健康保险和重疾险，应该如何选择？

女性购买重大疾病保险主要应该考虑三个方面：保障范围、保额的确定、缴费方式的选择一、保障范围目前市面上的重大疾病保险的产品多种多样，不同的保险产品保障的范围也有所不同。在很多人看来，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好，许多保险公司也会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。选择重大疾病保险一定要注意保险合同里面的疾病保障内容，是否这些都是您需要的，例如女性容易感染的系统性红斑狼疮（多见于15－40岁女性）、类风湿性关节炎、恶性葡萄胎、骨质疏松症、尿失禁症手术、女性原位癌，以及意外整形手术等等。二、保额的确定据相关数据显示，大病治疗的费用一般在几万、几十万、甚至上百万不等，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不同。所以投保人一定要根据自己的实际情况选择保额，建议在10万-30万左右。三、缴费方式的选择购买重大疾病保险最好选择年缴的方式缴费比较好。虽然所付的总金额会相对高一些，但是每次缴纳的费用会比较少，而且算上利息，最终缴纳的费用并不一定比一次性缴清的高，还有利于减轻家庭经济负担。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。买保险要趁早，越早买，保障就越好，作为一名女性，关爱自己的健康也是很重要的。只有健康的自己才能拥有更多的本钱去追逐自己的梦想。

终身重疾险和定期重疾险还是有蛮多不同的，主要在四个方面：功能不同、保险责任不同、费率不同、客户重视度不同。1.功能不同定期重疾一般覆盖家庭责任期带来的损失终身重疾除了覆盖家庭责任期，还覆盖重大疾病高发的老年时期2.保险责任不同定期重疾在重疾种类、轻症种类相对减少，一般也没有轻症豁免/疾病终末期等保险责任3.费率不同定期重疾一般是消费型，且覆盖不长，种类不多等特点，费率较低4.客户重视度不同定期重疾因为费率低，通常是在网上或者App购买，常常出现失效现象终上所述：这两种重疾险是看你自身情况考虑的，如果资金不充足，可以购买定期的，经济条件不错的，建议购买终身重疾险。

如果你想购买商业重疾险，那么，你得先了解下重疾有哪些，以及可能的患病概率。这样才能选择合适的重疾保险。中国保险监督管理委员会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义提供以下6种保障：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。所以被命名为“XX重大疾病保险”的产品都会保障这6种核心重疾。人这一辈子能患上以上6种重疾的概率是72%。另外还有19种较常见重疾，与上面这6种组成最常见的25种重疾组合。目前市面绝大多数重疾产品都基本覆盖了这些疾病。所以，无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。再来了解下轻度重疾：按照字面意思和疾病定义来看，轻度重疾是介于普遍疾病和重疾之间的疾病，其程度未达到重疾标准。现在市面上很诱人的还有这种以额外赔付型为主，理赔后不影响重疾和其他保险责任的保额的产品。目前市场常见的轻度重疾有这些：（1）早期恶性肿瘤或者恶性病变（2）不典型的急性心肌梗塞（3）轻微脑中风后遗症（4）介入式非开胸手术（冠状动脉、心脏瓣膜、主动脉）（5）视力严重受损（6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤（7）较小面积Ⅲ度烧伤（8）轻度颅脑手术就发病概率而言，轻度重疾发生概率大约是重大疾病发生概率的30%（各年龄平均值）。如果及时就医，轻度重疾治愈率高，治疗费用多集中在5万以下。不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，而且术后康复费和对正常收入的影响还是比较大的。所以，如果预算允许，也可以购买涵盖轻度重疾的产品，抵御这种风险。最后再来看重疾险的类型再做选择：不管产品名称和类型多复杂，比如有“大病”、“保费返还”、“储蓄”等字眼。对于重疾险而已，其实就是在下面这3种上做文章。“提前给付型”和“额外给付型”和“独立主险型”。提前给付型：这种类型的重疾险一般是附在主险下面，以附加险形式出现，重疾责任与产品（或产品组合）里包含的身故责任共用保额。当发生条款所列的重疾风险后，将主险的身故保额提前给付，同时主险的保额相应减少。也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但只赔付一次。赔付完之后，保单即终止失效。因此产品价格较额外给付的产品便宜。例如，李女士买了20万的终身寿险，其中附加提前给付重疾险18万。那么如果她理赔了18万的重疾，终身寿险的保额还有多少呢？2万，因为上面的20万和18万并不是独立的，而是包含关系。这是经常发生误解的地方。大家买保险的时候一定要仔细阅读建议书。额外给付型：给付重疾险保险金后，保单继续有效。死亡保额不被削减。这种产品保费较贵。独立主险型：这种独立主险型重疾险，部分也带有死亡责任（两种择一赔付）。死亡保障可以比较低（例如仅返还所缴保费）。所以相比上述两种，同样的保费投入情况下，独立主险型，对于更重视重疾保障的用户来说更合适，具有更高的性价比。以上就是关于商业重疾保险的相关内容，对于投保人来说，最重要的就是根据自己的实际情况，了解清楚重疾险的各个险种以及意义，这样才能够选择最适合自己的保险。

