终身寿险的IRR是年复利吗

终身寿险的收益可能是按月复利或年复利增值，具体取决于保险合同条款和保险公司的投资策略。一般来说，终身寿险的投资回报率是按照保险公司的投资收益和预定利率来确定的。如果保险合同中没有特别说明，则收益可能是按月复利或年复利增值。如果保险合同中明确规定了投资回报率，则按照合同条款执行。同时，投保人可以通过保险公司的官方网站或客服电话查询投资回报率和收益情况。需要注意的是，终身寿险的投资回报率并非保证收益，实际收益可能会受到市场风险和保险公司投资表现的影响。在选择终身寿险时，需要综合考虑保险公司信誉、产品特点、投资回报率和风险承受能力等因素。

终身寿险的利率计算方式通常是年复利，而不是月复利。这意味着保险金的增长和计算通常是基于每年的利率进行复利计算的。年复利是指每年的利息会计入本金，作为下一年的计息基础，从而实现本金和利息的逐年累积增长。终身寿险的复利计算方式有助于实现保险金的长期增值。由于复利效应的存在，随着时间的推移，保险金的增长会逐渐加速，为被保险人提供更大的保障。需要注意的是，不同的终身寿险产品可能具有不同的利率和计算方式。因此，在选择终身寿险产品时，建议仔细比较不同产品之间的利率、保障范围和其他条款，以选择最适合自己的产品。同时，也需要注意保险公司的信誉和财务状况，确保自己的权益得到保障。

增额终身寿险是年复利。具体来说，增额终身寿险的增额部分通常采用年复利计算方式。这意味着保险金额的增加是以年为单位进行计算的，每年结束时，保险公司会根据保单规定的增额比例，将保险金额增加到新的水平。这种年复利的计算方式可以确保保险金额的增长速度相对较快，从而更好地满足被保险人的保障需求。而关于月复利，它并不是增额终身寿险的计息方式。增额终身寿险的复利计算是以年为单位进行的，每年以固定的利率（如3.5%左右）进行复利计息。这种复利计息方式可以锁定终身最高利率，使得保单的价值随着时间的推移逐渐增长。总的来说，增额终身寿险的复利计算方式确保了保单的长期增值潜力，为投保人提供了稳定的保障和理财功能。然而，具体的利率和计算方式可能因不同的保险公司和产品而有所差异，因此在购买前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解产品的详细规定。

要计算复利增额终身寿险的IRR（内部收益率），你需要遵循以下步骤：1.首先，了解保险合同中关于现金价值、保额和保费的具体信息。这些数据通常可以在保险合同或保险公司的官方网站上找到。2.准备一个表格，列出每年的现金价值、保额和保费。如果可能，最好使用一个电子表格软件，如MicrosoftExcel或GoogleSheets，这样方便计算。3.使用内置的IRR函数计算内部收益率。在Excel或GoogleSheets中，选择包含年度现金价值、保额和保费的单元格，然后输入“=IRR(范围)”，其中“范围”是包含年度数据的单元格区域。按Enter键，IRR将会计算出复利增额终身寿险的内部收益率。4.检查计算结果。确保IRR是在0%到无穷大之间，这是一个正的内部收益率。如果IRR低于0%，说明保险产品可能存在问题，不建议购买。5.如果计算结果不满意，可以尝试调整保单的年缴保费或保险期限，以找到更符合需求的内部收益率。请注意，计算IRR时可能会存在一些误差，因此建议多次计算并取平均值，以获得更准确的结果。同时，IRR只是评估保险产品的一个指标，还需要考虑其他因素，如保险公司的信誉、保险产品的保障范围等。在做出购买决策之前，请务必充分了解产品详情并咨询专业人士的意见。

终身寿险的收益可能是按月复利增值，也可能是按年复利增值，具体要看保险合同的规定。一般来说，终身寿险的收益都是在一定期限内以复利的方式增值。复利是指在计算利息时，将本金和利息合并计算，继续产生利息，即俗称的“利滚利”。如果保险合同中没有特别说明，通常是按年复利增值。但也有一些保险产品是按月复利增值的，这种情况下，每月都会计算一次复利，使保单的价值不断增长。因此，具体要看保险产品的规定，建议仔细阅读保险合同或咨询保险代理人或专业人士了解清楚。