不同渠道买的保险，价格和保障内容会不会有差异

无论你在哪里买，只要是同一款保险产品，价格、保障都是一样的。保险产品五花八门，销售渠道也很多，保险公司会把产品给到代理人、经纪公司、互联网等渠道进行销售。保险产品价格一般只跟你的年龄、性别和身体状况等有关，而跟购买渠道无关。如果价格不一样，那很可能就是不同款的产品。

意外险，就是意外伤害保险，当被保险人按照规定缴纳了保险费用，在保险期内因为意外伤害导致了死亡或者是伤残的话，保险公司会根据合同和实际情况向投保人支付保险金，从而降低投保人的损失。那么买一份意外险多少钱？保障时间不同的意外险价格怎么样？?大部分的意外险都只提供短期保障，一般在一年左右，属于消费型保险，也有部分意外险保障高达20年乃至更久，消费型保险，在保障期如果没有发生意外，那么保金不退。返还型意外险，如果在这个期间没有发生意外的话，到期就会把你交的保费再返还给你。意外险的保费可以说是所有保险里面，保费最低，但保障又相对是最高的。就短期意外险而言，10万保额一般都只需要200块钱左右。中长期的意外险，保费会稍微高一些，不过一般都是返还已支付保费型的，保险期结束，被保人安全无事，保费就会全额返还，或者是超额返还。两种类型的保险各有优缺点，下面就简单介绍下：对于消费型保险，优点就是比较便宜，没有经济压力，缺点是保险时间段，保费不返还。对于返还型保险，优点就是保险时间长还可以返还保费，缺点是价格比较贵，返还时间长，一般的也要等二三十年，时间成本大。承保责任不同的意外险价格怎么样？1、旅游意外保险，主要保障的是在旅游过程中所发生的意外伤害，医疗，身故以及全残等状况。因为保障时间和保额的不同价格也会有不同。2、出境意外保险，不但包含身故以及全残，还包含海外救援、境外就医、住院补偿等等，这类保险的费率相对于普通的旅行意外险而言相对较高，会根据不同的保额会有不同的变化。3、综合意外保险，它保障的各种意外所造成的身故以及意外伤残，还有意外医疗保障，价格并不高昂，保障全，无论是老人还是小孩子都是可以购买的。综上所述，买什么样的保险需要根据自身的实际情况，选择适合自己的保险。

