专家解读：小孩适合买哪种保险产品

孩子慢慢长达之后，因为对意外事故的风险认识不足，容易发生意外。这时，小孩适合买哪种保险，就应该是意外保险。

对城里学生来说，基本都是3口之家，父母是忙碌的上班族，一到寒暑假学生回到家中，家长就要为如何安排孩子犯难。被迫“留守”在家的孩子，就会接触到电器、煤气、开水等可能的危险源。而“流放”在外的孩子则需要面对车水马龙、娱乐场所的不安全因素等等,似乎到处都有风险，安全没有保障。

小孩适合买哪种保险，儿童意外保险就是针对未成年人因遭遇意外事故而导致残疾或死亡的保险产品。这里需要给意外事故一个定义，其所指的是外来的、意外的突发事故。

“外来”是指出于被保险人(儿童)身体外部的作用引起的;“意外”是指偶然的、不可预料的或非本意的;而“突发”是指事故发生的原因与伤害的结果之间具有直接的、瞬间的关系。要理赔成立，以上三点需要同时具备。

这里需要提醒的是，由于人的生命价值难以确定，所以，同其他以生命为保险标的的产品相同，儿童意外保险的保险金额是在订立保险合同时确定的。虽然不少家长爱子心切，想要投保高额保险，但考虑到孩子的不确定因素较多，北京、广州、上海、深圳四地规定死亡保险金额不得高于10万元，而其他地区最高死亡保额为5万元。

附加意外医疗保险更安心

比起意外导致残疾、死亡来说，因意外导致的伤害更加频繁。很多时候，孩子会因为自己的不小心而遭遇伤痛。这给家长带来的不仅仅是心疼、自责，还有经济上的额外负担。

如果在意外伤害保险基础上附加意外医疗保险，那么家长的经济压力会明显减轻，也能为孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。当孩子因为意外事故需要入院治疗、接收手术、住院或一般门急诊治疗时，附加意外医疗保险可以起到补偿医疗费用的作用，弥补家长自付医疗费用的部分。

由此可见，小孩适合买哪种保险就是意外险，低保费、高保额，给孩子一份真诚的守护，还孩子美好的明天。