意外险的赔付标准是什么？意外险理赔应该注意什么？

意外总是无处不在，和重大疾病一样也是人生要应对的风险，随着人们的风险意识不断增强，意外险也成为人们投保率较高的产品，那么意外险的赔付标准是什么？意外险在理赔时应该注意些什么？

一、意外险保什么？

1.?意外身故：意外险保障的意外身故就是如果因为意外导致死亡，保险合同会按照保险合同约定的保额进行赔付，购买多少保额赔偿多少保额。

2.?意外伤残：意外伤残保障是因为意外导致的残疾，保险公司会按照保险合同约定的内容按照残疾的等级进行赔付，一般发生重大意外事故没有身故，造成残疾，虽然没有危机性命，但是却也不能外出工作，为家庭的经济也会带来不少损失。

3.?意外医疗：意外医疗是因为发生意外事故受伤到医院进行治疗所产生的医疗费用的报销。

4.?意外津贴：意外津贴是因为意外事故住院治疗时，保险公司按照约定给予的住院的补助金，一般是按照住院的天数来给付。

二、什么是意外？

造成意外的有四个主要因素：外来的，突发的，非本意的，非疾病的。

举一个案例：小张因为感冒就医，被诊断为支气管肺炎，皮试测试为阴性，便注射了青霉素，但是很不幸两天以后发生过敏，抢救无效死亡，诊断为迟发性青霉素过敏。那么出现这种情况保险公司会理赔吗？回答是可以的，因为注射青霉素是“外来的”，迟发性青霉素过敏是属于“突发事件”，虽然皮试是阴性，但是仍然发生这样的事情就是“非本意的”，还有最后致死的原因是过敏，而不是支气管肺炎，所以这个事故是满足意外的所有条件，可以按照意外进行理赔。

但是如果皮试检测是阳性，仍然坚持注射青霉素，最后导致死亡则不是意外事故了，因为不满足“非本意”的条件，保险公司就可以不予理赔了。

三、专项意外险

专项意外险是一种只保障某一类意外，比如交通意外，猝死等。

交通意外：常见的交通以危险有飞机、轮船、火车、等交通工具在综合意外保障之外，还会额外多赔付一笔特定的交通意外保险金。

猝死责任：一般我们遇到猝死，觉得猝死是突发的意外情况，所以会觉得猝死应该是意外，但是在医学的角度来看，猝死并不是意外，属于非意外身故，所以一般的意外险产品中不保障猝死，但是目前很多产品中也会特别加入猝死的条款，所以在选择中应该多加注意。

除了以上，我们还需要知道在意外险投保时会有职业类别的限制，这也是需要注意的一点，有可能你买的意外险由于没有搞清楚职业类别投保了，但是发生事故，保险公司并不给理赔。