产品保障险是什么？与储蓄型保险有何区别？

作为应付意外事故、在经济蒙受损失时恢复正常生活的方法,储蓄与保险有相同的一面,但二者的不同之处在于：　　储蓄是个别的行为,千人、家庭的储蓄总是单独地、个别地进行;而保险是众多的投保人参加的共同行为。因此,储蓄只是自己存钱保障自己,帮助自己,而保险则是多数人存钱保障帮助少数人。储蓄在原则上讲,存款人可能随时五条件地提出自己储蓄的款项,即使定期存款,也还是允许提前提取的;而保险从总体来讲,保险基金也是随时都可能用于赔付,但从个别人来看,就可能只交付保险费而得不到保险赔偿。即使储蓄性的人身保险也须在一定的规定年期后才能得到保险金。无论财产保险还是人身保险,被保险人总是要符合保险合同中的某些规定,才能获得保险赔款和保险金。　　储蓄对于存款人无论怎样动用,他所能提取的款项只能是存人的已支付保费加一定的利息;而保险中的被保险人,一旦遭受自然灾害、意外事故而导致经济上的损失,那么他得到的赔款往往大大超过他所付出的保险费,是保费的数倍、数十倍甚至更多。

银行储蓄与储蓄型保险的区别主要体现在以下几个方面:1.银行储蓄不具有强制性，但储蓄型保险有一定的强制性。投保人必须按合约定时支付保险费，以便保持保单的有效性；2.银行储蓄是有固定利率，储蓄型保险的红利没有固定的金额；3.银行储蓄比储蓄型保险更灵活。储户可以随时支取储蓄账户中的资金，但储蓄型保险的持有者需等保险期满后，才能支取全数保额。

在日常生活中，我们的理财方式除了有传统的银行储蓄，以及一些股票等高风险方式外，还有一些近年来热度较高的商业理财保险。而在理财保险这一方面来说，我们讨论较多的一般是一些年金险，以及增额终身寿这类长期储蓄型保险。年金险和增额终身寿这类长期储蓄型保险与储蓄的共同点，就在于它们可以协助我们进行合理的资产规划，以满足未来某个时间点上的经济需求。比如：王先生为了未来的养老生活着想，想为自己存一笔资金。那么王先生可以选择银行储蓄，也可以选择购买长期储蓄型保险，因为这两种方式都可以为自己实现储蓄理财、现金增值或者财产规划的功能。那么，保险与储蓄的区别是什么呢？银行储蓄，它更多地来说只有储蓄的功能；而长期储蓄型保险除了储蓄功能之外，它还能提供一些保障功能，下面就让深蓝君以分点的形式具体展开说说。（1）保障功能方面的区别虽然说长期储蓄型保险更偏向于理财，但是它终归来说还是一种保险，所以长期储蓄型保险是一种集理财和保障两种功能齐聚的产品。相对来说，银行储蓄则只能为用户提供储蓄的功能，无法如保险一样为用户提供保障功能。（2）资金取用上的区别我们前往银行储蓄的时候，如果后续急用钱需要从银行账户上取钱的话，一般都是比较灵活的，我们不会受到太多取钱数额和时间上的限制。而储蓄型保险这块，拿年金险来说，我们能取钱的额度以及时间一般都已在合同中写明。若在取钱时间之外的话，除非投保人选择退保取回现金价值的方式，不然投保人一般是无法进行减保取钱操作的。（3）储蓄强制性上的区别像我们平时投保的一些年金险或者增额终身寿，在投保时为保持其保单的有效性，投保人需要按期支付保费。如果中途停交保费或者选择退保了的话，会导致投保人出现已支付保费损失以及保单失效的情况。相对来说，银行储蓄这块更多是非强制性的，银行没有强制用户储蓄时间及额度的权利。了解了保险与储蓄的区别是什么之后，那么保险与储蓄哪个理财方式更好呢？且让深蓝君继续在下面的部分为大家进行分析。

