为什么儿童重疾定期返还型不能买

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。

　　常见的定期返还型重疾险有工银安盛御立方5号、平安人寿安鑫保、泰康人寿e享健康、泰康人寿全心全意A等四种。定期返还型重疾险指的是在保险期内发生了意外事故获得理赔，得到理赔后合同终止。如果在保险期内没有发生意外事故，在保险期满后保险公司可以返还保费，同时终止合同。

　　一、保障家庭生活稳定　　“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”很多家庭因为一个人患了重大疾病，把家里所有的积蓄都花光了，甚至连身边的朋友亲戚都借了个遍，可能还凑不起这笔治疗费用，这对于一个家庭来说，是多么沉重的打击!原本一个幸福的家庭，因为一场重大疾病，而变得不堪重负，让整个家庭都笼罩着阴霾。而购买重大疾病保险，被保险人可以获得一定金额理赔金。不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费而陷入困境。　　二、弥补社保的不足之处　　大家都知道，社会保险是保而不包的，社保在报销方面，下有起付线，上有封顶线，中间有药品种类和报销比例的限制。另外社保是事后报销，而非提前给付，客户还需要先筹钱治病，事后才能凭报销凭证进行报销。而重大疾病保险是提前给付的，只要患者一经确诊，保险公司将会赔偿保险金，可以让患者得到及时有效的治疗。

首先，重疾险是一种保险产品，它主要是为了保障人们在罹患重大疾病时能够获得经济上的支持。然而，单独购买重疾险并不能完全满足人们的保险需求。因为重疾险只是一种特定的保险，它只能在特定的情况下提供保障，而不能覆盖其他风险。如果只购买重疾险，那么在其他风险发生时，人们将无法得到保障，这对于个人和家庭来说都是一种风险。其次，重疾险的保障范围有限。重疾险主要是针对一些严重的疾病，如癌症、心脏病等，但并不包括其他一些常见的疾病，如感冒、发烧等。如果只购买重疾险，那么在遇到其他疾病时，人们将无法得到保障，这对于个人和家庭来说同样是一种风险。再次，单独购买重疾险可能会导致保费过高。重疾险的保费是根据个人的年龄、性别、职业等因素来确定的，而且随着年龄的增长，保费也会逐渐增加。如果只购买重疾险，那么在年龄较大时，保费将会非常高昂，这对于个人和家庭来说可能是一种经济负担。

返还型保险不能买的原因主要有以下几点：1.价格较高：相比消费型保险，返还型保险的价格通常要高出很多，因为需要返还本金和一定的利息。2.保障不足：返还型保险的保障范围通常较窄，无法提供全面的保障。3.收益不高：虽然返还型保险在到期后可以返还本金和一定的利息，但是其收益率通常不高，无法抵御通货膨胀。4.灵活性差：返还型保险通常无法随时取回本金和利息，需要等到保险期满后才能领取。综上所述，如果经济条件允许，且需要购买保险，消费型保险是一个更实惠、更实用的选择。但是，具体选择哪种保险需要根据个人情况和需求来决定。

在为儿童选择重疾险时，消费型与返还型各有其特点和适用情况，具体选择哪种类型需根据家庭的实际需求和预算来决定。消费型儿童重疾险特点：保障内容广泛：通常覆盖多种重大疾病，且可能包括中症和轻症保障。保费较低：相对于返还型重疾险，消费型重疾险的保费更为经济。无返还功能：若保障期间未出险，则合同到期自动终止，所交保费不予返还。适用情况：适合预算有限但希望为孩子提供全面疾病保障的家庭。重视保险的保障功能而非储蓄或投资回报的家庭。返还型儿童重疾险特点：保障内容相对固定：虽然也覆盖多种疾病，但保障范围可能较消费型窄，且部分产品可能不包含中症和轻症保障。保费较高：由于包含返还功能，保费通常高于消费型重疾险。返还功能：若保障期间未出险，则合同到期后保险公司将按约定方式返还保费或保额。适用情况：经济基础较好，希望在获得保障的同时还能在未来收回部分或全部保费的家庭。对保险产品的储蓄或投资回报有一定要求的家庭。综合分析性价比：从保费价格和保障内容来看，消费型重疾险以其广泛的保障范围和较低的保费价格成为更具性价比的选择。保障需求：若家庭更看重疾病的全面保障，且预算有限，消费型重疾险更为合适。若家庭希望在获得保障的同时还能考虑未来的资金回收，且经济基础较好，返还型重疾险可能是一个选择。灵活性：消费型重疾险通常具有更灵活的保障期限和保额选择，可以根据孩子的成长阶段和家庭经济状况进行调整。结论对于大多数家庭而言，消费型儿童重疾险以其广泛的保障范围和较低的保费价格成为更具优势的选择。然而，每个家庭的情况都不同，因此在选择时应充分考虑家庭的实际需求和预算。建议家长在选择前咨询专业的保险顾问或财务规划师，以获取更详细和个性化的建议。

儿童重疾定期返还型保险不建议购买的原因主要有以下几点：一、保费高昂返还型保险的保费通常比消费型保险要高。这是因为保险公司需要为保险人提供现金价值或投资回报，同时还需要支付代理人佣金和管理成本。对于儿童重疾定期返还型保险而言，由于其附加了返还功能，保费往往更高。这对于普通家庭来说，可能会造成较大的经济压力。二、回报率较低尽管返还型保险被标榜为“保险+储蓄”，但实际上其回报率通常较低。一方面，由于保险公司的运营成本较高；另一方面，返还型保险的保费部分被用于支付保险费用，因此其实际的储蓄部分会受到一定程度的削减。这使得投保人可能无法获得预期的投资回报。在通货膨胀的影响下，几十年后返还的保费的实际购买力可能已经大大降低。三、保障范围有限虽然返还型保险通常提供全面的保障，包括重疾保障等，但其保障范围可能仍然有限。一些返还型保险在核心保障责任上可能达不到优秀水平，与主流产品相比存在一定的差距。此外，针对儿童的部分，可能缺少意外身故伤残责任等，导致保障不够全面。四、提前解约可能面临高额罚款如果投保人在保险期限内需要提前解约，可能会面临着高额的罚款。这使得投保人在面对突发情况或需要资金周转时陷入困境。五、存在更好的替代方案除了返还型保险外，还有许多其他的保险产品可以为儿童提供全面的保障。例如，消费型重疾险通常具有更高的性价比，可以提供更充足的保障。同时，还可以考虑购买医疗险、意外险等，以构建更完善的保障体系。综上所述，虽然儿童重疾定期返还型保险具有一定的吸引力，如返还保费和灵活缴费等特点，但由于其保费较高、回报率较低、保障范围有限以及可能面临的高额罚款等缺点，使得购买这类保险可能并不是一个明智的选择。因此，在购买保险产品之前，投保人应认真了解产品细节，并根据自身经济状况和保障需求来选择适合的保险产品。