毕婚压力大理财师支招:以安全稳健投资为原则

人物：27岁的刘先生
理财目标：合理理财,缓解生活压力
理财师：高文哲,女,中国农业银行私人银行部青岛分部财富顾问。国际金融理财师（CFP）持证人,认证私人银行家（CPB）持证人。
刘先生今年27岁,是一个“族”。虽然当时并不流行毕业就结婚,但是因女友家距离自己家比较远,俩人担心毕业后不结婚,各回各家之后很难再聚到一起,所以大学毕业时,俩人就冲动之下,背着父母领了结婚证。结婚容易,过日子不容易,很快,俩人有了孩子,目前孩子已经3岁了。
刘先生父母都是农村人,无固定收入,主要靠农闲时打零工赚点儿钱。自从刘先生跟妻子有了孩子之后,刘先生父母就在老家帮忙照看孩子,能帮刘先生减轻一些生活负担。
刘先生和妻子的月薪加一起就6000元左右,因为有孩子,俩人每月开支都很大,至少得花费3000元左右,基本攒不下钱 。再加上出过几次意外,多次搬家,之前积攒的一点儿钱基本上都花光了。
刘先生跟妻子主要都是拿固定工资,收入比较单一,也没有合理的理财计划。刘先生表示,自己目前面临的主要压力是孩子的教育问题,他想要在3年内,给孩子积攒5万元的教育基金,并积攒一笔应急存款。
看了刘先生的收支情况之后,中国农业银行私人银行部青岛分部财富顾问高文哲表示,刘先生每月结余大约3000元,可以分成三部分进行规划。由于刘先生家庭开销较大,所以要以资金安全、稳健投资为原则。
高文哲建议刘先生跟妻子每月定投1000元货币基金和500元指数型股票基金,另外1500元可以放在活期存款账户上或者每月存定期3个月的存款,随用随取,作为生活紧急备用金。
两种基金定投在三年以后足够积累5万元的教育金。“基金类产品都有很好的流动性,即使中途有急用也可以赎回。”高文哲表示,刘先生跟妻子也可每月积累1500元的生活备用金,一年下来就也可以积累大约18000元存款。
年末时可以考虑拿出5000元～8000元为他们夫妻二人投保意外险和重疾险。“完善家庭主要经济支柱的保险保障才能使得家庭无后顾之忧,预防突发事件给家庭带来的打击。”高文哲建议。