投保终身增额寿险交五年钱和交费十年有什么区别

以职工养老为例，具体计算过程如下：养老金公式=个人账户养老金+基础养老金=个人累计缴纳的养老金/养老金计发月数+（退休时本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%但这个公式不能直接算，因为每年的缴费工资、和社会平均工资等都在变，计发月数，缴费年限等也不能确定。为了简化计算，我们以隔壁小王为例：小王，30岁，上班族，60岁退休。我们先抛出假设，假设：小王月薪5000，当年社会平均工资  3500。小王每年工资涨幅与社会平均工资涨幅一致，都是5%；养老个人账户利率  0%。那么缴费15年：小王到60岁时，可以领到的养老金=3369元，假设小王交25年养老，养老金=6022元。可以看到，交25年养老，比较15年养老，只多交了10年，每月可以多领2652元，接近多领了一倍的钱。如果缴费年限越长，能领到的养老金也就越多。所以，交满15年，只是养老金的最低门槛，有条件建议大家多交几年。

以职工养老为例，具体计算过程如下：养老金公式=个人账户养老金+基础养老金=个人累计缴纳的养老金/养老金计发月数+（退休时本市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%但这个公式不能直接算，因为每年的缴费工资、和社会平均工资等都在变，计发月数，缴费年限等也不能确定。为了简化计算，我们以隔壁小王为例：小王，30岁，上班族，60岁退休。我们先抛出假设，假设：小王月薪5000，当年社会平均工资??3500。小王每年工资涨幅与社会平均工资涨幅一致，都是5%；养老个人账户利率??0%。那么缴费15年：小王到60岁时，可以领到的养老金=3369元，假设小王交25年养老，养老金=6022元。可以看到，交25年养老，比较15年养老，只多交了10年，每月可以多领2652元，接近多领了一倍的钱。如果缴费年限越长，能领到的养老金也就越多。所以，交满15年，只是养老金的最低门槛，有条件建议大家多交几年。

增额终身寿险在交的第一年是没有复利的。复利是指在一定时间内，利息和本金相加再产生利息，通常用于计算投资回报。增额终身寿险的保额会随着时间推移逐渐增加，但这主要是通过现金价值的增长来实现的，而不是复利。在增额终身寿险中，现金价值会随着时间的推移而增长，并且可以在保险期间内或到期时提取。这种保险产品通常适用于那些希望为退休或其他长期目标储备资金的人。然而，与复利投资计划不同，增额终身寿险的现金价值增长不是通过将利息和本金相加来实现的，而是通过保险公司投资组合的投资回报来实现的。因此，增额终身寿险在交的第一年是没有复利的。

终身增额寿险在交的第一年是否具有复利取决于具体的保险合同条款和公司的具体操作。一般来说，终身增额寿险的保额会随着时间的推移而增加，这是由于保额可以按照合同约定的利率进行复利增长。因此，在交的第一年，保额通常会按照合同约定的利率开始增长，并且这个增长是按照复利计算的。然而，需要注意的是，终身增额寿险的保额增长通常有一定的限制，例如每年增长的比例上限。此外，不同的保险公司和不同的保险产品可能有不同的合同条款和操作方式，因此具体情况可能会有所不同。因此，如果您想了解终身增额寿险在交的第一年是否有复利，建议您仔细阅读保险合同条款并咨询保险公司以获取更准确的信息。

增额终身寿险的缴费年限选择取决于个人的财务状况、风险承受能力和投资目标。一般来说，缴费年限较短（如3年）的保险费用相对较高，但总保费较低，而缴费年限较长（如5年）的保险费用相对较低，但总保费较高。选择3年还是5年缴费年限，需要根据以下几点来考虑：1.财务状况：如果你的财务状况较好，可以承受较高的保费，那么选择缴费年限较短的保险可能是更好的选择。这样可以更快地获得保险保障，并在短期内完成缴费。2.风险承受能力：如果你愿意承担一定的投资风险，那么选择缴费年限较短的保险可能是更好的选择。因为保险费用较高，保险公司需要承担较高的风险，因此保险收益可能会更高。3.投资目标：如果你的投资目标是长期的，那么选择缴费年限较长的保险可能是更好的选择。因为缴费年限较长的保险费用较低，可以节省更多的投资成本。总之，选择终身增额寿险的缴费年限需要根据个人的财务状况、风险承受能力和投资目标来决定。在做决定之前，建议咨询专业的保险顾问或者财务顾问，以便做出最适合自己的选择。

