万能险和年金险的区别有哪些？主要有3点！

万能险，简单说就是保险公司给一个万能账户，你有闲钱可以随时投入这个账户，里面的钱每个月都会按最新的结算利率来计算收益。

如果里面的钱一直不取出来，就会一直复利生息......

万能险也有保底利率，存取比较灵活。

但是市面上的单独销售的万能险很少，绝大部分万能险都会和年金险捆绑销售，这个时候我们就要注意了，因为捆绑之后的产品更加复杂，利率不好计算。

年金险，简单说就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

这种理财保险十分常见，也是各大保险公司力推的理财保险之一。

比如，我们经常听到的：养老金、教育金，本质上也都是年金险，只是返还年金的时间有所不同而已。

比如养老金是 60 岁以后开始返钱，重点作为养老补充；

教育金一般是 18-22 岁返钱，主要给孩子储备教育经费。

收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，都能有保底收益。

但是灵活性差，提前退保有损失。

1、赔付条件区别

万能险除了附赠的身故保障以外，没什么赔付条件。

一般什么时候想取就取，除了早期一般有一定的手续费以外，灵活性十分高。

年金险的赔付条件一般为生存，到了 约定的时间，才能进行保障的领取。

从年金险的保障名字就能看出来，什么生存金、祝寿金、健康金等等

2、灵活性区别

年金险的灵活性最低，一旦决定买入，不等到特定的保障期限，这笔钱就没办法挪用（保单贷款除外）。

甚至于在早期退保可能连10%的保费都拿不回来！

所以在购买年金险的时候，一定要确定这笔钱是用作长期储蓄，在短期内没有动用的需求，不然急用的时候就很难过了。

万能险的灵活性最高，从刚才我们用“活期账户”来比喻万能险就可见一斑。

就算投保初期就退保，造成的损失也不会很高

3、功能区别

万能险一般没什么功能性，就是单纯的理财。

比较有意思的就是年金险，因为受益人获得的理赔金是属于受益人的个人财产，不仅跟投保人没有关系，而且也不算投保人的遗产。

这就是很多有钱人拿年金险作为资产隔离手段的原因，作用十分明显。