重疾险买消费型还是返还型划算？到底哪个好？

一、消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？

消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别，也是最明显的区别，就是会不会返钱。

我总结了它俩的区别，如下：

1、是否返钱

消费型重疾险不会返钱，等到保障到期后，即使你没有出险理赔过，保险公司不会返还给你任何费用。

返还型重疾险如果保障到期后，或者达到了合同约定的年龄没有出险理赔过，是可以返还给你所交保费，或者现金价值。

2、保费差异大

消费型的保费比较便宜，返还型的保费要比它贵1倍。

比如同样的保额、投保年龄、保障内容，消费型重疾险可能一年只要5000元，而返还型的就可以要1万元以上。

3、保障内容有差异

消费型重疾险一般不会自带身故责任，只保障重疾、轻症和中症，其他责任可以自由附加。

返还型重疾险通常含有身故责任，此外，返还型的保障可能在轻症、中症的赔付上“缺斤少两”。

4、现金价值有区别

消费型重疾险的现金价值，随着保障期限的增加而减少，直到最后减为0。

返还型重疾险的现金价值是随着保障年限逐渐增加的，前期现金价值很低，后期现金价值会超过已交保费。

二、重疾险买消费型还是返还型划算？

在其他相同条件下，比如买同样的保额，相同的保障内容，一样的被保人，买消费型肯定要比返还型划算。

因为上面我们的都说了，消费型重疾险的保费基本上是返还型的一半。

但是有的人会说，就算返还型的保费贵，但是以后它会返钱呀，不是很划算吗？

事实上并不是这样，因为我们买返还型保险，要考虑两个因素：

1、如果出险了，就不会再返钱

我们买重疾险的初衷就是为了得到一份保障，如果在保障期内出险理赔过，那么合同就结束了，自然也就不会再给你返钱。

这时你想想，你花了近消费型重疾险两倍的钱，最终买到的保额却是一样的，那么多交的钱不就白花了吗！

2、通货膨胀

就算你等到保障期满也没有出险理赔，返还给你的钱经过通货膨胀早已贬值，未来的10万块钱，可能只值现在5万左右。

如果你想让钱增值，还不如拿这些钱去做其他的投资，比如购买基金、债券等，收益会比返还给你的高。

所以，综合上面两点原因，无论是保费、保障、还是收益上面，都是买消费型的重疾险比较划算。

如果你对重疾险还有其他疑惑的地方，可以点击下方小程序进行免费的1V1咨询，会有专业顾问进行答疑解惑。

三、消费型重疾险有哪些值得买？

我们从测评的195款重疾险中挑选出了一些值得买的消费型重疾险，并分为三种类型，分别适合不同预算的人群：

1、预算紧张，选经济实用型，以下几款产品的价格在3000-5000元左右：

预算充足的，可以把保障期限延长至终身，这样一辈子就不需要担心续保问题。

预算更充足的，还可以附加癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔等责任，让保障更完善。

对于我们大多数普通人来说，买消费型重疾险要比返还型的划算。但也不是说返还型的就不好，如果你不差钱，并且就是希望后期可以返钱，也是可以选择返还型重疾险的。