重疾险交20年和交30年的区别主要体现在保费支付期限、总保费支出、以及保单现金价值增长等方面。以下是具体的分析：1.保费支付期限：-交20年：意味着投保人需要在20年内完成所有的保费支付。-交30年：则投保人需要在更长的30年期限内支付保费。2.年保费与总保费：-交20年的情况下，每年的保费可能会相对较高，但总保费支付时间会较短。-交30年通常每年的保费会相对较低，因为支付期限更长，但总体上支付的保费总额可能会因为利息等因素而略高于20年交的总额。3.财务压力：-对于预算有限的投保人来说，选择交30年可能有助于减轻每年的财务压力，因为每年的保费支出相对较少。-而选择交20年则意味着在较短的时间内完成保费支付，可能会有较大的年度支付压力。4.保单现金价值：-重疾险的保单具有现金价值，随着缴费年限的增加，现金价值也会逐渐增长。-交30年的保单由于缴费年限更长，其现金价值可能有更多的时间进行复利增值。5.保障期限：-无论是交20年还是交30年，保障期限通常都是由保险条款决定的，可能是终身保障或者特定年限的保障。支付期限并不直接影响保障期限，但可能影响保险合同的持续性和保单的现金价值等情况。综上所述，重疾险交20年和交30年的主要区别在于保费支付期限、年保费与总保费支出、财务压力以及保单现金价值的增长情况。投保人在选择时应根据自己的财务状况、保障需求和长期规划来综合考虑。

重疾保终身和重疾保30年的主要区别在于保障期限、保费和适用人群。以下是两者的具体对比：1.保障期限-重疾保终身：保障期限为终身，即只要保单有效，被保险人在任何年龄确诊合同约定的重大疾病，都可以获得赔付。-重疾保30年：保障期限为30年，即从合同生效之日起30年内，如果被保险人确诊合同约定的重大疾病，可以获得赔付。30年后，保障终止，不再提供赔付。2.保费-重疾保终身：由于保障期限长，保费通常较高。终身重疾险的保费是根据被保险人的年龄、健康状况等因素计算的，且需要长期缴纳。-重疾保30年：保障期限较短，保费通常较低。30年重疾险的保费也根据被保险人的年龄和健康状况计算，但整体费用低于终身重疾险。3.适用人群-重疾保终身：适合希望获得长期保障的人群，尤其是年轻人和中年人，他们可能希望在人生的各个阶段都享有重疾保障。-重疾保30年：适合需要短期保障的人群，例如年轻人或预算有限的人群，他们可能希望在特定时期内获得重疾保障，或者在30年后通过其他方式补充保障。4.保障范围-重疾保终身：通常涵盖更多的疾病种类和更全面的保障内容，因为保障期限长，保险公司可能会提供更丰富的附加保障。-重疾保30年：保障范围相对有限，主要针对合同约定的重大疾病，附加保障可能较少。5.现金价值-重疾保终身：终身重疾险通常具有现金价值，随着时间推移，保单的现金价值会逐渐增加，可以在特定情况下退保或借款。-重疾保30年：30年重疾险的现金价值较低，甚至可能没有现金价值，因为保障期限较短。6.续保问题-重疾保终身：无需担心续保问题，保障持续终身。-重疾保30年：30年后保障终止，如果被保险人希望继续获得保障，可能需要重新投保，但重新投保时可能会面临年龄、健康状况等因素的影响。总结重疾保终身和重疾保30年的主要区别在于保障期限、保费和适用人群。终身重疾险提供长期保障，但保费较高；30年重疾险提供短期保障，保费较低，适合预算有限或需要短期保障的人群。选择哪种保障方式，需根据个人需求和预算进行权衡。