返钱的重疾险为什么网上不推荐买

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。

重疾险不出险不一定会返钱1、如果购买的是消费型重疾险，那么即便被保险人在保障期限内没有生病，到期之后也不会返还，如果没生病想返还只能通过退保才可以。2、如果投保的是储蓄型定期重疾险，保障期间没有发生理赔，那么保障期限满了以后是可以返还的。3、如果是返还型重疾险，比如提供了满期保险金返还的重疾险，就可以在保障期满时，若被保险人仍旧平安生存，保障期间未出险，则可以给付一笔满期保险金，可能是返还已交保费，也可能是返还基本保额等，具体返还金额还要看保险合同约定。4、具体的返还方式主要有以下三种情况：【1】直接返还全额已交保费;【2】按基本保额进行返还;【3】按已交保费的既定比例返还：一般有105%的基本保额、110%的基本保额等等，这主要是按照合同的约定来执行。

买保险，很多人都追求一步到位，想一次性把所有该买的保险都买齐。不是说这种需求不对，而是这样买，真的很容易被坑。比如，市面上有些保险公司闻风而动，瞄准你“保障越多越好”的需求，开发出了一种“大而全”的全家桶产品。（1）什么是“大而全”的捆绑型重疾险？简单来说，就是一款主险合同下面，附加了上十份附加合同的重疾险。除了重疾险外，还囊括了定寿、长期意外、医疗险等多项险种。多达十几种保障一次性买齐，你感到便捷了吗？你想要的安全感有了吗？但很可惜，捆绑型保险坑就坑在，它给你的安全感是虚假的！（2）“大而全”捆绑型重疾险坑在哪？虽然捆绑型重疾险的保障责任多达十几种，但并不代表这款保险能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，你虽然只要赔了其中一样，其他的就不会赔了。其次，这类捆绑型产品还贵得离谱。因为保障责任多，它每一项责任都收一遍钱，叠加一起，就非常贵；但因为是“全家桶”，你也不方便与其他产品去比较。举个通俗点的例子：你本来只想买个香蕉苹果，结果一顿忽悠之下，给了你一个水果大礼包。不仅价格贵的离谱，可能里面还是烂水果，搁你身上你乐意吗？另外，扩充一个知识点：目前我国的人身险公司多达89家，每家保险公司，每年都在不断的开发新的保险产品。所以你怎么保证，你在一家保险公司买齐所有保险，而他家每款保险，都是全行业最好的、性价比最高的呢？这是根本不可能做到的。所以，千万不要贪图省事，盲目买这种大而全的保险。建议大家买保险还是要多花点心思、多家对比，只有货比三家才能不花冤枉钱。如果你担心看中的保险条款有坑，可以随时找我，我来帮你排雷~

这种号称“有病赔钱，无病返钱”的保险，从底层逻辑上就完美戳中了中国人渴求“保本”的心理，非常具有迷惑性！在此，我郑重提醒大家——重疾险最大的坑，恰恰藏在“返还”这项责任中。（1）什么是返还型重疾险？返还型重疾险，指的是保障到期后仍生存，且没有发生过重疾理赔，就能返还满期保险金的重疾险。满期保险金=年交保费X交费年限，说白了就是总保费。从责任上看，返还型重疾险，既可以提供重大疾病保障，又能提供保费返还责任。但是，这项返还责任，并不是保险公司白送你的，而是需要多交一大笔钱（注意，是一大笔）；保险公司拿去投资后，多年后再返还给你的。（2）返还型重疾险有多坑？为了方便你理解，下面我会通过举例子的方式，来讲讲返还型保险到底坑在哪。以支付宝上的2款少儿重疾险为例：一款是纯消费型，叫做【真爱少儿重疾升级版】；另一款能返还保费，叫做【健康福少儿重疾险（返保费）】。但其实这两款产品在疾病保障上，不能说很像，只能说一模一样：二者的唯一区别在于：右边的返还型产品，比左边的消费型产品多附加了一份返还型年金险，满期可以返还160%的保费；除此之外是没有任何差别的。再看价格呢？消费型重疾险只需要167.6元，而返还型产品却贵出了3~4倍，每年要交1100多块。多花了几倍的价钱，结果和消费型产品相比，保障期限都是30年，保的责任也都完全一样。明眼人都知道，放着更便宜的消费型保险不买，反而去买返还型保险，其实就是看中了30年后的保费返还。其实，我们大可不必贪这些小便宜。想想改革开放也才三十多年，想要拿到这3万多块的保费返还，你得等到30年之后。而30年之后的3万多块，真的还如你想象中一样那么值钱吗？30年，说一句沧海桑田也不为过，靠买返还型重疾险，是发不了财的！除了价格这一因素外，返还型重疾险还有个BUG：万一你在中途出事申请重疾理赔了，那么到期后也没得返还了，白白浪费多交的一大笔钱。所以说，返还型重疾险，真的是谁买坑谁！以上，我是拿保30年的少儿重疾险举的例子，很多人觉得这一千多块的保费好像还不是很贵啊？但如果换三四十岁的成年人，买返还型重疾险价格最少得一两万。可以很直白地告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！如果你不是家里有矿，真的就不要考虑这种产品了。90%的普通家庭，买消费型重疾，就已经完全足够了。

