重疾险需要重点关注哪些保障条款

保险的本质就是消费者与保险公司签订的合同，说白了就是花钱买的几页纸。纸质合同一般包含以下几大部分，以重疾险为例，分别有保险单、保险条款、投保单、客户服务指南、人身投保提示书等。包含的项目比较繁多，建议拿到合同后仔细看一遍，并且重点关注保险单和保险条款。

在一份合同中，除了保单比较重要以外，另一个相对重要的部分就是保险条款了。保险条款是结合了金融、医学、法律的专业材料，是非常严谨的，大家对于合同的所有疑问，都可以通过条款来找到答案。作为普通的消费者想读懂成千上万字的条款，是非常困难的，实际意义也不大。所以深蓝君建议你可以重点关注以下四点，分别是：保险责任；责任免除；现金价值；以及关键时期，包括犹豫期、等待期等。基本上掌握了这些，就能掌握条款的全部，下面我们就来看下这四点的具体内容。第一个关注点：保险责任就是我们交了那么多保费，到底换来的保障是什么？在所有的保险合同中，都有保险责任这一段，比如一款重疾险的保险责任就是这么写的：若被保险人在本合同生效或最后复效之日起，180天后确诊罹患本合同所列的重大疾病，我们按本合同载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。通过保险责任的描述，我们可以清晰的看到，重疾险是要得了条款中规定的重大疾病，才能赔付的。第二个关注点：责任免除责任免除就是说明哪些是不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看得到，主要包含一些违法乱纪、吸毒、战争、核爆炸等较极端的情况。而且，每个险种还会有针对性的责任免除设置，举个例子，如果购买的是意外险，那么由于酒后驾驶导致的意外，意外险是不赔的。所以除了看我们买到了什么保障，还要关注什么内容是不保的，也就是责任免除。第三个关注点：现金价值现金价值，通俗来讲，就是退保能拿回来的钱。一般长期险都是有现金价值的，在条款中我们就可以清晰的看到，买了50万的保额，在某一年退保，能拿回多少钱。在刚买保险的前几年，现金价值普遍都是低于已经缴纳的保费的，也就意味着前几年退保会有损失，所以，这也是建议大家重点关注的原因。第四个关注点：是条款中规定的一些关键时期包括犹豫期、等待期、宽限期和中止期。这些时期，可以按一定的时间顺序来说：首先是买保险之后的15天左右，这段时期是犹豫期：在犹豫期内，是可以全额退保的，但如果过了犹豫期退保，就会有一些损失了。买保险的一到三个月左右，是等待期：这是保险公司为了避免有人生病了再买保险，故意设置的一个时期，如果在等待期内发生保险事故，是不赔付的。过了犹豫期和等待期，保险也就正常生效了，之后每年都要正常缴纳保费，而如果到了该交钱的日子，没有交钱，就会进入到宽限期。宽限期一般都是60天，如果忘记缴费，只要在60天内将保险费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。但如果60天内还没有补齐保费，就会进入到下一个时期，中止期，这里的中止，是指半途中断的意思。在这个时期内，保单失效，若被保险人出险，保险公司不承担保险责任，我们也没办法获得理赔。但在这个时期内，把保费重新补交上，合同就会重新生效。

买保险时我们可以看一下它的偿付能力，但不需要重点关注，因为保险公司的偿付能力是受国家监管的，一旦它偿付能力出现问题，银保监会马上采取措施的。作为消费者，我们买保险时更多的是关注保险产品本身保障怎么样，是否符合自身实际情况，挑选适合自己需求的产品更重要。

在一份合同中，除了保单比较重要以外，另一个相对重要的部分就是保险条款了。保险条款是结合了金融、医学、法律的专业材料，是非常严谨的，大家对于合同的所有疑问，都可以通过条款来找到答案。作为普通的消费者想读懂成千上万字的条款，是非常困难的，实际意义也不大。所以深蓝君建议你可以重点关注以下四点，分别是：保险责任；责任免除；现金价值；以及关键时期，包括犹豫期、等待期等。基本上掌握了这些，就能掌握条款的全部，下面我们就来看下这四点的具体内容。第一个关注点：保险责任就是我们交了那么多保费，到底换来的保障是什么？在所有的保险合同中，都有保险责任这一段，比如一款重疾险的保险责任就是这么写的：若被保险人在本合同生效或最后复效之日起，180天后确诊罹患本合同所列的重大疾病，我们按本合同载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。通过保险责任的描述，我们可以清晰的看到，重疾险是要得了条款中规定的重大疾病，才能赔付的。第二个关注点：责任免除责任免除就是说明哪些是不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看得到，主要包含一些违法乱纪、吸毒、战争、核爆炸等较极端的情况。而且，每个险种还会有针对性的责任免除设置，举个例子，如果购买的是意外险，那么由于酒后驾驶导致的意外，意外险是不赔的。所以除了看我们买到了什么保障，还要关注什么内容是不保的，也就是责任免除。第三个关注点：现金价值现金价值，通俗来讲，就是退保能拿回来的钱。一般长期险都是有现金价值的，在条款中我们就可以清晰的看到，买了50万的保额，在某一年退保，能拿回多少钱。在刚买保险的前几年，现金价值普遍都是低于已经缴纳的保费的，也就意味着前几年退保会有损失，所以，这也是建议大家重点关注的原因。第四个关注点：是条款中规定的一些关键时期包括犹豫期、等待期、宽限期和中止期。这些时期，可以按一定的时间顺序来说：首先是买保险之后的15天左右，这段时期是犹豫期：在犹豫期内，是可以全额退保的，但如果过了犹豫期退保，就会有一些损失了。买保险的一到三个月左右，是等待期：这是保险公司为了避免有人生病了再买保险，故意设置的一个时期，如果在等待期内发生保险事故，是不赔付的。过了犹豫期和等待期，保险也就正常生效了，之后每年都要正常缴纳保费，而如果到了该交钱的日子，没有交钱，就会进入到宽限期。宽限期一般都是60天，如果忘记缴费，只要在60天内将保险费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。但如果60天内还没有补齐保费，就会进入到下一个时期，中止期，这里的中止，是指半途中断的意思。在这个时期内，保单失效，若被保险人出险，保险公司不承担保险责任，我们也没办法获得理赔。但在这个时期内，把保费重新补交上，合同就会重新生效。

