买消费型重疾险好还是终身重疾险好

目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童： 年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人： 50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质 ，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童：?年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人：?50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质?，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

重疾险储蓄型和消费型都是重疾险的一种形式，它们在保障方式和理念上存在一定的差异。重疾险储蓄型是指在保障期限内，如果被保险人未发生重大疾病，保险公司将按照合同约定的比例返还已交保费；而消费型则是指在保障期限内，如果被保险人未发生重大疾病，保险公司不会返还已交保费。因为选择重疾险的好坏与个人的需求和风险承受能力有关。如果你希望在保障期限结束后能够返还一部分已交保费，那么重疾险储蓄型可能更适合你；如果你更关注保障期间内的保障效果，而不太在意保费的返还，那么消费型可能更适合你。

重疾险的返还型和消费型各有优缺点，没有绝对的好坏之分，主要取决于个人的需求和预算。返还型重疾险在保险期间内未发生保险事故，保险公司会在一定年限后返还已交保费或按照约定的保额进行返还。这种类型的保险具有一定的储蓄性质，但是如果在保险期间内发生保险事故，保险公司只会按照约定的保额进行赔付，不会返还保费。消费型重疾险在保险期间内未发生保险事故，保险公司不会返还保费。但是，这种类型的保险通常保费较低，可以提供较高的保额，更适合预算有限但需要较高保障的人群。因此，选择返还型还是消费型重疾险，需要根据个人的经济状况、保障需求和预算等因素综合考虑。建议在购买保险前，先了解自己的需求和预算，再根据自己的情况选择适合自己的保险产品。

在探讨消费型重疾险和返还型重疾险哪种更好时，我们需要从多个维度进行分析。以下是对两种类型重疾险的详细比较：一、保费方面消费型重疾险的保费通常相对较低。这是因为其保障期限通常较短，且如果没有发生保险事故，保费将不会退还。返还型重疾险的保费则相对较高。这是因为其不仅提供保障，还承诺在保险期限届满时返还一定比例的保费。这种返还通常是以增加保费的形式来实现的。二、保障范围与理赔消费型重疾险主要关注对重大疾病的保障，一旦发生保险事故，保险公司会迅速进行赔付。其保障范围可能更加灵活，可以选择附加其他保障项目。返还型重疾险在保障重大疾病的同时，还承诺保费返还。然而，其理赔过程可能相对复杂，且通常需要等到保险期限届满后才能进行。此外，一些返还型重疾险可能不包含中症保障，对于重疾和轻症的保障也可能不如消费型全面。三、适用人群与场景消费型重疾险适合预算有限或希望以较低价格获取保障的人群。其灵活的保障范围和保费支付方式也使得它更加适合年轻人群或需要短期保障的人群。返还型重疾险则更适合那些希望在保险期满时获得一定经济回报的人群。然而，需要注意的是，返还的保费可能经过通货膨胀后购买力大大降低。综上所述，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，选择哪种类型取决于个人的具体需求和预算。一般来说，如果更看重性价比和保障的全面性，消费型重疾险可能是一个更好的选择；而如果希望在保险期满时获得一定的经济回报，可以考虑购买返还型重疾险。但无论如何选择，都应仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见以确保做出明智的决策。

在选择购买消费型重疾险还是终身重疾险时，没有一种绝对的“好”或“不好”，因为这主要取决于个人的经济状况、保险需求和风险承受能力。以下是两种类型重疾险的特点，以供您参考：消费型重疾险：保障期限：通常为一年。如果投保人没有发生保险事故，保险期满后，保险公司将不再承担保险责任，保费也不会退还。保费：相对较低，适合预算有限的人群。保障范围：广泛，包括各类常见的重大疾病。赔付条件：相对较为宽松，赔付金额不限制用途。终身重疾险：保障期限：长期，甚至可以保到终身。只要投保人在保险期间内没有发生保险事故，即使保险期满，保险公司仍会继续承担保险责任，直到被保险人身故。保费：相对较高，适合预算充足的人群。保障范围：也涵盖多种重大疾病。赔付条件：通常较为严格，例如要求被保险人达到特定的年龄或者疾病状态才能赔付。综上所述，对于注重短期保障、预算有限或者想要更灵活保障计划的人群来说，消费型重疾险可能更为合适。而对于希望获得长期稳定保障、不担心较高保费的人群来说，终身重疾险可能更为适合。在选择时，还应考虑个人的年龄、健康状况、家族病史等因素。请注意，无论选择哪种类型的重疾险，都应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款等内容，以确保所选产品符合自身需求。同时，也可以考虑咨询专业的保险顾问或经纪人以获取更详细的建议和信息。

以下是对两种保险类型的详细分析，以帮助您做出更明智的决策：消费型重疾险：1.保费相对较低：消费型重疾险的保费通常比终身重疾险要低，这对于预算有限的家庭来说可能是一个吸引点。2.保障期限灵活：消费型重疾险的保障期限可以根据个人需要进行选择，这种灵活性使得它能够适应不同生命周期阶段和风险需求。3.注重实时保障：消费型重疾险更加注重对保费的实时利用，不提供保费返还或投资回报，因此保费不会囤积。然而，消费型重疾险也有一些局限性，如保障金额可能有限，且部分产品存在等待期，在等待期内患病可能无法获得赔付。此外，它通常不具备返还价值，这意味着如果没有发生保险事故，保费将不会退还。终身重疾险：1.全生命周期保障：终身重疾险提供针对重大疾病风险的全生命周期保障，无论何时发生重大疾病，都可以获得经济上的支持。2.保费稳定可控：由于保障期限为终身，保费会根据被保险人的年龄、性别等因素进行调整，但相对来说波动较小，便于家庭预算规划。3.附加保障全面：除了重疾保障外，终身重疾险还可能包括医疗费用的报销和长期照顾的保障，为投保人提供更全面的保险保障。但终身重疾险的保费相对较高，可能对一些经济条件有限的家庭构成一定的经济压力。同时，其赔付时可能会有一些限制条件，需要达到一定的疾病严重程度或进行特定的治疗方案才能获得赔付。综上所述，对于孩子来说，如果家庭预算有限且注重保费的实时利用和灵活性，消费型重疾险可能是一个更合适的选择。而如果家庭更看重长期、稳定的保障以及更全面的附加保障内容，并且能够承受相对较高的保费，那么终身重疾险可能更为适合。在选择时，还应根据个人需求和风险承受能力进行权衡。