先答题后解析：不同公司之间，保费定价策略不同，大公司往往有一部分的品牌溢价，当然对于愿意为品牌保单，也是没有问题。而不同重疾险的保险责任差异，也会与保费高低关联，毕竟直接关系赔付概率。如果要撇除保险公司品牌影响，看同一保险公司内部不同的重疾险产品就最明显了。首先，关于保费定价3大要素：预定利率、运营成本和预留利润。那我们着重看下不同重疾险在产品责任上，导致的价格差异情况。要了解的是，重疾险的功能主要用于应对重大疾病所造成的经济风险，当社会医疗保险与商业医疗险足够给力，可以把大部分治疗费用覆盖时，重疾险可作为收入损失的弥补；让我们在生重病的三五年间，可以不用工作，专心养病，同时不用担心家庭原有的经济开销（房贷、车贷、教育、生活日常开销），还能补充医疗险无法报销的专人看护照顾费用、营养补品费用、康复医疗费用等。而要选择重疾险，需要在市场上大量的重疾险中选择合适自身的重疾险。然后，要了解的是重疾险的分类。一、如果按保障期间分类可分为定期和终身同一款产品，如果仅是保障期间区别，自然保终身会比保定期贵。比如储蓄型重疾险复康2019版，30岁男，50万保额，30年交费保定期的年保费4940，保终身的年保费7600元保终身比保定期，保费多了2660元，即高了53％的保费那你觉得多花50％保费，从只保70岁延展到保终身，划算吗？很多20+岁年轻人会说，觉得自己活不到那么久，或者潇洒地说到那个时候没所谓那如果你问一个40+岁的中年人，多数是毫不犹豫选择终身，因为70岁相对真的接近很多，他不希望寿命在70岁前结束，也是真的担忧了。如果客户犹豫是保70岁，还是保终身通常这个时候我会建议客户考虑：你是否有为70岁后的自己，准备了一份专款专用、足额的医疗储备金？万一长寿，又没这笔刚需医疗金怎么办？毕竟现在人均寿命都70+，等我们老时，这个数据肯定更高。二、如果按是否带有理财功能分类分为理财型、保障型分类，细一步划分理财型分为返还已支付保费型和分红型，保障型分为消费型和储蓄型即便是同一保险公司的产品理财型（返还已支付保费型和分红型）平均比保障型中的储蓄型，保费往往高30％不止。个人不推荐理财型，因为多付的保费，额外做年金投资，收益更稳定、更多。消费型和储蓄型的差异同样30岁男，50万保额，30年交费，保终身，均重疾单次赔付，储蓄型重疾险复*康**2019版，年保费7600元。消费型重疾险复*康*，年保费6095元。前者比后者高25％保费1、保额是否确定可赔付到比如都是终身50万保障，储蓄型的50万一定可以赔付到，消费型的不一定。因为重疾险的赔付要符合定义，比如心梗，有可能没送到医院，人就不在了，根本就做不了心电图、心肌酶等检测，没办法明确疾病是否符合符合重疾的定义；因此消费型重疾只有重疾责任，如果没法按重疾赔付，赔付不了；但储蓄型的肯定至少可以赔付50万，因为有身故责任。同样保终身，消费型的保费大概是储蓄型的六七成。2、保险法的保障确定性不同储蓄型重疾因为带有寿险责任，属于人寿保单，法律上的保障相对明确，保险法89条和92条，不论保险公司未来发生什么情况，人寿保单利益都要保障。3、是否重疾多次赔付储蓄型重疾险，常见重疾多次赔付，甚至癌症多次赔付；消费型常见重疾单次赔付，一赔付合同就结束。要知道多次赔付产品，首次赔付重疾，是先赔付，并豁免剩余年份的保费。这也是极大的杠杆。4、理赔是否有保险公司专人对接差异消费型常见是网销产品，只能对接保险公司的官方客服；储蓄型一般保险公司会安排专员跟经纪公司对接，意思就是，理赔更便捷顺畅，有什么问题联系、责任到人，而不是机器客服。5、储蓄性的重疾和寿险责任是二赔一关系重疾和寿险责任是二赔一，先身故人不在，合同赔了当然会结束；另一种情况，先赔了重疾，寿险责任会停掉，但多次赔付的重疾险，剩余次数的重疾责任依然在。大家都想买性价比高的产品。事实上，性价比，全称是性能价格比，是一个性能与价格之间的比例关系，性价比应该建立在你对产品性能要求的基础上。也就是说，先满足性能要求，再谈价格是否合适，它存在其适用范围和特殊性，不能一概而论。建议大家在买重疾时，一定要先考虑清楚自身需求：想要什么保障、愿意为什么付费。

医疗险作为人身险的一个分支，通常分为综合医疗险，特定医疗险，普通医疗险。保障的内容包含了住院津贴，手术费用，门诊费用，检查费用，床位费用，护理费用等等。但是现在市面上的医疗险类型丰富，各家保险公司发行的医疗险虽然大同小异，但是不同保险公司所发行的医疗险的保障内容还是有所区别的。投保人在选择医疗险的时候，需要把多家保险公司的医疗险产品进行对比，需要多加关注保险责任、保险期限、保险金额，免责条款等内容。有些保险公司的医疗险虽然内容条款相差不大，但是价格却相差较大。投保人应该仔细对比，为自己选择出合适的医疗险。

