少儿保险知识，购买少儿保险需要“三注意”

　　当新学期到来时为了让孩子上学之后没有后顾之忧，一些家长为子女购买儿童保险，以增加他们的保护。重庆保险专家提醒，目前市场上的儿童保险产品较多，家长在儿童保险中应注意以下几个方面。

　首先，儿童保险不是越多越好。因为儿童保险比成人保险便宜，一些父母愿意为他们的孩子购买更多的儿童保险。对此，重庆的保险专家表示，为了防范道德风险，保监会规定了最低限度的小额死亡保险费（一般在50000元至100万元之间），儿童保险不能再保险，因此，保险费可以高达50000元或100000元。

　第二，儿童教育的黄金时代保险不应太长。目前，儿童教育保险的现金收益主要有三种：一是从保险单生效之日起每年退还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。专家建议，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到２５－３０岁即可；如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障增加意味着保费的增加。

　　最后，应重视未成年人保险免责条款。儿童保险中，最好选择有免责条款的保险产品，因为儿童保险中的免责条款规定，在合同期限内，如果被保险事故或由于某种原因丧失了支付能力，可以免缴未付的保险费，并且被保险人的保险保护仍然有效。”重庆保险专家说，少儿保险的豁免条款不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。此外，各家保险公司对豁免的定义不一样，有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。因此，投保少儿保险时应问清楚豁免条款的豁免范围。