【投保攻略】重大疾病保险有哪些类型?

消费者严重疾病保险：纯严重疾病，担保内容为数十种或数百种轻度疾病，严重疾病，无死亡责任。保证期结束后，没有索赔，保费也不能收回。储蓄严重疾病保险：保护严重疾病，同时包含死亡责任的赔偿保险金额。在保证期内，被保险人死亡，受益人也可以获得保险金额，可以理解为，即使他们先离开，也会给亲属留下一笔钱。

一、重大疾病保险有哪些类型？

首先，让我们了解一下严重疾病的类型

1.消费型大病保险:纯重疾，保障内容为几十种或几百种轻重疾，无死亡责任。保修期结束后，没有理赔，保费拿不回来。

保证期可选择，可按年保，也可终身保。

消费保费很便宜。与同类产品相比，杠杆率更高，即同一元保费可以保证更高的责任，俗称杠杆率。

2、储蓄型严重疾病保险：保护严重疾病，并承担赔偿保险金额的死亡责任。被保险人在保证期内死亡，受益人也可以获得保险金额。可以理解，即使他先离开，他也会给亲戚留下一笔钱。

常见的形式是大病+终身寿。

保费比较贵。

3、返还型严重疾病保险：保护严重疾病，同时承担保费返还责任和赔偿保险金额的死亡责任。被保险人存活到一定年龄（如70岁或80岁），返还保费，保证继续有效。被保险人在保证期内死亡的，受益人也可以获得保险金额。或者定期的严重疾病，是保险XX到期后返还保费。

简答理解就是大病+身故赔保额+到期无病保费返还

保费，一个字，贵！

4、特殊严重疾病保险：只保护一种严重疾病。例如，癌症预防保险只保护恶性肿瘤和原位癌，适合老年消费者，因为他们不能购买普通的严重疾病保险，或者想购买已经非常昂贵。

责任少，保费便宜。但年龄越大，严重疾病的发病率越高，所以70岁以上的老年人的点贵。

真人指南：

从性价比来看，只有消费型大病才是最划算的，这也是保险的本意，就是防患大风险，提前做好准备。

但乍一看，退货类型似乎也不错。有了保证，你可以在没有使用的情况下收回保费。如果你这么想，你只能说你的图森破了，羊毛出在羊身上。同样的保证，退货类型每年支付更多的保费，自己拿在手里简单的理财，收入比退货高，关键时刻也可以派上用场。

二、大病保障数量，有的保100种，有的保50种，有意义吗？

是的，但意义不大。

首先，保险业协会发布的《重大疾病保险疾病定义使用规范》统一规定了25种发病率最高的重大疾病。

这意味着无论我们在中国哪家保险公司购买大病产品，这25种核心大病的定义都是完全相同的。

各保险公司在设计重疾产品时，只有增加这25种疾病以外的疾病，才能自行定义。

例如，一种严重的疾病产品可以保证80种严重的疾病，分开理解为：行业协会规定了25种严重的疾病+55种自定义重疾。

其次，疾病种类繁多，不代表患病概率高。根据保险公司的理赔数据，恶性肿瘤发病率最高，约占76%；心血管疾病约占12%；中风约占4%。

法定25种严重疾病占索赔的95%以上，随后增加的数字逐渐将保障范围从95%扩大到更高，但空间有限，因此噱头更有意义。

严重疾病的数量不是选择产品的重要标准，市场上大多数严重疾病保险都保证在50多种，这是非常全面的。因此，50种严重疾病和80种严重疾病之间的差异很小。

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