商业保险 — — 医疗险

商业保险是社会保险的补充，很多已购买社保或公费医疗的人认为购买商业保险没有必要，宁愿把钱存在银行或作奢侈品消费，也有听信身边人说保险骗人的错误观点而拒绝保险，但真有风险降临的时候没有人能为你买单。商业保险中的重大疾病保险补充了社保和公费医疗中保小病而对大病无帮助的特点，附加住院医疗也是对公费医疗报销后余下部分做更多补贴，一定程度上降低了因疾病给家庭带来的经济负担。商业保险的作用很大，作为社保的补充不可或缺，然而这还是要靠人们自身提高投保意识。如果想要购买商业保险，最好选择大型保险公司。

目前我国的社会保障体系不太健全，不能给我们全面的保障，所以要有商业保险的补充，常见的商业保险种类有：商业意外险、商业健康险、商业养老险等，商业保险的种类比较多，最好的商业保险莫过于最适合你的保险，对于人身保险而言，主要是买意外保险、健康医疗保险和商业养老保险等险种比较实用。一般来说，买商业保险应该优先考虑意外伤害和医疗健康的风险，可以选择一些定期的寿险保障，附加必要的重疾项目，然后再添加一些住院医疗险，若是还考虑养老，可以将这些定期寿险，选择成一些有储蓄分红功能的险种。

社会医疗保险和商业医疗保险都要买哟～基本医保包括少儿医保、新型农村合作医疗保险、城乡居民医保、职工医保等政府组织的医疗保险。基本医保，在各个地区都有自己的药品目录范围、报销比例、医疗费用报销项目、以及报销金额的封顶线和起付线。医保数据统计，在医疗保险报销范围内：职工医保报销比例在70%-80%，城乡居民和新农合在40%-50%，并且这个报销比例还会随着病情的严重性而逐渐降低。商业医疗保险的种类，如何选？另外，我们需要知道的是基本医保药品目录范围内的药品仅占总药品的1.4%。那么，商业医疗保险的作用，就是对接基本医保不报销的药品、医学治疗手段、治疗项目、以及基本医保报销金额封顶线以上部分和起付线以下部分的医疗费。一句话总结：基本医保不管的，商业医疗保险管；基本医保不报（销）的，商业医疗保险报（销）。基本医保与商业医疗保险的关系：互补的关系。对于普通消费者而言，我们怎么知道自己适合哪类商业医疗保险呢？马上为你支招。1.公司/单位有帮你买社保，也帮你购买了企业团体医疗保险。适合：低端型商业医疗保险，每年只需花几百元购买，例如微信微医保、支付宝好医保等。需注意的是：这类商业医保一般有1万-2万元的免赔额，即购买后，日常看病住院，用不上，只能通过自己、社保和公司团体医疗保险解决医疗费用。2.只有公司/单位买的社保，无其他商业医保。适合：中端型商业医疗保险。每年需要花几千元购买，例如复星联合乐健一生医疗保险、中英人寿康悦年华医疗保险等。3.需要优质的医院服务，或者是去国外看病适合：高端医疗保险。

谈到医疗险就要说到门诊和住院，社保的门诊住院险没有意外和疾病之分，报销一视同仁，商业保险对于门诊和住院分意外情况和疾病情况。先说门诊，目前国内各省市关于门诊报销标准不太一样，北京目前是起付线1800至2万报70%，可见有一部分门诊我们还是要自费的。商业保险的门诊险，目前主要针对意外门诊（磕、碰、动物至伤）是社保门诊很好的补充，对于疾病门诊商业保险目前很少，即使有一些费用也很贵，性价比不高，大家可以不用考虑！再说住院，由于社保的住院报销比例已经很高，北京起付1300最低报到了87%，所以如果小额住院，自己承担的比较少，所以不用买很高额度的商业住院险，做个补充就可以了，如果可以报部分进口药的住院补充险就更好了。另外，买住院险津贴险一定要购买，类似误工费，住一天院发一天工资。对于补充医疗险，现在很多单位都给职工上了，就是针对社保不能报销部分的补偿，有这个保障的人，商业保险的意外医疗和住院补偿保险感觉就可以省略了，因为在同样额度中不能重复报销。

如今，许多消费者购买商业保险和社会保险。但如何偿还商业保险可能还不太清楚。所以今天，我们以商业医疗保险为例来解释商业保险如何补偿这个问题。商业医疗保险住院报销可根据您投保的医疗保险的性质分为两类，即费用类型和支付类型。您可以根据您投保的保险类型，按以下形式进行赔付：费用型商业医疗保险报销：保险公司根据保险条款（一般与社会保险索赔范围相一致）确定可补偿项目，扣除扣除可抵扣金额后，支付实际发生的合理必要的医疗费用。给付型商业医疗保险报销：商业重大疾病保险一般是确诊即给付的，被保险人可凭借医院开具的确诊证明，一次性获得保险金额，保证了在第一时间能够有充足的治疗经费，使后续治疗可以顺利进行;津贴型的保险也不是凭发票进行报销的。只要提供发生手术或是住院证明(具体产品规定)，就能从保险公司获得保险金。小贴士：商业保险怎么报销？商业医疗保险的报销，由保险公司根据保险条款确定报销项目，经保险公司审核后，报销实际发生的费用。商业保险的赔付与社会保险的赔付没有很大区别。申请人有足够的资料申请赔偿。

