意外保险可以理赔200万吗？选择意外险应该注意什么？

老王之前在某家公司买了一款交通意外险产品，保额高达200万。在有一天开车发生了交通事故需要住院治疗，在住院治疗后拿着发票到保险公司进行理赔申请，结果遭到了保险公司的拒赔。原因是因为该款交通意外险产品保险责任只涵盖身故和全残。意思是这交通事故当中被保险人出现死亡或者是出现全残的情况下，才能够获得相应的赔付。老王这时候心想保险真的是骗人的，我发生了意外，但为什么还不给我赔付呢？其实我这儿需要告诉老王的事，那是因为你没有买对保险。那么意外保险理赔200万是真的吗？意外险理赔应该注意什么？

一、意外险介绍

很多人都将意外险作为人生当中的第一份保单，一般来讲意外险可以分为意外伤害保险，意外医疗保险以及意外住院津贴。不同类型的意外险产品功能都不是一样的。如果自己在选择意外险产品的时候，没有仔细了解保险责任，在出险的时候很可能会出现上文提到的保险公司拒赔的情况。

二、意外险应该怎样购买呢？

那么意外险需要怎样购买呢？我们首先需要了解到的是意外险的类型。一般可以分为意外伤害保险，意外医疗保险和意外住院津贴。

1.意外伤害保险，是管人的身故和残疾的，身故赔付基本保额，而残疾则是按照伤残等级以保额的将以比例进行赔付。根据保险行业标准来判定伤残等级可以分为一至十级，一级伤残最严重赔付比例为100%。十级伤残比例为10%。中间每间隔一个等级相差10%的赔付比例。

2.意外医疗保险，是只管因意外导致的门诊住院治疗费用的，属于费用补偿性质的保险产品，一般都是需要经过社保报销之后，剩下的一部分凭发票到保险公司进行报销。我们在选择意外险产品的时候必须要涵盖意外医疗责任。因为意外事故当中发生死亡的概率还是比较低的，而因意外造成伤害的概率非常高，受伤之后的医疗花销就可以通过这类保险进行报销。

3.意外住院津贴，主要保障的是因意外导致住院就可以获得相应的理赔，很多产品是住院一天补助几十元或者几百元不等，大多有天数的限制，但是没有医疗药品和医疗技术方面的限制，只要住院就有补贴。一般来讲，涵盖这类责任的意外险产品保费也会相对高一些，但如果有这样责任，还是建议附加这项责任的。

下面进行相关案例陈述，老李购买了一份基本保额为200万的意外险产品，其中涵盖5万元意外医疗责任，在保险期间内老李因为一场严重的交通事故。，发生身故，就可以到保险公司申请200万元的保额赔付。

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