现在还有哪些值得买的年金险，要怎么选择

无论买任何东西，都没有人愿意做亏本买卖，年金险亦是如此。不过每个人的需求都不一样，自然对“值得推荐”的定义也不一样。深蓝君花了一周的时间，从市面上热销的年金险产品中筛选了几位表现不错的种子型选手供大家挑选，以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领取”为例，来看看它们的测评分析：直接说结论：1、看重高收益的话可以优先考虑养多多3号，这款产品总体的收益表现无论在榜单还是市面上同类型的产品中都是靠前的。其中计划一后期收益更高，按上文所举的投保案例，每年能领取大概4万，到了80岁时，收益率更是达到3.77%，表现优秀。计划二虽后期收益相比计划一稍逊色些，但它保证领取的养老金更多，多了35.2万左右，大家可以按需配置。2、看重终身有现价的话乐养多终身都有现金价值，也就是任何阶段退保都能拿到一笔钱。再加之，它的收益表现也是不错的。同样按照上文的投保案例，85岁的时候，收益率反超了养多多3号，如果家里有长寿基因，且又看重高收益的朋友，可以优先考虑这款产品。3、看重投保地区要求的话金盈年年虽然收益表现对比以上几款产品并不突出，但胜在没有投保地区的限制，全国可买，毕竟再好的产品也要能买才行。而且这款产品两个版本可选：A款保终身，B款保至85岁，相比同类型产品选择更灵活。综上所述，每个人的需求都不同，离开需求去谈产品是没有意义的。所以在挑选年金保险的时候，我们要结合自身实际情况和产品特点衡量，是更看重高收益？或是希望能终身都有现金流？还是其他需求。

年金保险的最低保费并没有固定的标准，因为不同的保险公司和不同的产品可能有不同的要求。一般来说，年金保险的最低保费通常是1000元或2000元起，而交费年限则根据产品的设计和个人的经济能力而定。一些年金保险产品可能会要求一次性交清保费，而另一些则可能需要分几年交清。在选择年金保险时，建议仔细阅读保险合同和产品说明书，了解保险的具体条款和要求，包括交费金额和交费年限等。同时，也要根据自己的经济能力和需求选择适合自己的产品。以上信息仅供参考，如有需要，建议您咨询专业保险顾问。

目前还有年金险服务的保险公司有很多，例如平安人寿、太平洋人寿、信泰人寿、中国人保、太平人寿、新华人寿、瑞泰人寿、中宏保险、招商信诺、国华人寿等。这些保险公司都是正规的保险公司，其中有信誉度较高的平安人寿等大型保险公司，也有一些口碑较好的中小型保险公司。购买保险时建议选择信誉度高的保险公司或保险代理人，并仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险产品的具体内容和保障范围。此外，也需要注意保险公司的投资收益和费用，选择适合自己的保险产品，避免不必要的风险。在选择保险产品时，可以根据自己的实际情况和财务规划做出决定。

在当前市场上，有多款终身寿险产品备受关注，每款产品都有其独特的特点和优势。以下是一些值得购买的终身寿险产品，以及一款回报率相对较高的产品推荐：值得购买的终身寿险产品中意人寿一生中意特点：采用固定收益加分红的模式，提供了较高的预期回报率。优势：长期持有可获得可观的现金价值和分红收益。太平洋太保福有余2025特点：有效保额以年复利2.5%的比例逐年稳定递增，起投门槛宽松，最低仅需5000元起投，还能对接养老社区。优势：收益可观，资金灵活，增值服务优。光大永明光明至尊（2025版）特点：终身增额、现价确定、共享红利、双重保障，还可进行保单借款和指定第二投保人。优势：综合实力强，公司实力雄厚，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错。平安如意B款特点：从投保第9年开始，现金价值一路领跑，IRR可达2.96%，极其接近预定利率上限。优势：收益高，回本速度快。增多多5号特点：长期保单利益高，支持加减保，没有20%限制，规则宽松可线上操作。优势：前期现价增长快，资金回笼迅速。回报率最高的产品推荐虽然不同产品的回报率因投保条件、缴费年限、保额等因素而异，但根据当前市场情况和产品特点，中意人寿一生中意终身寿险（分红型）在回报率方面表现相对突出。以下是以30岁男性为例的投保收益测算：投保信息：30岁男，年交10万，交10年，本金100万。收益测算：60周岁时，没有出险也能领取的现金价值约242.89万；70周岁时约341.31万；80周岁时约477.69万；100周岁时约897.89万。若考虑分红收益，则总收益将更为可观。请注意，以上推荐仅供参考，具体选择还需根据个人实际情况和需求进行权衡。在购买终身寿险时，请务必仔细阅读保险合同并咨询专业人士的意见。

返还型保险是一种在保险期限内未发生保险事故，保险公司会在保险期满后返还所交保费或者保额的保险产品。目前市场上存在的返还型保险主要包括返还型重疾险、返还型意外险以及两全险等。关于返还型保险是否值得购买，这是一个相对主观的问题，因为它取决于个人的财务状况、保险需求和投资偏好。以下是一些关于返还型保险的优缺点，供您参考：优点：1.在未发生保险事故的情况下，可以拿回已交保费或保额，具有一定的储蓄功能。2.提供了一定的保障，如发生重大疾病或意外，可以获得相应的保险金。缺点：1.保费通常较高，因为保险公司需要承担返还保费的责任。2.收益率通常较低，因为保险公司需要将一部分保费用于风险保障，另一部分用于投资和返还。3.如果在保险期间发生理赔，可能无法获得所交保费的全部返还。基于以上优缺点，以下是一些购买返还型保险的建议：1.如果您希望获得更全面的保障，并且财务状况允许，可以考虑购买返还型保险。但请注意，购买时需要仔细阅读合同条款，了解保险责任、返还条件以及退保规定等。2.如果您更注重性价比，或者希望将保费用于其他高收益的投资，则可以考虑购买消费型保险或其他投资理财产品。消费型保险的保费相对较低，而且可以将节省下来的保费用于其他投资渠道，以获取更高的收益。总之，购买返还型保险前需要综合考虑自身需求、财务状况以及产品的性价比等因素。同时，也建议咨询专业的保险顾问或了解更多的保险知识，以便做出更明智的决策。

现在市场上仍有部分保险公司提供4.025%预定利率的年金险产品，但数量已大幅减少，且监管部门对高预定利率产品的审批已趋严格。以下为具体分析：产品现状：2021年起监管停止批准新的4.025%年金险产品，但存量产品中仍存在部分延续销售的情况。例如中国人寿的"金满盈"、中国平安的"平安享年金"、太平洋人寿的"稳健年金"等产品，其年化收益率仍维持4.025%水平。监管趋势：自2023年起，保险预定利率呈现持续下调态势。2024年普通型保险产品预定利率已从3.0%降至2.5%，分红险从2.5%降至2.0%，万能险从2.0%降至1.5%。2025年市场普遍预期预定利率将进一步下调，当前2.5%的利率水平已面临压力。产品特性：4.025%年金险产品通常具有长期性特征，保障期限多在10年以上，适合作为养老规划工具。但需注意此类产品往往对投保年龄、健康状况等设有门槛，且提前退保可能面临损失。市场环境：第四套生命表显示我国居民预期寿命延长，将推动重疾险、年金险等产品定价调整。在此背景下，高预定利率年金险的定价空间持续压缩，未来产品供给可能进一步收缩。