身寿险、两全险或,每年的保费支出则需要数千元,费用相差甚至能超过10倍。尽管定期寿险的时效有限,比如只保20年或30年,但大多数定期寿险单具有可变换功能 把定期寿险单变更为终身寿险单或单,这样保险单便能够保障终身了,不过这一变更只能在一定年龄段内发生,比如60岁以前。第四阶段25岁进入婚龄的夫妻可能会买房买车,买了房的大部分要还房贷,一旦发生意外可能无法把风险转嫁。
因此这一时期的保险设计,一定要首要考虑保障度高的保险,如大病险和意外险,以起到杠杆作用,增加家庭保障和安全系数。需要注意的是,超过30岁以后,随着年龄的增长,大病险和寿险的保费会大幅上涨。第五阶段35岁跨过35岁时,寿险就显得尤为必要了。这一时期的家庭责任最重,需赡养父母,给孩子交学费,也可能还背负着沉重的房贷,如果身故,家庭将会有高额的负债,其他人的生活甚至可能无以为继,因此需要购买定期寿险,在发生意外时,不至于让家庭受到太大影响,保额的多少采用家庭需求法,看家庭的资金缺口有多大,以此缺口作为自己保险的保额。由于社保提供的只能满足最基本的生活水平,如果对晚年生活有担忧的话,在交纳社保的同时,还应该购买商业。最好40岁以前买养老保险,缴费的压力小,而且由于缴费的时间长,资金会产生更多的时间价值。如果超过50岁再开始购买,由于可缴费的年限较短,缴费压力会比较大。与社保中的比,商业养老保险费比较昂贵,养老保险每年交纳的保费从1万元到数万元不等。购买了商业养老保险后,一般从50岁、55岁、60岁、65岁开始,就可以每个月或者一次性领取。商业养老保险要求投保者有稳定的收入,如果不能连续缴费,将会面临被迫退保的风险。一般来说,如果在1年之内退保,要损失25%的保费。1年以后再退保,损失更多。第六阶段50岁超过50岁,可购买的保险的范围急剧缩小。国内大病险一般会设置年龄限制,过了50岁或者55岁,就无法购买大病险了。尽管大部分寿险产品的投保年龄上限是60岁,最高上限能到65岁,但在超过50岁的阶段购买寿险,支付的保费与赔偿金额间的差额就不大了,100万元的保额,缴费可能需要80万元,所以在此阶段购买寿险已经没有多大意义。
此时可考虑缴费与年龄无关的变额年金,一次性缴纳保费,保险期满后,可选择一次性或者按月领取养老金。老人也可以购买护理险。当老人生活不能自理时,该险种会支付一定费用作为老人的护理费。市场上大部分长期护理险的投保年龄上限是60岁,保险费率也比较高,10万元保险额,保费一般也要有数万元,有趸交、5年、10年、20年多种交费方式可供选择。对于高净值的人群来说,也可以考虑购买一些高端医疗保险,以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。