惠宝保少儿重疾险好不好？儿童怎么买保险？

惠宝保少儿重疾险上线已经有一段时间了。

它的出现，无疑给儿童重疾险市场带来了更多的活力。在选择少儿重疾险上，也多了一个高性价比的选择。

惠宝保少儿重疾险是富德人寿推出的一款少儿重疾险，0-20岁的少儿都能投保，可选保30岁、保至60岁、70岁或80岁，最长可选20年缴费，投保还算灵活。

接下来，深蓝君将带着大家一起来深入了解一下这款产品。

主要内容如下：

• 惠宝保少儿重疾险，保障好不好？
• 少儿需要什么保险？

一、惠宝保少儿重疾险，保障好不好？

我将这款产品的保障整理成了表格：

我们来概括一下它的优缺点。

优点：

（1）重疾保障好

惠宝保保障120种重疾，分5组，最多赔5次，每次赔付100%的基本保额。

市面上的多次赔付间隔期，一般为1年，而惠宝保的多次赔付间隔只有180天。

此外，如果在保单前10年或40岁后确诊重疾，单次最高能赔付150%保额。

这样的赔付力度，可以说超级给力了！

大多数性价比还不错的少儿重疾险，重疾最多只能额外赔付一次。

（2）轻/中症保障很不错

它的轻/中症保障情况如下：

• 中症：保障20种中症，赔60%的保额，最多赔付2次；
• 轻症：保障32种轻症，赔30%保额，最多赔5次。

虽然轻症、中症的赔付次数多，但考虑到现实中理赔轻/中症的朋友是很少很少的，因此建议大家不必过于注重轻/中症的赔付次数，1-2次也是足够的。

不过，它的中症赔付比例为60%，优于市场标准，值得点赞。

重疾险市场中，大多数产品的中症的赔付比例为50%。

这款产品对于高发轻症的覆盖情况也不错，如下：

除了视力严重受损没有保障，其他在轻症保障中，覆盖的相对全面。高发轻症覆盖越全面，我们获赔的概率也就越大。

整体来看，惠宝保的轻/中症保障还是很不错的。

（3）少儿特疾保障好

惠宝保少儿重疾险，保障了20种少儿特疾和5种少儿特定遗传/先天疾病，25岁前确诊这些特疾，保险公司将额外赔付一笔保险金。

保障的病种如下：

乍一看，保障的疾病还是比较多的。不过，要衡量这项保障好不好，还得关注它对于少儿高发特疾的覆盖情况怎么样。

来看下它的表现：

一共16种少儿高发特疾，惠宝保保障了13种，覆盖情况还可以；其中有12种都能赔付220%的保额，赔付力度大。

缺点：

（1）重疾分组情况不太理想

重疾分组情况好不好，得看它对于高发重疾的分组情况如何：

癌症单独一组，其他5种高发重疾，除严重脑中风后遗症单独一组，其余都没有单独放在一组。

还需要注意的是，癌症和孕妇高发的侵蚀性葡萄胎列为了一组，对女性不太友好。

总的来看，惠宝保少儿重疾的重疾分组情况，不够理想。

（2）最长只能选20年缴费

缴费期间越长，我们缴费的压力越小，保险杠杆也越高。

惠宝保少儿重疾险，最长只能选20年缴费，还是有一些遗憾。

总的来看，惠宝保少儿重疾虽然存在重疾分组不够理想、缴费期间最长只能选20年等遗憾，但整理保障还是很全面的，且赔付力度也不错，值得考虑。

不过，对于少儿来讲，一份重疾险虽然可以保障各种重大疾病，但依旧是不够的。

下面，深蓝君再简单跟大家讲解一下，少儿究竟需要什么保险。

二、少儿需要什么保险？

其实给孩子买保险，除了最基本的医保外，孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。

寿险一般只给家庭支柱配置，预防大人不幸早逝，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，而对孩子来说，寿险并不是必须购买的。

下图是深蓝君对于孩子购买保险的一些建议，供大家参考：

首先医保是国家给每个人保底的尊严，父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。

在过去我们测评了北京、上海、广州、深圳、武汉、杭州、成都、长沙的医保政策，很多地方报销情况还是很不错的。

而在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，深蓝君建议：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

简单说一下这样推荐的理由：

• 意外险：宝宝普遍比较调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是必须要有的。
• 重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，如果预算不多，重疾险一年三四百块，也能购买 50 万保额。
• 医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果还有一定预算，可以作为适当的补充。
• 教育金：保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，90% 的普通家庭，不建议优先考虑理财险。

以上是深蓝君总结的关于儿童买保险的顺序，掌握正确的思路，是保险配置中最重要的一步。

这是我个人的意见，希望给大家一些启发。

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