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Yuri

中意臻享一生(庆典版)终身寿险交5年后,无法直接在第几年取回全部本金,但保单现金价值超过已交保费的时间点可作为参考。以下为具体分析:

一、产品核心特点

终身保障:提供终身身故或全残保障,18周岁后身故赔付基本保额。

意外额外赔付:18-71周岁因意外身故,额外赔付10%基本保额;因航空意外身故,额外赔付2倍基本保额(最高2000万元);因轨道交通意外身故,额外赔付1倍基本保额(最高1000万元)。

缴费方式:支持趸交、3/5/10/15/20/30年交,起投门槛100万元。

现金价值增长:保单现金价值随时间增长,可部分退保或保单贷款实现资金灵活使用。

二、5年交费后的本金取回逻辑

现金价值超保费时间点:

根据案例,若30岁男性年交10万元、交5年,第6年保单现金价值可能超过已交保费(具体需以合同现金价值表为准)。

此时可通过部分退保提取现金价值,但需承担保额减少的风险;若全额退保,保单终止,失去保障。

直接退保的损失:

交费期满后立即退保,通常现金价值低于已交保费,导致本金损失。

例如,若第5年末现金价值为48万元(假设值),退保仅能拿回48万元,损失2万元。

保单贷款的替代方案:

急需资金时,可申请保单贷款,最高可贷现金价值的80%,利率通常低于市场贷款,且不影响保单效力。

三、影响本金取回的关键因素

被保险人年龄与性别:年龄越小,现金价值增长越快;性别对收益影响较小。

缴费金额:保费越高,现金价值基数越大,增长绝对值越高。

产品费率与成本:终身寿险的保障成本会随年龄增长,影响现金价值增速。

四、操作建议

查看现金价值表:投保后需仔细阅读合同中的现金价值表,明确各年度现金价值金额。

评估资金需求:若需在交费期满后使用资金,优先考虑保单贷款或减额交清,而非直接退保。

长期持有优势:终身寿险适合长期规划,持有时间越长,现金价值越高,身故保障杠杆越大。

五、注意事项

退保风险:交费期满后退保可能损失本金,需谨慎决策。

保障中断:退保后失去终身保障,需重新评估风险敞口。

税务影响:保单收益可能涉及税务问题,建议咨询专业顾问。

发布于 2025-06-20
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