为什么有人愿意花几百万购买商业养老年金险

有社保还要买商业养老年金险是因为商业养老年金险的优势有很多，比如保障内容全面，收益较高，而且它是由正规保险公司提供，会受到银保监会的监督，保障投保人的合法权益。目前值得购买的商业养老年金险有爱心人寿乐养多养老年金、光大永明慧选养老年金险等等，但是不建议您盲目买入，咱们要经过全面分析之后，根据自己的实际情况在入手。如果您害怕踩雷，可以在线联系保险经纪人，他们将免费为您提供帮助，帮您解决问题。下面为您介绍一下这两款养老年金保险的优势：1、爱心人寿乐养多养老年金：乐养多养老年金开始领取年龄分为55岁、60岁、65岁和70岁，它最大的特色在于在长寿的情况下，收益率都比较高，这款产品可以保至终身，也就是说，只要人还活着，就可以一直领取养老金。假设30周岁的年轻人，存3年，每年投保10万，70岁开始领取的话，90岁身故的IRR值达到了4.03%，对比同类产品来说算很高了。2、光大永明慧选养老年金险：光大永明慧选养老年金险是一款非常有市场区分度的年金保险，保障期限可以定期，可保从首期领取后的20年内，也可以保终身。领取时间是分性别的，女性最早投保年龄是55岁，男性是60岁。同时可以搭配增利宝尊享版万能账户，实现资金二次增值外，同时这款产品可以对接养老社区，享受高品质养老生活。如果在不附加万能账户下，50岁男性，年交2万，交5年，65岁领取，80岁的生存总利率是15.264万元。当年签下保单的那一刻，实际上是我们人生相伴几十年的开始，找一个真正专业靠谱的团队以及经纪人是尤为重要的。

购买商业养老年金险时，你需要考虑以下几个关键因素：1.需求分析：首先，你需要明确你的需求。考虑你的养老规划，包括期望的退休年龄、生活水平、投资回报等因素。这将有助于你选择适合你的养老年金险产品。2.保险产品选择：根据你的需求和预算，选择适合的保险产品。养老年金险一般分为定额年金险和增额年金险。定额年金险的保额固定，适合对退休后每月领取固定养老金的人；增额年金险的保额逐年增长，适合期望退休后领取增长的养老金的人。3.保险公司选择：选择信誉良好、财务稳定的保险公司。你可以考虑公司的历史、经营状况、客户评价等因素。4.保单条款：仔细阅读保单条款，确保你完全理解保险责任、除外条款、退保规定等细节。如果有任何不明确的地方，可以向保险公司咨询。5.保费支付方式：根据你的财务状况和需求，选择合适的保费支付方式。一般有趸交和期交两种方式，趸交是指一次性支付全部保费，期交是指按期支付保费，一般有5年、10年、20年等期限。6.保单管理：购买保险后，你需要定期关注保单情况，包括保额、保费支付情况、保单状态等。如果需要变更信息或退保，要及时联系保险公司进行处理。最后，购买商业养老年金险时，要确保你选择的保险产品符合你的实际需求和经济能力。不要盲目追求高保额或复杂的保险条款，要根据自己的实际情况进行选择。同时，要注意与家人商量，确保选择的保险产品符合家庭的整体财务规划。

商业养老年金险现金价值逐年减少的原因主要有以下几点：1.费用结构：年金险的费用结构包括保险公司的管理费用和销售费用等，这些费用会从投保人的保费中扣除，导致实际投资金额较少，进而影响现金价值的增长。2.前期费用较高：年金险的前期费用较高，主要用于支付销售和管理费用。在初期阶段，这些费用可能会对现金价值的累积产生一定的影响。3.投资回报不佳：年金险的投资回报取决于保险公司的投资业绩。如果投资表现不佳，投保人的现金价值增长可能受到影响。4.保险合同约定：部分年金险产品设计规定，在缴费期满后的第一年就开始领取保险金。这意味着被保险人将开始逐年领取存储在保险公司的资金，因此保单的现金价值也会逐年减少。需要强调的是，年金险的现金价值会受到多种因素的影响，包括市场环境、利率变化、保险公司的投资业绩等。因此，在购买年金险时，需要仔细比较不同产品之间的现金价值表现，并根据自身的需求和风险承受能力做出决策。

购买商业养老年金险可以通过以下步骤进行：1.确定保险需求：考虑自身的养老需求，例如想要在多少岁时开始领取养老金，希望每月领取多少养老金等。2.选择保险公司：选择有信誉和口碑的保险公司，确保保险产品的可靠性和稳定性。3.选择适合自己的保险产品：根据保险需求，选择适合自己的商业养老年金险产品。可以参考保险公司的产品介绍、保险条款等，了解产品的特点和保障范围。4.提交投保申请：准备好个人身份证明、收入证明、健康状况告知等相关材料，向保险公司提交投保申请。5.缴纳保险费：按照保险合同的要求，按时缴纳保险费。一般可以通过银行转账、支票等方式缴纳。6.等待领取养老金：在达到合同约定的领取养老金的年龄后，可以按照合同约定每月领取养老金。在购买商业养老年金险时，需要注意以下几点：1.了解保险产品的保障范围和除外责任。2.确定自己能够承受的保险费用，避免过高的保费给自己带来过大的经济压力。3.选择适合自己的保险产品类型，如定期给付型、增额型等。4.注意保险公司的信誉和口碑，以及保险产品的稳定性和可持续性。5.在签订保险合同时，要仔细阅读合同条款，确保了解合同中的所有细节和责任免除等内容。

商业养老年金险适合以下人群购买：1.有一定经济基础的人群：购买商业养老年金险需要一定的保费投入，因此对于经济基础较弱的人群来说，可能难以承担。2.希望规划退休生活的人群：商业养老年金险的主要目的是为退休生活提供稳定的收入来源，因此对于希望规划退休生活的人群来说，购买商业养老年金险是不错的选择。3.风险承受能力较低的人群：商业养老年金险相对较为稳健，投资回报相对稳定，适合风险承受能力较低的人群。4.追求长期投资回报的人群：商业养老年金险的保险期限较长，一般需要缴纳保费多年后才能开始领取养老金，因此对于追求长期投资回报的人群来说，购买商业养老年金险是合适的。需要注意的是，购买商业养老年金险需要根据个人实际情况和需求进行选择，同时在购买过程中要注意保险合同的具体条款，确保了解保险产品的详细信息。