返还型意外险好不好？你有必要知道这些！

说起意外险，对它有基本了解的都知道意外险价格比较便宜，一年两三百块就能买到几十万的保额。

如果你没有特别的情况就花了好几千才购得一份意外险，那毫无疑问，你被坑了。

意外险的“意外”是要满足四个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

那么，顾名思义，返还型意外险就是满期能返还已支付保费的意外险。

这种保险一年的保费大概在两千左右，保障时间可以选择20年或者30年，如果被保人还存活就会返还交过的保费还有一定的利息。

听上去真的是太好了，一分钱没花，就有保障还给分利息，保险公司太好了！

但是，保险公司不是做慈善的，要赚它的钱可没那么容易！

假设A这款返还型意外险每年要交1800元，10年保费加起来是18000元，30年后返还21600元。

看着好像是稳到了，但如果从投资收益的角度来看，这类产品的投资收益率很低，甚至连余额宝都比不过。

如果每年往银行存1800元，那么连续存30年后连本带息可以拿回多少呢？

用最低利率1%来算，都比保险公司返还的要多1378元。

所以指望返还型意外险来理财是不现实的，放银行都比放保险公司划算。

还不如一年买一份意外险，一两百、两三百就能买到非常不错的产品了，还可以年年体验新产品，而且从大势看，保险产品对消费者是一年比一年友好了。

既然吐槽了这种保险，那就要把它再往里捶，这里列举其两个常见的弊端。

1、保额低

例如百万如意行这款返还型意外险，摔伤、烧烫伤、小磕碰等普通意外，保额只有10万，而每年交的保费则高达1680元。

而大保镖至尊版意外身故和伤残，都有100万的保额，并且意外医疗有5万的保额，且其保费每年只需要298元。

2、保障不足

还是以百万如意行举例，这款产品不保普通伤残。

大部分意外险可以按不同伤残等级赔付10%-100%保额，但这款只保障最严重的高残情况，如果只断一只胳膊或只断一条腿，还达不到高残。

但大保镖至尊版意外身故或全残，意外医疗、意外住院津贴、猝死均有保障，这些保障更加实用更加全面。