身故返现金价值的消费性重疾险划算吗

你好，不保身故的计划，如果发生身故，一般是申请退保，返还现金价值

一切看条款，虽然统称为消费重疾险，但是也分的比较细。第一，消费型重疾险的种类一年期消费型重疾险，也就是保险责任为一年期的产品，这种产品的特色就是交费低，保障高，责任短！定期消费型重疾险，也就是保险责任在一定期限内有效的，一般期限为20年，30年，保到多少周岁等等。终身消费型重疾险，顾名思义，就是保险责任保到去世为止。第二，身故是否退还现金价值一般来说在保险法里面规定，保险产品有不丧失现金价值条款，所以只要有现金价值，在发生身故以后都是需要把现金价值以身故金的方式赔偿给受益人的。另，一年期的短期重疾险，保险公司收费的时候是按照一开始就收了全面的保险费，如果客户未到期发生身故，经计算，后期还有保险费结余的，保险公司会将剩余保险费退还给受益人。其实最主要的是看条款，看条款里面是否有身故责任，或者是身故如何赔付。一切以条款为准，不以条款为基础的产品解读都是耍流氓！

很多消费者对重疾险青睐有加，下面就介绍一下消费性重疾险和返还已支付保费型重疾险买哪种合适。目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。以上就是我对消费性重疾险和返还已支付保费型重疾险买哪种合适的解答，希望对你有所帮助。

不会，消费型重疾险不返回现金价值，消费型重疾险的在合同保障期限内的疾病保障，如果出险，就赔付基本保额，如果平平安安合同到期，就不退费，就消费掉了。定期消费型重疾险都是长期保障，只要是长期缴费的保险，就都有现金价值，合同快到期的前几年退保，可以退一部分现金价值回来，但是保障期限到期，再去退现金价值，是为0，消费型重疾险现金价值会增长到某个节点后开始下降，到保障期限结束就是0。

终身重疾险身故不一定能返还现金价值，还是要看保险产品的类别：含身故责任的：通常是18周岁前返还所交保费或者保费的1.5/2倍，18周岁后赔付身故保额。不含身故责任的：一般是返还现金价值。保单现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。我们所交的长期重疾险的保费，尤其是到老年，保险公司承担的风险会越来越大，所以，保费随着年龄的增长而逐年增加。

消费型重疾险满期期并不会主动返还现金价值，消费型保险满期现金价值都是0，只有长期型的消费型重疾险在前期退保时才会退保单对应的现金价值。消费型的重疾险有短期型的也有长期型的，主要通过保障期来划分。短期型的消费型重疾险是没有现金价值的，因此也不存在退还现金价值一说，而长期型的消费型重疾险只有在缴费年限达到一定要求后，退保才会退还现金价值。现金价值有高有低，一般情况下随着缴费年限的增长，现金价值会越来越高，直到一个顶峰为止。

消费型重疾险退保有现金价值取决于退保时间和重疾险种类。从退保时间来说，消费型重疾险在犹豫期退保，按规定就是直接100%返还所交保费，如果过了犹豫期退保，正常的消费型重疾险就是退还现金价值。从消费型重疾险种类来说：1年前的消费型重疾险，交1年保1年，无法累计现金价值，退保也无法按现金价值退。定期保障的消费型重疾险，如保障期是保到70岁，现金价值是先增后减，到70岁时是零。

重疾险的现金价值并不一样，其重要性也因人而异。以下是对重疾险现金价值的详细分析：一、重疾险现金价值的差异产品类型不同：一年期的短险，如一年期重疾险，通常没有现金价值，因为这类保险是交一年保一年。长期缴费的重疾险产品，由于每年缴费较多，会有资金沉淀，从而产生现金价值。保障类型不同：消费型重疾险：所交的保费主要是风险保费，即花钱买保障，没有储蓄作用。但由于采用了均衡费率的定价方式（每年缴费金额相同），所以会有现金价值的产生。不过，其现金价值通常从0开始，逐渐增加到最高点，然后逐渐降低，直至变为0。储蓄型重疾险：除了提供风险保障外，还具有储蓄作用。因此，其现金价值通常会逐渐增加，直至合同结束或达到某个最高点。保险公司和产品设计不同：不同保险公司、不同产品设计的重疾险，其现金价值也会有所不同。这主要取决于保险公司的投资策略、运营成本、预期利润率等因素。二、重疾险现金价值的重要性对于投保人：现金价值为投保人提供了一个额外的保障。如果投保人在购买重疾险后，未等到期就发生保险合同中约定的疾病，那么投保人可以提前领取现金价值，用于医疗费用或生活费用。现金价值也可以作为投保人的一种长期储蓄方式。在保险期间内，如果没有发生保险事故，投保人可以在合同结束后或特定情况下领取现金价值。对于保险公司：现金价值是保险公司对投保人已交保费的一种回报或补偿。它反映了保险公司在保险期间内对保险产品的投资运作所产生的价值。实际考虑：在选择重疾险时，现金价值并不是唯一的考虑因素。投保人还需要关注产品的保障范围、赔付条件、保费价格等其他重要因素。对于大多数人来说，购买重疾险的主要目的是获得疾病保障，而不是追求现金价值的最大化。因此，在选择产品时，应根据自己的实际需求和预算来做出决策。综上所述，重疾险的现金价值存在差异，并且其重要性因人而异。在选择重疾险时，投保人应综合考虑产品的保障范围、赔付条件、保费价格以及现金价值等多个因素，以做出最适合自己的决策。