儿童保险必买三种险！一文学会如何给小孩买保险

儿童保险必买三种险：意外险、重疾险和医疗险。

只不过，我们在给小孩买保险前，需要确保两件事：

第一：在给孩子买保险前，我们作为父母，首先需要先给自己配置上保险，毕竟父母才是孩子最大的保障。

第二：在买商业保险前，一定要先给孩子上国家医保，国家医保是所有保险的基础，是基本复利，非常实用。如果有国家医保，再买商业保险，也会便宜不少。

确保上面两件事都做好之后，我们再来聊聊儿童怎么买保险好。

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主要内容：

• 为什么儿童保险必买这三种险——意外险、重疾险和医疗险
• 意外险、重疾险和医疗险如何挑选
• 1000元预算儿童保险方案分享

一、为什么儿童保险必买这三种险——意外险、重疾险和医疗险

文章开头我们说到，儿童保险必须买三种险：重疾险、医疗险和意外险，为什么必须买这三种险呢？

我们一一分析。

首先，我们来说意外险。

意外伤害，是小孩阶段面临的最大风险。

在日常生活中，尽管我们做到细心呵护，孩子从床上跌落，摔伤、烫伤等风险也仍然存在。

因此，专心君认为意外险很有必要给孩子买的保险。

而且意外险一年只要几十块钱，小到跌倒摔伤，大到交通事故，都能保。

我们再来看重疾险。

目前，我国的儿童癌症负担世界第二，每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。

其中5岁以下的儿童中，1/3的病历是胚胎性肿瘤。而白血病则是0-14岁儿童最常见的癌症，占据了整个儿童时期患癌概率的1/3。

所以小孩很有必要买重疾险，并且儿童买重疾险价格很便宜，一年七百来块钱，能保小孩30年。

最后给孩子买上一份医疗险。

因为孩子身体抵抗力弱，容易生病，医疗险可以用来补充国家医保报销的不足，花费多少，报销多少。

所以在意外险、重疾险都配备了之后，如果还有预算，那建议你把医疗险也给配上。

那么意外险、重疾险、医疗险怎么买呢？我们接着看下文。

二、意外险、重疾险和医疗险怎么买？

1、儿童意外险如何挑选。

一般来说，一款少儿意外险一般包括意外医疗、意外身故和意外伤残责任。

因为，小孩没有什么家庭责任，所以我们重点需要关注意外医疗部分。

小孩因意外产生的各种治疗费用，在扣除免赔额后，都可以用这部分报销。

意外医疗额度一定要挑高一点的，一般高于1万的意外医疗保额即可。

2、儿童重疾险如何挑选？

给孩子买重疾险，建议关注以下两点：

（1）保额

我举个例子：50万保额，保30年 vs 30万保额，保至70岁

你会怎么买？

应该优先选择前者，因为买保险就是买保额！

这部分钱不仅得支付孩子的治疗费用，同时也得承担父母由此造成的误工费、收入损失。

所以儿童保险一定先把保额做高，然后在预算充足的前提下再去拓宽保障期限至70岁、80岁或者终身。

（2）高发疾病

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，经过专心君整理，总结出了15种少儿高发特疾：

从上图我们可以看到，很多都是大家平日里经常听到的，如：白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。

一款优秀的少儿重疾险，一是要覆盖尽可能多的高发疾病，二是保额赔付比例越高越好。表现优秀如上图中的大黄蜂5号，高发疾病全部覆盖，并且白血病、脑病恶性肿瘤、重症手足口病赔付2.5倍的保额。

3、医疗险

医疗险的作用是帮我们报销看病住院的费用。

分为小额医疗险和百万医疗险。

• 百万医疗险：这是市场上流行的高额住院医疗保险，保额都在几百万起步。不过一般都设有5000到一万的免赔额，达到免赔额以上才能理赔，可以作为医保的有力补充，适合做大病保障。
• 小额医疗险：这类产品一般保额、免赔额都比较低，平常的普通门诊、住院都可以报销。

专心君建议在有百万医疗险的前提下， 预算充足再去考虑小额医疗险。

毕竟我们买保险是希望规避我们无法承受的大病风险的。

没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡，所以优先保障无法承受的大病风险。

大家明白了挑选思路后，专心君给大家分享一个低预算的儿童保险方案，供大家参考。

三、1000元低预算儿童保险方案分享。

通过表格，来看一下具体配置思路：

1、意外险

意外险，我们选择了小顽童2021，平常的磕磕碰碰，猫抓狗咬能报销外，意外伤残和意外身故还有 20 万保额，也够用了。

2、医疗险

我们配置了好医保长期医疗6年版这款产品，6年保证续保，保障很全面，社保报销后超过 1 万的费用百万医疗险可以报销。

保费也非常便宜，5 岁及以上购买，一百多就能搞定。

3、重疾险

这里，我们给配了 50 万保额的 健康福少儿重疾，18 岁后如果不幸身故，可获赔 50 万，而且整体保障还不错，孩子每年交几百块钱就行了。

这整个方案加起来，才 1027 块，如果预算有限，就选这第一套方案，花很少的钱，就能给孩子一个蛮不错的保障。

如果预算有多，当然可以选择重疾险保到70，甚至是保终身的重疾险。

四、写在最后

给孩子买保险，只要懂了配置思路，完全可以做到花小钱办大事。

每个家庭情况不一样，买保险的预算也不一样，所以对于具体的产品选择也是因人而异。

如果，你对孩子买保险还有疑问，可以点击上方小程序1V1预约。