近几年，各种投资手段暴雷，让收益原本并没有那么突出的储蓄保险爆火，成了当下人们的主流投资手段。不过相信还是很多人分不清储蓄保险和储蓄的区别，下面大师兄就给大家具体介绍一下；储蓄保险其实指的是一类除了保障功能外，还能实现收益，具有储蓄、理财功能的保险，目前主要的两种储蓄保险为年金险和增额终身寿险：1、年金险指以被保人生存为给付条件，定期向被保人支付保险金，直至被保险人死亡或合同终止的保险；说人话就是，投保之后，只要人活着，保险公司就会向我们定期的发放一笔钱，一直到我们死亡或者合同终止；同时，年金险保单的现金价值也会随着时间大致呈现一个先增后降的趋势，如果我们某天不幸身故或是退保时，还能一次性拿到这笔现金价值。综合每年领取的年金，加上退保能拿回的现金价值，IRR收益率最高为4%左右。2、增额终身寿险增额终身寿险则是寿险的一种，指的是保障期限为终身，保额和现金价值会随着时间不断递增，并且以被保险人身故或全残为给付条件的人身保险。同时，增额终身寿险大多支持减保，等到现金价值增长到超过已交保费之后，我们就可以通过减保来取出增长后的现金价值，从而达到理财的目的。目前比较好的增额终身寿险，IRR收益率能接近3.5%。了解完理财保险是什么后，我们再来看看它和储蓄有什么区别：1、安全性理财保险和银行储蓄都属于安全性比较高的理财方式，其中理财保险的收益在我们投保时就已经白纸黑字的写在了保险合同上，受到《保险法》的保护，保险公司不敢不赔；即使我们投保的保险公司破产，还有银保监会兜底，指派其他保险公司接手我们的保单，确保我们的权益不会受损，可以说安全性极高。至于银行储蓄，大多数人可能都非常放心，觉得钱放在银行里比放哪都安全，但这一点的前提是我们存款的那家银行不会倒闭。因为相对理财保险来说，银行储蓄虽有存款保险制度，若银行破产，50万以下的存款能够由保险公司进行赔偿。但如果存款额超过50万，银行又破产倒闭了，到时候我们想要全数追回存款就可能有些困难了。2、灵活度在灵活度上，理财保险就要略逊一筹了，银行储蓄即使是定期的，如果想要提前取出最多也就损失一点利息，活期储蓄就更加没什么限制了，随时随地想花就花。像年金险和增额终身寿险这类具有理财功能的储蓄险，在现金价值/生存总利益没超过我们投入的保费之前，如果想要拿钱，一般只能选择退保，而此时退保退出的现金价值又没我们的投入的多，这就会导致亏损；因此这里也建议大家在投保理财保险之前，最好先确定这笔资金短期内不会动用到，避免带来不必要的损失。3、收益如今银行利率有多低相信大家也都有目共睹，而牺牲了部分灵活度的理财保险，虽然最高3.5%-4%的IRR收益率比不上基金股票，但胜在安全稳定，长期来看还是非常可观的。

消费者不同：保险消费者必须符合保险人的承保条件，承保后可能会有部分人被拒保或有条件投保;储蓄消费者可以是任何单位或个人，一般不需要特殊条件。技术要求不同：保险要把面临相同风险的大多数单位和个人的风险集中起来，分担少数单位和个人的损失。而储蓄总是使用本金加利息的公式，没有特别的分摊技巧。受益期限不同：保险的有效期限是在保险合同中规定的，只要在保险合同有效期内的任何时间发生保险事故，被保险人都可以在预定的保险金额范围内获得保险索赔，保险金额可以是被保险人所付保险费的数倍、数十倍甚至数百倍。而储蓄的受益期是本息的返还期。只有在达到一定期限后，存款人才能获得预期的收益，即存本金和利息。行为性质不同：保险由全体被保险人缴纳的保险费建立的保险基金，向遭受损失的少数被保险人提供赔偿或利益，是一种互助行为。而储蓄是个人把自己的一部分资产存起来，为将来的需要做准备，而不需要向别人求助，这完全是一种自助行为。消费目的不同：保险消费的主要目的是处理各种风险事故所造成的经济损失；储蓄的主要目的是赚取利息收入。什么是储蓄型保险？储蓄型保险是保险公司将保险和储蓄功能结合起来而设计的保险。如两全寿险、养老保险、教育金保险等共同保险，除了具有基本保障功能外，还具有储蓄功能。如果在保险期间没有发生意外事故，保险公司会在约定的时间将一笔钱返还给受益人，这就相当于将保费逐年存入，到期后一次性提取，它类似于银行的部分存取款。然而，据金融分析师称，到期利率远低于税后一年期定期存款利率。因此，这相当于花钱让一个人严格管理自己的收入和支出。

