儿童要不要上重疾险

一般情况下，我们推荐买一份普通的不带身故责任的重疾险+定寿组合。我们通过实际案例来看看，带身故的重疾险性价比高不高，是不是比重疾险+寿险来得好。（备注：完美人生守护2021最高保额46万）从表格可以看到，虽然三套方案的价格相差不大，不过保障却差很远。带身故重疾方案：保额低，保额只有36万，赔付单一，重疾、身故只能赔其中一个。不带身故重疾方案：价格最便宜，保额较高，比方案1多了10万。不带身故重疾+定寿方案：另外加了定寿，价格比方案1只贵了几十块，保障全面，得了重疾或60岁前身故，都能赔保额，最多能赔96万。所以，你可以这样选择：如果预算有限：建议选择不含身故的消费型重疾险，价格很便宜，还能买到高保额如果预算充足：可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是60岁前身故都能赔。总的来说，带了身故责任的重疾险本质上还是重疾险，属于健康险的范畴，重疾险和寿险是完全不同的两个险种，两者分别要买多少保额、保多长时间，也是应该分开规划的。

退保会给你带来很大损失，所以想要退保时，要谨慎考虑，可以先问自己几个问题。1、保单续费是否带来很大的经济压力？重疾险的保费一般都很贵，尤其是买长期的，如果后续保费给自己带来很大的经济负担，已经到了无法承受的地步，可以考虑下是否要退保。一般建议，家庭买保险的总保费不超过家庭年收入的10%，如果超过了这个比例，可能就会给自己带来更大的经济压力，这个时候可以考虑下是否要退保。2、能否接受损失大部分保费？在保单的前几年，只要退保，能拿回的保费是很少的。想要退保，首先确定自己能否接受这样的损失。如果能接受，可以考虑下能不能退保。3、退保后，可以买到新产品吗？重疾险对身体健康情况是有要求的，并不是每个人都可以随时购买。所以，如果退保是想换成更好的产品，那么要确认是否有资格能顺利买到新产品。如果身体情况发生变化，重新投保，不能买到比之前更好的产品，最好还是不要退保。4、什么时候退保？如果还是决定要退保，那么应当等到新产品的等待期过后，再退旧产品，因为等待期出险是不赔的，等待期过后再退保，可以让我们的保障衔接起来，没有空挡。

不建议附加。 因为带身故的重疾险，价格更贵，而且重疾和身故是共用保额的，两者只配其一，比如，赔付重疾，之后就不会再赔身故了。 如果想保身故，可以考虑“重疾（不带身故）+定寿”的搭配，性价比更高。

退保会给你带来很大损失，所以想要退保时，要谨慎考虑，可以先问自己几个问题。1、保单续费是否带来很大的经济压力？重疾险的保费一般都很贵，尤其是买长期的，如果后续保费给自己带来很大的经济负担，已经到了无法承受的地步，可以考虑下是否要退保。一般建议，家庭买保险的总保费不超过家庭年收入的10%，如果超过了这个比例，可能就会给自己带来更大的经济压力，这个时候可以考虑下是否要退保。2、能否接受损失大部分保费？在保单的前几年，只要退保，能拿回的保费是很少的。想要退保，首先确定自己能否接受这样的损失。如果能接受，可以考虑下能不能退保。3、退保后，可以买到新产品吗？重疾险对身体健康情况是有要求的，并不是每个人都可以随时购买。所以，如果退保是想换成更好的产品，那么要确认是否有资格能顺利买到新产品。如果身体情况发生变化，重新投保，不能买到比之前更好的产品，最好还是不要退保。4、什么时候退保？如果还是决定要退保，那么应当等到新产品的等待期过后，再退旧产品，因为等待期出险是不赔的，等待期过后再退保，可以让我们的保障衔接起来，没有空挡。

返还已支付保费型重疾险：有病就赔钱给你，没病最后就退钱给你。这听起来就很爽了，怎么都亏不了，但真的值得买吗？这类重疾险通常价格会严重虚高，如果你想最省钱买到重疾险，肯定是不能要这类产品的。况且即使你不差钱，大师兄也不建议你买。因为，真的不值得啊！无图无真相，直接对比返还型的康宁保B款和消费型的嘉和保：双方都是保障到70岁，10万保额，但是：嘉和保选手：我保障比你好，价格也比你低；康宁保选手：平平安安到期后，我可以给你退还一笔钱哦。假如老王正想在其中买一款产品，我们来做一下导演，安排老王的一生。无非就两种情况：情况一：在70岁之前，老王就得了重疾。嘉和保的保障更好，有机会赔得更多；而买康宁保，不仅要交的保费更多，到期后也没钱退了。选择哪个更划算，不用大师兄说了吧？情况二：老王平平安安到了70岁，合同结束，此时康宁保可以退4.5万，而嘉和保什么都没。如果老王选择买康宁保，而不是嘉和保；那么在缴费的20年中，每年要多交999元，到了70岁会有4.5万收益。究竟值不值得？简单，我们在Excel上算一算irr（年化收益率）便知：irr只有2.54%，非常一般；长达几十年的保障期限，市场上很多年金险irr都可以去到4%了。保障没有优势，收益更没有；最重要的是，这还得建立在身体平平安安的基础上，那你买这类重疾险干嘛？咱们要想最划算买到重疾险，就盯着核心的“重疾+轻症”保障就行了；什么分红、返还通通都是提高价格障眼法而已，别被迷了眼。

儿童上重疾险是有用的。重疾险是一种保险产品，主要保障被保险人在罹患合同约定的重大疾病时，可以获得一笔保险金。对于儿童来说，购买重疾险有以下几个好处：1.保障全面：重疾险可以保障儿童在罹患合同约定的重大疾病时，获得一笔保险金，用于支付医疗费用、康复费用等。2.减轻家庭负担：重疾险的保险金可以用于支付医疗费用、康复费用等，减轻家庭的经济负担。3.提前规划：购买重疾险可以为孩子未来的健康风险提前进行规划，确保在需要时能够获得保障。4.保障终身：重疾险的保险期限通常为终身，这意味着一旦购买了重疾险，保障将伴随孩子的一生。

重疾险是一种保险产品，旨在为被保险人提供经济支持，如果被保险人被诊断出患有保险合同中所列的重大疾病。重疾险通常提供一次性给付的保险金，可以帮助被保险人支付医疗费用、日常生活费用和其他相关费用。购买重疾险可以为被保险人提供经济保障，减轻因重大疾病带来的经济压力。但是，购买重疾险是否合适取决于个人的需求和情况。在考虑购买重疾险时，建议您了解不同保险公司的产品特点和价格，并根据自己的需求和预算选择合适的保险产品。

儿童上重疾险是有用的。重疾险是针对重大疾病提供保障的保险，如果孩子得了重大疾病，重疾险可以提供经济支持，帮助家庭应对高额医疗费用和失去收入的风险。此外，重疾险也可以为孩子提供全面的健康保障，包括各种常见的儿童疾病和意外伤害。需要注意的是，不同年龄段的儿童需要不同的保险产品和服务，因此建议在购买保险前仔细研究保险市场，选择适合自己的保险产品。同时，还需要注意保险的保障范围和理赔流程，以免在需要理赔时遇到不必要的麻烦。