重疾险不出险不一定会返钱1、如果购买的是消费型重疾险，那么即便被保险人在保障期限内没有生病，到期之后也不会返还，如果没生病想返还只能通过退保才可以。2、如果投保的是储蓄型定期重疾险，保障期间没有发生理赔，那么保障期限满了以后是可以返还的。3、如果是返还型重疾险，比如提供了满期保险金返还的重疾险，就可以在保障期满时，若被保险人仍旧平安生存，保障期间未出险，则可以给付一笔满期保险金，可能是返还已交保费，也可能是返还基本保额等，具体返还金额还要看保险合同约定。4、具体的返还方式主要有以下三种情况：【1】直接返还全额已交保费;【2】按基本保额进行返还;【3】按已交保费的既定比例返还：一般有105%的基本保额、110%的基本保额等等，这主要是按照合同的约定来执行。

1.信息不对称网上购买重疾险存在信息不对称的问题。一方面，消费者对于重疾险的了解有限，容易被一些虚假宣传误导。另一方面，一些不法分子利用互联网的匿名性，发布虚假信息，骗取消费者的信任。这导致了消费者在购买重疾险时缺乏准确的信息，容易选择不合适的产品。2.产品质量参差不齐网上购买重疾险的产品质量参差不齐。一些不良商家为了追求利润最大化，会在保险合同中设置各种限制和陷阱，以逃避理赔责任。而消费者在购买时往往没有充分了解产品条款，容易陷入陷阱。3.理赔流程繁琐网上购买的重疾险理赔流程繁琐，消费者往往需要提供大量的证明材料和医疗资料，甚至需要进行多次的复查和鉴定。这给消费者带来了很大的困扰和不便，也增加了理赔的难度。

长寿险满期不返钱的原因主要取决于所购买的寿险类型和保险合同中的具体条款。以下是一些可能的原因：1.寿险类型：定期寿险在保障期满后通常不会返还保费，因为其设计初衷是在特定的保障期限内提供身故保障。只有当被保险人在保障期限内身故时，保险公司才会给付身故保险金。若被保险人在保障期限届满时仍然生存，保险公司则无需承担给付保险金的责任，也不会退还已交的保费。这是定期寿险作为一种消费型保险的特点。2.保险合同条款：对于终身寿险或其他具有储蓄性质的寿险产品，满期是否返还保费取决于保险合同中的具体条款。一些保险合同可能规定了在被保险人达到一定年龄或满足特定条件时返还保费或给付满期保险金。然而，并非所有终身寿险合同都包含这样的条款。因此，在购买寿险时，投保人应仔细阅读保险合同并了解其中的保障范围、保险期限以及保费返还等细节。3.保险公司经营状况与市场环境：尽管较少见，但在某些情况下，保险公司的经营状况或市场环境可能影响到其是否能够在满期时返还保费。例如，如果保险公司面临严重的财务困境或监管问题，它可能无法按照合同约定履行返还保费的义务。然而，这种情况较为罕见，且通常受到严格的监管和法律约束。综上所述，长寿险满期不返钱的原因主要与寿险类型、保险合同条款以及保险公司的经营状况和市场环境有关。在购买寿险时，投保人应充分了解这些信息并做出明智的决策。