为什么儿童重疾定期返还型不能买

儿童重疾定期返还型保险不建议购买的原因主要有以下几点：

一、保费高昂

返还型保险的保费通常比消费型保险要高。这是因为保险公司需要为保险人提供现金价值或投资回报，同时还需要支付代理人佣金和管理成本。对于儿童重疾定期返还型保险而言，由于其附加了返还功能，保费往往更高。这对于普通家庭来说，可能会造成较大的经济压力。

二、回报率较低

尽管返还型保险被标榜为“保险+储蓄”，但实际上其回报率通常较低。一方面，由于保险公司的运营成本较高；另一方面，返还型保险的保费部分被用于支付保险费用，因此其实际的储蓄部分会受到一定程度的削减。这使得投保人可能无法获得预期的投资回报。在通货膨胀的影响下，几十年后返还的保费的实际购买力可能已经大大降低。

三、保障范围有限

虽然返还型保险通常提供全面的保障，包括重疾保障等，但其保障范围可能仍然有限。一些返还型保险在核心保障责任上可能达不到优秀水平，与主流产品相比存在一定的差距。此外，针对儿童的部分，可能缺少意外身故伤残责任等，导致保障不够全面。

四、提前解约可能面临高额罚款

如果投保人在保险期限内需要提前解约，可能会面临着高额的罚款。这使得投保人在面对突发情况或需要资金周转时陷入困境。

五、存在更好的替代方案

除了返还型保险外，还有许多其他的保险产品可以为儿童提供全面的保障。例如，消费型重疾险通常具有更高的性价比，可以提供更充足的保障。同时，还可以考虑购买医疗险、意外险等，以构建更完善的保障体系。

综上所述，虽然儿童重疾定期返还型保险具有一定的吸引力，如返还保费和灵活缴费等特点，但由于其保费较高、回报率较低、保障范围有限以及可能面临的高额罚款等缺点，使得购买这类保险可能并不是一个明智的选择。因此，在购买保险产品之前，投保人应认真了解产品细节，并根据自身经济状况和保障需求来选择适合的保险产品。