和谐福家守护有哪些保障？多次赔付重疾险有什么用？值得买吗？

我们知道，很多重大疾病无法根治，往往会反复发作，例如癌症、心脑血管类疾病。

而市面较多重疾险都是单次赔付产品，就是赔了一次重疾之后，合同就终止了，后续再度确诊重疾，就没得保障了。

针对这种情况，保险公司们也开发了一种多次赔付型重疾险，就是得了一次重疾后还能有保障，以后患重疾还能再赔的产品。

福家守护就是和谐健康新推出的一款多次赔付的重疾险，它的多次赔付是将110种重疾分6组，每组赔1次，最多共能赔6次。

那么，像这样能赔多次的重疾险有意义吗？这款和谐福家守护好吗？

今天，专心君就给大伙说说多次赔付型重疾险，主要内容如下：

• 多次赔付重疾险有什么用？要多少钱？

• 和谐福家守护，保障好吗？

• 总结

一、多次赔付重疾险有什么用？要多少钱？

先来看看多次赔和单次赔的重疾险，有什么区别：

• 单次赔付：重疾只赔 1 次

• 多次赔付：重疾至少能赔两次以上，一般为 2 - 6 次

重疾险多次赔付主要有两方面的用处：

（1）提高理赔次数

随着现代医学技术的进步，许多重疾患者的存活率越来越高，或演变成慢性病，因此很多疾病具有二次复发性，相较于单次赔付后合同就终止的产品，多次赔付重疾险显然更友好，可以进行二次理赔。

（2）延长保障时间

对于重疾患者来说，其身体情况基本无法再购买重疾险、百万医疗险等健康保险，那么多次赔付的重疾险就能够让被保人在患过重疾后仍然有一份保障。

因此，多次赔付的重疾险，保障无疑是更好的，但它并不适合所有人买。

主要是因为贵，以30岁男性买50万保额为例，这类产品一年大约要1万块左右。

专心君建议，一家人买保险的钱最好不要超过家庭年收入的 10%，否则经济压力会比较大。

买保险本身也不是一蹴而就的事情，如果现阶段预算有限，则优先把保额买够，等以后有钱了，再加保也可以。

接着，我们就来看看具体产品。

二、和谐福家守护，保障好吗？

特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死

多次赔付重疾险，有两个因素要重点考虑：

第一，间隔期，越短越好，比如，间隔180天就优于间隔1年的。

第二，重疾分组情况，不分组赔付的比分组赔付的好，如果是分组赔付的，则要看以下6大高发重疾的分组情况。

恶性肿瘤 -- 重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术

比较合理的情况是：这些高发重疾分开在不同组，比如癌症单独分为一组，获赔概率更高。

带着这两个标准，我们来分析一下这款产品：

110 种重疾，分成 6 组进行赔付的，每组赔付 1 次为限，累计赔付 6 次为限，间隔期为 180 天，赔付比例每次递增20%。

首先，180天的间隔期是比较短的，理赔条件相对没那么严格，这一点是比较好的。

其次，它是分组进行赔付的，上述提到的6种高发重疾是被分到了4组中，癌症是和侵蚀性葡萄胎为一组的，整体分组情况还可以。

再来看其他保障：

轻/中症保障：30%/60%的赔付比例都不错，特别是中症地赔付比例，是高于多数产品中症赔的50%。

在保障病种上，除监管规定的3种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，轻/中症保障也十分不错的。

监管规定的3种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。

还有高龄住院津贴：如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔0.1%保额/天的住院津贴，给付90天为限。

可选责任也比较丰富实用，保障都还不错，但要注意一下，特定疾病3次赔的间隔期均为3年，理赔条件比较严苛。

最后，来总结一下。

三、总结

综合来看，和谐福家守护是一款优秀的产品，保障非常丰富，而且价格在线下产品来说并不算贵，整体性价比很不错。

但前面也有提到，不分组赔付的产品要优于分组赔付的，因此，专心君建议大家优先考虑不分组赔付的，比如橙卫士1号或阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的，特别是橙卫士1号，价格比和谐福家守护还要便宜一点点。

这里也提醒一下，受互联网保险新规影响，橙卫士1号和阿波罗1号都将于年底前下架，感兴趣的朋友抓紧时间啦。