医疗险也有分社会保险医疗险和商业保险医疗险，分清他们的联系与区别，能让我们得到应有的保障，保护我们的利益。谈到医疗险就要说到门诊和住院，社保的门诊住院险没有意外和疾病之分，报销一视同仁，商业保险对于门诊和住院分意外情况和疾病情况。先说门诊，目前国内各省市关于门诊报销标准不太一样，北京目前是起付线1800至2万报70%，可见有一部分门诊我们还是要自费的。商业保险的门诊险，目前主要针对意外门诊（磕、碰、动物至伤。。）是社保门诊很好的补充，对于疾病门诊商业保险目前很少，即使有一些费用也很贵，性价比不高，大家可以不用考虑！再说住院，由于社保的住院报销比例已经很高，北京起付1300最低报到了87%，所以如果小额住院，自己承担的比较少，所以不用买很高额度的商业住院险，做个补充就可以了，如果可以报部分进口药的住院补充险就更好了。另外，买住院险津贴险一定要购买，类似误工费，住一天院发一天工资。对于补充医疗险，现在很多单位都给职工上了，就是针对社保不能报销部分的补偿，有这个保障的人，商业保险的意外医疗和住院补偿保险感觉就可以省略了，因为在同样额度中不能重复报销。

我们在生活中和工作中，接触最多的往往就是社会保险，商业保险往往接触的人比较少，所以对商业保险的了解少之又少，那么什么是社会保障，什么是商业保险，它们之间有什么区别。简单来说就是：如果花1万元报销6000元，这就是社保;如果存1万元，可以给你30万元，这就是商业保险，如果你还不能了解，那就仔细阅读这篇文章。如何申报社保?这是很多的人比较好奇的，还有人问有了社会保险还需要购买商业保险吗?我相信，只要你看过医生或住过医院，你就可以理解，我们住院报销有起跑线。医院越好，首付额度越高。另外，社保医疗报销还有一个上限，这就是我们通常所说的上限线，超出天花板线的部分需要我们自己承担。在社保规定目录里的医药费可报销90%，自付10%，超出社保的医药费和设备使用费，社保不予报销，需要我们自费，现在您会看到在我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包。结论：如果遇到重大疾病住院，社保能报销的最多只能占到全部医药费60%，甚至更低。社保哪些不能报销?如果你的家人躺在病床上时，医生问“进口药价格贵效果好无副作用社保不报销，国产药便宜能报销但是有副作用”您怎么选择?认为有社保就够了的人要知道这些：重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用(包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等)，你的社保只能报销部分直接医疗费用，社保医疗中很多检查费是不报的(如核磁共振、伽玛刀等)，另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的。一个人一生难免会有意外的生病发生，我们的身体状况也会随着年纪的增长标的越来越差，疾病是不可替代的。一旦你得了重病，你的收入就会严重下降，不仅生活质量会下降，一个人的尊严也会受到影响。因此，收入越高，医保覆盖率越高，这是社保和商业保险最大的区别。

商业保险中的医疗险赔偿并非总是一次性赔付的，其赔付方式和金额取决于具体的保险合同条款和实际情况。以下是一些关于商业保险医疗险赔偿的一般性信息：1.赔付方式：费用报销型：这是最常见的赔付方式。被保险人在支付医疗费用后，凭原始收据和必要的医疗证明向保险公司申请报销。保险公司会按照合同约定的报销比例进行赔付，通常是在扣除社保或其他医疗保险已赔付部分后的剩余费用。定病种定额赔偿型：针对某些特定的疾病，保险合同可能约定了固定的赔付金额。一旦被保险人被确诊为患有这些疾病，保险公司将按照合同约定的金额进行赔付，与实际发生的医疗费用无关。住院津贴型：在被保险人住院治疗期间，保险公司会按照合同约定的每日津贴标准进行赔付，以弥补因住院而产生的收入损失或其他额外费用。2.赔付流程：被保险人发生医疗事故或患病后，应尽快通知保险公司，并按照保险公司的要求提供相关的医疗证明和费用发票等资料。保险公司会对提交的资料进行审核，确认其真实性和合规性。一旦审核通过，保险公司将根据合同约定的赔付方式和金额进行赔付。需要注意的是，不同的保险产品可能有不同的赔付政策和限制条件。因此，在购买商业保险时，建议仔细阅读合同条款并了解清楚相关的赔付政策。此外，商业医疗保险的赔付通常是在社会医疗保险先行赔付之后进行的，即参保人在获得社会医疗保险的赔付后，剩余的医疗费用部分可以向商业医疗保险申请报销。总的来说，商业保险中的医疗险赔偿并非简单的一次性赔付，而是根据具体的保险合同条款和实际情况进行报销或定额赔付的。