保险里面的免赔额如果多次可以累计吗

免赔额是指在保险公司不赔偿的金额，在免赔额以上，保险公司才会进行赔偿。如住院保意外医疗免赔额是100元，即100元以上的部分保险公司会负责赔付。

6年累计免赔额1万是指在6年内，如果被保险人自费的费用没有累积超过1万元，保险公司不负责承担给付保险金的责任，如果自费的费用累积超过了1万元，那么保险公司将对超过的部分进行报销。免赔额指的是保险人和被保险人事先约定好的，当损失额在规定数额之内时，被保险人就自行承担损失，保险人不负责赔偿。被保险人在同一保证续保期间内累计的符合本合同约定的医疗费用可用于抵扣本合同保险期内的免赔额。

免赔额1万是累计的。免赔额1万就是指被保险人在损失额不超过1万元时，需要自行承担损失；把年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过1万，保险人再根据合同支付医疗保险金。如小刘去看病，免赔额是1万，那么他在社保报销完之后，自己还必须承担1万元及以内的费用，而只有在社保报销后，剩余费用超过1万时，保险公司才会进行赔偿。

年度累计免赔额的意思是说：在一年保障期限内，被保险人无论发生多少次保险事故，所有次数加起来的医疗费用超过免赔额的部分，即可获得报销。举个简单的例子，某医疗保险的年度累计免赔额为1万，则一年保障期内，若被保险人第一次发生住院医疗费用5千，因为未超过免赔额，所以无法予以报销；若被保险人第二次发生住院医疗费用7千，其加上第一次发生的住院医疗费用5千，已经超过了年度累计免赔额1万，因此，在扣除了年度累计免赔额后，还有2千的住院医疗费用可以按照保险合同约定予以报销；若被保险人第三次发生住院医疗费用3千，则因为年度累计免赔额1万已经被扣除过了，所以这3千可以按约定予以报销。需要注意的是，以上举例是在不考虑已经用其他医疗保障报销过的情况下计算的，现实报销时其实还应当扣除已经用基本医保、其他医疗保障报销过的医疗费用，再扣除免赔额后，才能按照保险合同约定予以报销。

根据具体情况而定。除了关注免赔额的数额外，还有一个重要的问题是免赔额是否是累计的。在一些保险合同中，免赔额是累计的，也就是说，被保险人需要在一年内累计达到一定金额才能享受保险公司的赔付。而在另一些保险合同中，免赔额是每次事故或疾病发生时都需要承担的费用。因此，在选择百万医疗保险时，被保险人需要仔细阅读保险合同，了解免赔额的累计方式，以便在需要时能够及时获得保险公司的赔付。总之，虽然目前市场上没有真正的0免赔额的百万医疗保险产品，但是一些保险公司推出了免赔额较低的百万医疗保险产品，以减轻被保险人的经济负担。在选择百万医疗保险时，被保险人需要综合考虑免赔额的数额和累计方式，以选择适合自己的保险产品。同时，也要注意保险合同中的其他条款和细则，确保自己能够充分享受保险公司提供的保障。只有在充分了解和比较的基础上，才能够做出明智的选择，为自己和家人的健康保驾护航。

在保险合同中，免赔额是指在保险公司承担赔偿责任之前，被保险人需要自行承担的一部分损失。免赔额的设定是为了防止保险合同被滥用和过度索赔，同时也能够减少保险公司的风险。免赔额的设定通常会根据保险合同的具体条款和保险公司的政策来确定。一般来说，免赔额可以分为固定免赔额和比例免赔额两种形式。固定免赔额是指在保险合同中明确规定的一笔固定金额，被保险人需要在此金额之上才能获得保险公司的赔偿。比如，如果保险合同中规定的固定免赔额为1000元，那么被保险人在发生保险事故后，需要先自行承担1000元的损失，超过1000元的部分才能由保险公司赔偿。比例免赔额是指在保险合同中规定的一定比例，被保险人需要在此比例之上才能获得保险公司的赔偿。比如，如果保险合同中规定的比例免赔额为10%，那么被保险人在发生保险事故后，需要先自行承担损失的10%，超过10%的部分才能由保险公司赔偿。

商业医疗保险中的免赔额是否累计，主要取决于保险合同的具体条款以及保险产品的类型。一般来说，免赔额可以分为年免赔额、次免赔额和累计免赔额等几种类型，其计算方式和累计规则各不相同。1.年免赔额：这是指在一年保障期内无法报销的金额。多数百万医疗险、惠民保、防癌医疗险等采用的是年免赔额。在这种情况下，免赔额是按年度累计计算的。例如，如果保险合同规定一年的免赔额为1万元，那么在一年之内，只有被保险人的医疗费用超过了1万元，超出部分才能够获得保险公司的报销。2.次免赔额：这是指单次医疗费用中，保险公司不会报销的金额。每次产生的医疗费用都需要扣除一遍免赔额，才能获得保险公司的报销。因此，次免赔额不是累计计算的，而是针对每次医疗费用单独计算的。3.累计免赔额：这是指多个年度共用一个免赔额，常见于一些保证续保的医疗险。在这种情况下，免赔额是跨年度累计的。例如，一些保证续保6年的百万医疗险会约定6年共享1万元免赔额。综上所述，商业医疗保险的免赔额是否累计取决于具体的保险产品类型和合同条款。在购买保险时，务必仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见，以确保充分理解免赔额的计算方式和规则。另外需要注意的是，医保报销部分通常不计入免赔额范畴。一般来说，保险公司会先扣除社保或公费医疗已报销部分，然后再计算免赔额和赔付金额。这也是在理解和计算免赔额时需要考虑的一个重要因素。

以下是百万医疗中家庭共享免赔额的详细解释：一、家庭共享免赔额的定义家庭共享免赔额是指在购买百万医疗保险时，保险公司为整个家庭提供保障，并且所有家庭成员的医疗费用共享一个免赔额。这意味着，当家庭成员中的任何一人发生医疗费用时，这些费用将共同累计至共享的免赔额中。一旦累计的医疗费用超过该免赔额，保险公司将对超出的部分进行赔付。二、家庭共享免赔额的工作原理以一家三口为例，假设他们共同投保了一份家庭版的百万医疗险，免赔额为1万元。如果妈妈生病花去了5000元，孩子生病也花去了5000元，那么此时免赔额已经被完全累计。随后，如果爸爸生病再花去2000元，那么这2000元将超出免赔额，因此可以得到保险公司的赔付。而在此之后，如果还有其他家庭成员生病并产生医疗费用，他们将无需再承担免赔额，保险公司将直接对医疗费用进行赔付。三、家庭共享免赔额的优势1.降低理赔门槛：通过家庭成员之间共享免赔额，实际上降低了每个家庭成员单独面对免赔额的负担，从而更容易达到理赔的条件。2.简化管理：家庭共享免赔额使得家庭成员无需分别管理各自的保单和免赔额，简化了保险管理的流程。3.节省成本：虽然家庭版的保费相对于个人版可能会稍高一些，但由于家庭成员可以共享保障和免赔额，因此总体上来说，购买家庭版百万医疗险可能比单独为每个家庭成员购买保险要更为经济。四、注意事项在选择家庭共享免赔额的百万医疗保险时，投保人需要仔细阅读保险合同中的条款和细则，确保了解免赔额的具体金额、共享方式以及理赔流程等信息。此外，还需要注意保险合同中家庭成员的定义和范围，以确保所有需要保障的家庭成员都能被纳入保障范围之内。