在投保重疾险时，对于心脏疾病的除外承保具体是怎样的？

你好，这款有限制除外承保的情况，可以挑选其他没有这项限制的，比如大麦定寿，或是在投保页面下方预约顾问，协助您核实投保

重疾险对于个人来说十分重要，投保重疾险时应该主要考虑以下几个问题。1.先给谁投保？家庭成员都应该有一份重疾保障，但是如果排个顺序，那就是：先大人后小孩，家庭经济收入来源一定要排在第一位；2.终身重疾险还是定期重疾险？先终身后定期，保险不是想投的时候就能投，相比于投保意愿和交费能力，健康更重要；3.什么时候投保最合适？投保时间：越早投保越好，保障的事越早有越好，意外和疾病永远无法预测；并且越早投保，费率还越低；当我们意识到需要一份保障并且身体健康允许的情况下，当下投保最好。4.怎么选择重疾险？重疾产品的选择优先考虑性价比，同样的保费预算，确定赔付的保额越高越好，解决核心问题最重要，然后再看保险公司和服务人员；5.保额多少合适？年收入的5倍保额是一个参考标准，因为恶性肿瘤的康复周期是5年，保证有充足的资金度过康复周期。

投保重疾险时，需不需要身故保障，需要具体情况具体分析。详情如下：1、若自己个人已经有高额身故保障的寿险了，或者说自己身上目前的身故保额已达到理想状态，那在投保商业重疾险时，不需要再选择带有身故保障的重疾险。2、重疾险虽然也是健康保险的一种，相比健康保险中的医疗险，有些重疾险的保费就比较高。投保人有时候为了缓解经济负担，在投保一些定期或终身重疾险时会选择分期交付。如此一来，若再添加身故保险责任，得看投保人的经济条件是否能撑得住。若保费预算充足的话，自身也没有身故保障，可以添加身故责任。3、有些重疾险产品是捆绑了身故责任，不能选择不要身故保障。这样的话，如果产品适合自己、满足了个人的需求那就可以选择投保；若保费预算不足，这款产品也不是非常适合的话，可以不进行投保。

法律要求在投保时投保人需要履行的如实告知义务，是一定要真实、客观，不可以蓄意欺瞒或捏造事实的，否则出险的时候，保险公司就会以此为由拒保的，因而如实告知很重要，不能选择性告知。

如果不是特殊险种，如地方性补充医疗险、税优健康险之类的产品，可以带病投保的话，重疾险像慢性病（如三高，高血压、高血糖、高血压）被医生确诊的疾病肯定是会直接拒保的。还有罹患了癌症、肝功能不全、肝硬化、畸形、先天性疾病、脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、动静脉血栓、动脉瘤等等在投保时会直接拒保，没有什么可以核保的空间。保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

如果不是特殊险种，如地方性补充医疗险、税优健康险之类的产品，可以带病投保的话，重疾险像慢性病（如三高，高血压、高血糖、高血压）被医生确诊的疾病肯定是会直接拒保的。还有罹患了癌症、肝功能不全、肝硬化、畸形、先天性疾病、脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、动静脉血栓、动脉瘤等等在投保时会直接拒保，没有什么可以核保的空间。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

在投保重疾险时，除了心脏疾病的除外承保，还有多种常见的疾病或情况可能会被列为除外责任。以下是一些常见的除外责任示例：一、遗传性疾病与先天性疾病遗传性疾病：如遗传性白血病、囊性纤维化等，由于这类疾病主要由遗传因素导致，因此通常会被重疾险列为除外责任。先天性疾病：如先天性心脏病、唇裂等出生时就存在的疾病，也常被重疾险排除在保障范围之外。二、慢性疾病与精神疾病慢性疾病：如高血压、糖尿病、慢性肾病等长期需控制和治疗的疾病，由于其对健康的长期影响，重疾险可能会对其产生的并发症或治疗费用进行除外承保。精神疾病与心理障碍：如抑郁症、焦虑症等精神疾病，由于诊断和治疗的主观性较强，且对健康的长期影响难以准确评估，因此也常被重疾险列为除外责任。三、特定行为与生活方式相关疾病自杀、故意自伤、犯罪行为：这些行为导致的保险事故通常会被所有类型的保险（包括重疾险）列为除外责任。酗酒、吸毒、滥用药物：这些行为引发的疾病或事故也常被重疾险排除在保障范围之外。四、其他特定情况战争、军事行动、恐怖活动等政治风险：这些非日常风险通常不会被重疾险所覆盖。非治疗性手术：如整容手术、美容手术、整形手术等，由于其主要目的是改善外观而非治疗疾病，因此产生的费用通常不会被重疾险所赔付。特定癌症或疾病阶段：如原位癌、某些早期癌症或疾病阶段，由于其治愈率高、治疗费用相对较低，重疾险可能会对其进行除外承保。五、注意事项不同保险公司和产品的除外责任条款可能存在差异，因此在投保前务必仔细阅读保险合同并了解具体的除外责任。如果对某些疾病或情况是否被列为除外责任存在疑问，建议咨询专业的保险顾问或代理人。综上所述，投保重疾险时，除了心脏疾病的除外承保外，还需要关注遗传性疾病、先天性疾病、慢性疾病、精神疾病、特定行为与生活方式相关疾病以及其他特定情况是否被列为除外责任。

45岁投保重疾险的保费会受到多种因素的影响，包括所选产品的保障范围、赔付次数、赔付力度、个人健康状况、保额以及缴费期限等。因此，无法给出一个具体的保费数字，但可以根据一些常见情况和市场数据给出大致的保费范围。一般来说，45岁人群购买50万保额的重疾险，年保费大致在几千元至万元不等。以下是一些具体的情况分析：保障范围与赔付力度：如果选择保障范围广泛、赔付力度大的产品，如包含多次赔付、额外赔付等责任的重疾险，保费会相对较高。相反，如果只选择基础保障的重疾险，保费会相对较低。个人健康状况：45岁人群的身体机能开始逐渐下滑，疾病风险较年轻人有所增加，这直接反映在重疾险的定价上。如果个人健康状况良好，保费可能会相对较低；如果存在高血压、糖尿病等慢性病，保费可能会被调整或面临除外责任，甚至有可能被拒保。保额与缴费期限：保额越高，保费通常也会越高。缴费期限越长，每年需要缴纳的保费可能会相对较低，但总保费会更高。市场情况：不同保险公司、不同产品的定价策略也会有所不同。一些保险公司可能会提供优惠活动或折扣，从而降低保费。以某款热门重疾险为例，45岁男性投保50万保额，选择20年缴费期限，年保费可能在几千元至近万元不等。具体保费还需要根据个人的实际情况和所选产品的具体条款来确定。因此，建议45岁人群在购买重疾险时，先确定自己的保障需求和预算，然后仔细比较不同产品的保障范围、赔付次数、赔付力度以及保费等因素，选择最适合自己的产品。同时，也要注意选择知名品牌、信誉良好的保险公司投保，以确保在需要理赔时能够得到及时、有效的服务。