意外险买两份冲突吗？可以拿到两份理赔金吗？

意外保障产品一直以其高杠杆高保额获得消费者的青睐，所以常有杀妻骗保等恶性保险事件发生，往往被保险人身上可能就背了几份意外险保单。因此，关于意外险买两份冲突吗的问题，答案是显而易见的。下面，小编就通过文章系统的为大家介绍一下两份意外险及其理赔的问题。

一、为什么买两份意外险

意外险产品我们都知道，保险的投保门槛低，对于健康状况的要求以及投保年龄的要求都很宽松。而且对于消费型的短期产品来说价格都是非常低的，因此，购买的消费者也非常多。

另外，在意外险的赔付责任上，意外身残和意外身故两项保障责任属于给付型的保险责任，跟重疾险一样，针对双份或者多份的投保是可以得到双份或者多份的赔付的，保额相加汇总为最后的保险金额。

因此，很多的消费者为了提升保额额度，增加最终可能获得的保险金数额，选择购买双份意外保险。

二、具体的双份意外保险的理赔问题

意外险的理赔责任可以分为给付型和报销型的两种形式，其中，意外身故和意外身残属于给付型的保险责任；意外医疗属于报销型的保险责任。

另外，部分意外保障产品还可以附加意外津贴的给付，这类情况也是属于给付型的责任类型。

根据保险给付责任的不同形式，两份意外险的理赔是否可以叠加也是不一样的：

1、对于报销型的意外医疗责任，是不可以累计叠加赔付的，也就是说，最高的赔付额度不会超过实际的合理且必要的就医支出的部分。

具体的计算方式是按照所有合理的医疗费用扣除医保、其他商业医疗险已经报销的部分的金额，再扣除意外险产品意外医疗部分设置的免赔额（一般是100元），然后再按照既定的比例进行报销的。

2、对于给付型的意外身故、身残及津贴责任，在不超过行业规定范围内的身故理赔限额的前提下，是可以叠加赔付的。

比如A给自己配置了a和b两款意外险产品，如果出现A意外死亡的情况，他指定的受益人得到的保险金是a的保额+b的保额。

三、写在最后

总之，意外险的保险杠杆较高，是保险市场上备受青睐的一款产品。

作为家庭经济支柱或者责任较重的消费者来说，配置双份或者多份意外险来防范和转移风险是可取措施之一。