商业医疗保险有必要买吗

提到大病医保很多人想必不会陌生，这是国家统筹的一个覆盖城市和农村人口的大病医疗保险，其特点是缴费非常便宜，而且能保障的金额也比较高。

改革中的大病医保(重庆)

不过随着前段时间兰州交通大学博文学院年轻女教师刘伶利事件的爆发，大病医保的诸多bug也再次成为公众关注焦点。

为此，中国青年报社会调查中心对2002人进行的调查问卷显示，有39.6%的受访者对大病医保机制表示满意，24.1%的受访者不满意。67.4%的受访者表示大病医保报销范围窄，许多药品器材不在社保目录上。68.9%的受访者希望政府提供兜底医疗保障。

调查的受访者的地域分布为，北上广深30.4%，其他一线城市15.8%，二线城市32.0%，三四线城市20.4%，具有一定的全国代表性。另外，还有66.6%受访者认为解除合同时应有具体条款保障员工利益。

大病医保实惠，但不如想象的那么美

尽管国家有这样的保障，但是民众对于这样的统筹保障显然有更多的期待，这同时也反映了民众的潜在保险需求。

其中，一个较为突出的问题是，许多器材、药品都不在社保目录里，有时报销的药品还有进口和国产的区分，这让民众觉得大病医保的实惠，并不如想象中的那么美。

理财师表示，像对于医疗保险，建议民众还是不要全指望在国家统筹的大病医保上，因为在医保控费下，这种情况可能会继续，而想要享受更好的医疗服务、用药水平和更高的保险获赔，可能需要商业保险来补充。

商业保险，是否又太贵呢?

还是要区分来看。如果不局限于内地保险的话，那么价廉物美的海外保险，可能是民众一个新的选择。像目前，香港的保险就非常受到内地人士的欢迎。据香港方面的相关数据，目前香港的四张新增保单中就有一张来自大陆，可见香港保险的受欢迎的程度。

价格方面据介绍，同样的医疗保险，保障程度类似，香港保险的缴费大概比大陆便宜30%左右，因此对内地投保人士来说，香港保险非常具有吸引力，而且投保起点也不算高，一年5000美金起即可。　　在理赔上，香港保险的理赔服务在内地三甲医院基本都处于保障范围内，而且理赔手续也很简单。此外，投资类的香港保险，还更是具有投资预期收益率高的特点。

故从方方面面来看，尽管国内的商业保险及国家统筹的保险也是不错，比如大病医保，但如果民众要考虑得到更好的医疗服务，更高的性价比，不妨可配置一部分的海外保险(香港保险)作为补充。

由于保险和海外保险的专业性都比较强，如果配置的话建议要找专业的机构咨询。