保险和储蓄都是个人财务管理的重要工具，但它们之间存在一些关键区别。让我们来详细了解一下它们的异同点。1.目标：-保险的主要目标是提供保障，通过分散风险来保护我们免受意外事件（如疾病、死亡、财产损失等）的财务影响。-储蓄的目标是积累财富，为未来的特定目的（如购房、子女教育、退休等）储备资金。2.投资策略：-保险通常涉及定期支付保费，以换取在一定时间内的保障。保费通常是固定的，而保额可能会随着通货膨胀而增加。-储蓄则涉及将一定数量的资金投入一个投资账户，以期在未来获得收益。投资的回报可能来自利息、股息或其他形式的收益。3.风险承担：-保险的风险由保险公司承担，投保人只需支付保费。如果发生保险事故，保险公司将根据合同条款进行赔偿。-储蓄的投资回报取决于市场表现，因此可能存在一定的风险。投资者需要根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品。4.税收优惠：-某些保险产品（如人寿保险、养老保险等）可能享有税收优惠政策，这有助于降低投保人的税收负担。-储蓄和投资活动可能需要缴纳相应的税款，具体取决于所在国家/地区的税收法规。总之，保险和储蓄在目标、投资策略、风险承担和税收优惠等方面存在显著差异。在购买保险或储蓄产品时，了解这些区别有助于您做出更明智的决策，以满足自己的财务需求。

保险与储蓄的区别主要体现在以下几个方面：1.性质不同：保险是一种互助行为，通过集合众多受同类危险威胁的成员，共同分担危险带来的损失。它体现了“一人为众，众为一人”的互助特性。而储蓄则是个人行为，是存款人单独地、个别地积累资金，以满足个人未来需求的一种方式，不具有保险的互助性质。2.资金提取方式不同：储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地提取，存款人可以根据自己的需要随时支取存款。而保险交付的保险费在原则上不能由个人自由提取，保险公司通常只会在约定时间（如保险合同期满或被保险人出险时）给付保险金。3.资金运用和回报不同：储蓄对存款人来说，其运用范围仅限于存入金额的本金加利息。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失时，可能看不到明显的回报（如购买的是消费型保险），但一旦遭受灾害和意外事故，获得的保险赔偿往往会远远超出所交付的保险费。这是因为保险具有风险转移和分散的功能，能够将个别被保险人的风险损失转移到全体被保险人共同分担。综上所述，保险与储蓄在性质、资金提取方式以及资金运用和回报等方面存在显著差异。这些差异使得保险和储蓄在各自擅长的领域发挥着不同的作用。保险更注重风险转移和分散，而储蓄则更注重资金积累和增值。

保险公司储蓄型产品与银行存款在多个方面存在显著差异：1.目的与发行方：-保险公司储蓄型产品：由保险公司发行，主要目的是为了满足客户的储蓄需求，同时提供一定的保险保障。-银行存款：由银行发行，主要目的是吸收客户的存款，提供一种安全、流动的资金存储方式。2.收益率与风险：-保险公司储蓄型产品：通常具有较高的收益率，这是因为其投资方式多样，可能包括股票、债券、房地产等。然而，这些投资方式也带来了相对较高的风险。-银行存款：收益率相对较低，但风险也相应较低。因为银行存款是由银行进行风险控制的，客户的本金有保障。3.期限与流动性：-保险公司储蓄型产品：通常具有较长的投资期限，资金在一定时间内被锁定，提前赎回可能会损失本金。-银行存款：期限相对较短，且具有较高的流动性。客户可以根据自己的需要随时取出本金和收益。4.其他特性：-保险公司储蓄型产品可能还提供税收优惠等特定福利，以及在长期投资中帮助实现资产积累和财务规划。-银行存款则以其安全性和稳定性著称，对于需要短期资金安全和流动性的投资者来说更为合适。综上所述，保险公司储蓄型产品和银行存款在目的、收益率与风险、期限与流动性以及其他特性方面存在显著差异。投资者在选择时应根据自己的投资目标、风险承受能力和资金需求来做出决策。