重疾险投保人豁免该不该买？重疾险选择指南

重疾险是指在被保险人罹患严重疾病后，由保险公司在合同规定的范围内，给付一定金额的保险金。作为一种基本的保障险种，重疾险可以有效的规避重大疾病风险给人们带来的经济压力，而重疾险中的豁免条款，则是一项能给购买者带来更多选择和保障的条款。那么，当考虑购买重疾险时，是否应该选择豁免条款呢？

一. 豁免条款的利弊

豁免条款是指在被保险人罹患某些特定疾病后，保险公司会赋予被保险人免除部分或全部保险费的权利，一定程度上缓解了罹患重疾后对被保险人或家庭的财务压力。但纵观豁免条款的整个运作过程，利用保费代替疾病的赔款，也增加了保险公司的运营成本，这种成本上升的损失会反过来影响到购买者的价格体验。而且，购买者可能需要支付更高的保费才能获得更多的豁免保障，若在未来罹患了非特定疾病，可能要面临自负保费的风险。因此，购买者在选择时应根据实际需要来考虑豁免条款是否适用于自己。

二. 豁免条款与其他相关保障的差异

尽管豁免条款类似于医疗险中的免赔额，但它们之间存在许多差异。在豁免条款中，豁免的保费可以根据保单额度的大幅度变化而不同，但对于医疗保险来说，免赔额保持不变。此外，如果被保险人罹患一种不属于豁免范围的疾病，豁免效应会失效。因此，如果购买者想要选择全面的保障措施，可以考虑选择包含豁免条款的重疾险和医疗保险。

三. 投保人的个人情况

除了考虑具体的保障条款和保费水平外，选择豁免条款还应注意自身保险需求和健康状况。对于一些年轻人来说，具有豁免条款的重疾险不如全面的重疾险和医疗保险重要，因为年轻人通常没有罹患重大疾病的风险，更需要的是一份全面的保险计划。而对于年纪已经偏大一些的人来说，遭遇重大疾病的风险相对较高，这时候选择具有豁免条款的重疾险，则可以有效降低对家庭财务的压力。

四. 重疾险选择指南

针对上述问题，可以提供以下选择指南：

1. 重疾险豁免条款的选择，应根据自身情况来决定，若需购买豁免条款，应注意保费的变化和限制。

2. 重疾险中的豁免条款可以增加购买者的保障和选择，但并非每个人都需要。购买者应根据自身的需要和需求来选择是否需要豁免条款。

3. 豁免条款是一种增值服务，并且与其他的保障条款比较，也存在许多差异。购买者需要仔细审查所有相关条款，以便确保自己的保障需要得到满足。