这里要说的是：“同一款保险产品”，价格只跟年龄、性别和身体状况有关，和渠道是没关系的，所以不同渠道买同一款保险，价格是一样的。另外，无论从哪个渠道投保，理赔都取决于合同条款本身，不管从代理人那买还是从网上买，都没有差别。当然我们还是建议大家做好健康告知、了解清楚保障内容、免责条款等，这样就不用为理赔担忧。

这里要说的是：“同一款保险产品”，价格只跟年龄、性别和身体状况有关，和渠道是没关系的，所以不同渠道买同一款保险，价格是一样的。另外，无论从哪个渠道投保，理赔都取决于合同条款本身，不管从代理人那买还是从网上买，都没有差别。当然我们还是建议大家做好健康告知、了解清楚保障内容、免责条款等，这样就不用为理赔担忧。

设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为。目前重疾险、医疗险、定期寿险的设置都是有等待期的，并且对等待期出险的定义不同，我们分别来看：1、重疾险重疾险都设置有90天-180天的等待期，由于国家没有明确的规定，所以不同公司对等待期出险的态度不同，甚至可以说差异很大。有的保险等待期出险合同会直接终止，而有的合同仍然有效，今天我们也会通过案例分析，把不同公司的产品进行汇总，让大家看个明白，了解得清清楚楚。2、医疗险一般医疗险都设置有30天的等待期，如果这几天不舒服，想买完保险再去治疗基本是不行的，因为有30天的等待期。医疗险如果等待期出险是免责的，就是保险公司不赔付，但是合同仍然有效。只要等待期确诊就不能获得补偿，那怕等待期结束后再治疗也不行。另外以尊享e生等为代表的百万医疗险，只是第一年有等待期，续保是没有等待期的。3、定期寿险对于定期寿险目前有90天-180天的等待期，如果这个时间内疾病身故是无法获得赔偿的，由于意外导致的身故是不受限制。4、意外险意外险没有等待期，但是要注意一下生效日期，绝大多数意外险都是次日零点生效，不过深蓝君也见过几天后生效的意外险，大家在挑选的时候可以注意一下。

免赔额是指在保险合同中规定的，由被保险人自行承担损失的一定额度。当损失金额超过免赔额时，保险公司才开始赔偿超出的部分。不同类型的保险免赔额可能存在差异，主要表现在以下几个方面：1.绝对免赔额与相对免赔额：-绝对免赔额：在保险合同中规定的，无论何种情况下，被保险人都需要自行承担的最低损失金额。只有当损失超过这个金额时，保险公司才承担赔偿责任。-相对免赔额：这是一种与绝对免赔额相对的概念，通常用于某些特定的保险类型。相对免赔额是指损失超过一定金额或比例时，保险公司承担全部损失，而不是仅承担超过免赔额的部分。2.不同险种的免赔额差异：-车险：车险中的免赔额通常根据车辆的价值、使用年限以及保险公司的政策来设定。例如，第三者责任险和车损险可能设有不同的免赔额。-健康险：健康险，如医疗保险和重疾险，其免赔额通常根据医疗费用和疾病类型来设定。医疗保险可能设有年度免赔额或单次就诊免赔额，而重疾险则可能不设免赔额或设有较低的免赔额。-财产险：财产险，如家庭财产保险和企业财产保险，其免赔额通常根据财产的价值、风险等级以及保险公司的政策来设定。一些高价值的财产可能会有较高的免赔额。-旅行险：旅行险中的免赔额通常根据旅行目的地、旅行期限以及保险公司的政策来设定。例如，某些高风险地区的旅行险可能设有较高的免赔额。3.免赔额的设定方式：-固定金额免赔：即无论损失大小，被保险人都需要自行承担固定金额的免赔额。-比例免赔：按照损失金额的一定比例来计算免赔额。这种方式下，损失越大，被保险人需要自行承担的免赔额也越多。需要注意的是，不同保险公司和保险产品之间的免赔额设定可能存在差异。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解免赔额的具体设定和计算方式。