买保险时我们可以看一下它的偿付能力，但不需要重点关注，因为保险公司的偿付能力是受国家监管的，一旦它偿付能力出现问题，银保监会马上采取措施的。作为消费者，我们买保险时更多的是关注保险产品本身保障怎么样，是否符合自身实际情况，挑选适合自己需求的产品更重要。

儿童保险的免责条款是需要重点关注的。免责条款是保险合同中规定保险公司不承担赔付责任的情况和条件，对于投保人来说，了解并理解这些免责条款非常重要，因为它们直接影响到保险赔付的范围和条件。在购买儿童保险时，投保人应该认真阅读保险合同中的免责条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。例如，一些儿童保险可能会规定在某些特定情况下（如战争、暴乱等）不承担赔偿责任，或者对于某些特定疾病或先天性疾病不承担赔偿责任等。了解这些免责条款可以帮助投保人更好地了解保险产品的保障范围，避免在需要理赔时出现纠纷。同时，如果投保人对免责条款有任何疑问或不明白的地方，可以向保险公司或专业人士咨询，以确保自己能够正确理解并接受这些条款。

在挑选意外险时，应重点看重或关注以下几个方面：1.保障范围：意外险通常覆盖因意外事故导致的身故、残疾和医疗费用。需要关注保障范围是否全面，是否包括常见的意外事故类型，如交通意外、跌倒、溺水等。2.赔付条件：了解保险合同中关于赔付的具体条件，如是否需要提供特定的证明文件、是否在特定时间内申请赔付等。3.除外条款：仔细阅读保险合同中的除外条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。例如，一些意外险可能不覆盖高风险活动或职业相关的意外事故。4.保额和保费：根据个人需求和经济状况，关注保额的充足性以及保费的合理性。确保所选择的保额能够覆盖潜在的风险，同时保费在个人可承受范围内。5.保险公司信誉和服务：选择有良好信誉和服务质量的保险公司，以确保在需要时能够获得及时、专业的理赔服务。请注意，以上建议仅供参考，在挑选意外险时，建议仔细阅读保险合同条款，并咨询专业人士的意见。

在购买商业医疗险时，建议重点关注以下几个方面的条款：1.保险责任条款：-明确保险公司对投保人需要履行的保险责任，例如医疗险的报销比例、保障的病种等。这是购买保险的核心内容，投保人应仔细阅读并理解。2.免赔条款：-了解保险合同中规定的免赔额或免赔率。免赔额是指在保险公司开始赔付之前，投保人需要自行承担的费用额度。3.投保犹豫期：-确认保险合同是否规定有投保犹豫期，以及犹豫期的具体天数。犹豫期内，投保人可以无条件退保，保险公司应退还相应保费。4.如实陈述义务：-投保人需如实告知被保险人的身体健康状况和既往病史。如未履行如实告知义务，保险公司有权拒绝赔付。5.续保条款：-对于需要长期续保的医疗保险，应关注续保条款。了解续保时保费是否会调整、是否需要重新核保，以及是否有保证续保的约定。6.等待期/观望期条款：-注意合同中是否规定了等待期或观望期，这是指从保险合同生效日到保险公司开始承担保险责任之间的时间段。在此期间内发生的医疗费用，保险公司可能不予赔付。7.理赔流程和时间限制：-了解保险合同的理赔流程、所需材料以及理赔时效等规定，以便在需要理赔时能够顺利进行。8.特别约定和除外责任：-仔细阅读合同中的特别约定和除外责任条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。综上所述，购买商业医疗险时，投保人应认真阅读并理解保险合同中的各项条款，特别是上述提到的关键条款。如有疑问或不解之处，应及时向保险代理人或保险公司咨询，以确保自己的权益得到保障。