新车投保全攻略

尽管国内保险业正处于飞速增长期，但据媒体报道，在中消协近期受理的消费者投诉中，保险投诉高居前列，尤其银保产品，成为消费纠纷的“高发区”。　　由此联想，虽然随着保障及理财意识增强，越来越多人开始认同保险的作用，体会到拥有一份保单既是对自己、也是对家庭的关爱，但一个关键问题在于，投保始终应出于消费者主观意愿，任何被蒙在鼓里的投保行为，都难免令人不快。　　拿投诉高企的银保产品来说，一些案例确实比较离谱。尤其个别银保专员“伪装”成银行人员，称其所荐险种乃银行与保险公司合作推出，以此诱导客户，既令保险“信誉度”下降，又使不少人心存芥蒂：现在理财渠道诸多，何必非买保险？就算买，又该如何避免销售误导？　　的确，除了产品本身的特性，一些代理人素质欠佳，未将险种特点表述完整，或出于私利，销售时故意误导消费者，这些情况皆不可否认。但同时必须指出，针对前述两个问题，一些消费者购买保险时，本身投保目的有所“偏差”，也可能适得其反。　　先看第一个问题。有“何必非买保险”一问的消费者，可能平时总爱把保险产品同其他理财产品进行收益比较，这并不正确。一方面，不同的理财产品有不同的功能，彼此并不具备可比性。就保险产品而言，保险公司一般先考虑客户的风险保障，再考虑收益最大化。换句话说，保险公司既承担风险，又要使投资产生效益，这就使之将风险经营和投资功能进行嫁接，这是其他理财产品所不具备的。另一方面，说明一些消费者投保时只考虑收益多少、保险公司从中会赚多少，却忽视保险的实质是个人风险转移及对生活的保障。所以，从上述角度出发，许多专家强调消费者应先买保险，后买其他理财产品的建议，并非毫无道理。　　再看第二个销售误导问题，仍以银保产品为例。由于银行具有丰富的客户资源，因此成为保险公司销售保险的重要渠道。当然，除了个别银保专员存在误导行为，消费者须多个心眼外，针对一些银保产品收益不及存款的质疑，消费者也须转变观念。譬如，花5万元购买5年期，赔付额15万元的分红险，消费者不应将关注点都放在相比其他投资，5年后会获得多少收益，而应看到在这5年中，自己能获得3倍于已支付保费的保障，这是存款和其他理财产品都不具有的。再退一步说，无论购买哪款保险，前提都应看清合同，充分了解产品的结构与风险。哪怕签了保单，消费者万一后悔，在十天犹豫期内仍可提出退保，不必承担任何费用。　　尽管国内保险业正处于飞速增长期，但据媒体报道，在中消协近期受理的消费者投诉中，保险投诉高居前列，尤其银保产品，成为消费纠纷的“高发区”。　　由此联想，虽然随着保障及理财意识增强，越来越多人开始认同保险的作用，体会到拥有一份保单既是对自己、也是对家庭的关爱，但一个关键问题在于，投保始终应出于消费者主观意愿，任何被蒙在鼓里的投保行为，都难免令人不快。　　拿投诉高企的银保产品来说，一些案例确实比较离谱。尤其个别银保专员“伪装”成银行人员，称其所荐险种乃银行与保险公司合作推出，以此诱导客户，既令保险“信誉度”下降，又使不少人心存芥蒂：现在理财渠道诸多，何必非买保险？就算买，又该如何避免销售误导？　　的确，除了产品本身的特性，一些代理人素质欠佳，未将险种特点表述完整，或出于私利，销售时故意误导消费者，这些情况皆不可否认。但同时必须指出，针对前述两个问题，一些消费者购买保险时，本身投保目的有所“偏差”，也可能适得其反。　　先看第一个问题。有“何必非买保险”一问的消费者，可能平时总爱把保险产品同其他理财产品进行收益比较，这并不正确。一方面，不同的理财产品有不同的功能，彼此并不具备可比性。就保险产品而言，保险公司一般先考虑客户的风险保障，再考虑收益最大化。换句话说，保险公司既承担风险，又要使投资产生效益，这就使之将风险经营和投资功能进行嫁接，这是其他理财产品所不具备的。另一方面，说明一些消费者投保时只考虑收益多少、保险公司从中会赚多少，却忽视保险的实质是个人风险转移及对生活的保障。所以，从上述角度出发，许多专家强调消费者应先买保险，后买其他理财产品的建议，并非毫无道理。　　再看第二个销售误导问题，仍以银保产品为例。由于银行具有丰富的客户资源，因此成为保险公司销售保险的重要渠道。当然，除了个别银保专员存在误导行为，消费者须多个心眼外，针对一些银保产品收益不及存款的质疑，消费者也须转变观念。譬如，花5万元购买5年期，赔付额15万元的分红险，消费者不应将关注点都放在相比其他投资，5年后会获得多少收益，而应看到在这5年中，自己能获得3倍于已支付保费的保障，这是存款和其他理财产品都不具有的。再退一步说，无论购买哪款保险，前提都应看清合同，充分了解产品的结构与风险。哪怕签了保单，消费者万一后悔，在十天犹豫期内仍可提出退保，不必承担任何费用。?