我们已经知道买重疾险要趁早，但还不知道该怎么选？深蓝君建议大家从这几点来考虑：1、消费型vs储蓄型重疾险可以分为储蓄型和消费型。消费型很好理解，就是买了重疾险后，如果没有发生合同约定的重大疾病，合同终止，所交的保费也不会返还。至于储蓄型，是指含有保障加储蓄功能的重疾险，即使没有发生任何理赔，保险公司都会返还所交保费或者给付保额。两者相较，储蓄型重疾险可以终身保障，消费型重疾险则是保费更低；前者适合预算有限的人，后者适合预算充足并对保障和储蓄有一定要求的人。2、保额买保险，其实就是买保额，高保额可以保障你在患重疾后，还拥有足够的钱维持家庭生活开支。保额低的重疾险，保费固然更便宜，但一旦出险，拿到的保险金不足以弥补经济上的损失，那么这份重疾险就毫无意义。所以，我们要尽量在自己的预算内，选择高保额的重疾险。3、保障期间如果依照保障期限来分，重疾险可以分为定期重疾险和终身重疾险。如果预算充足，我们首选保终身，这样就不用担心保障期过后无法续保的问题。如果预算不足，我们就选择定期重疾，10年期、20年期或者保至70岁都可以，但必须要尽可能做高保额。4、重疾赔付次数按照赔次数来分，重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。如果预算不足，我们就选择单次赔付重疾险，目前市面上很多高保额的单次赔付重疾险，保障很齐全，保费也不高。但如果想要得到更全面的保障，可以选择多次赔付重疾险。不过，多次赔付重疾险也要留意重疾分组的问题，重疾分组不合理的话，实用性也大打折扣。

我们已经知道买重疾险要趁早，但还不知道该怎么选？深蓝君建议大家从这几点来考虑：1、消费型vs储蓄型重疾险可以分为储蓄型和消费型。消费型很好理解，就是买了重疾险后，如果没有发生合同约定的重大疾病，合同终止，所交的保费也不会返还。至于储蓄型，是指含有保障加储蓄功能的重疾险，即使没有发生任何理赔，保险公司都会返还所交保费或者给付保额。两者相较，储蓄型重疾险可以终身保障，消费型重疾险则是保费更低；前者适合预算有限的人，后者适合预算充足并对保障和储蓄有一定要求的人。2、保额买保险，其实就是买保额，高保额可以保障你在患重疾后，还拥有足够的钱维持家庭生活开支。保额低的重疾险，保费固然更便宜，但一旦出险，拿到的保险金不足以弥补经济上的损失，那么这份重疾险就毫无意义。所以，我们要尽量在自己的预算内，选择高保额的重疾险。3、保障期间如果依照保障期限来分，重疾险可以分为定期重疾险和终身重疾险。如果预算充足，我们首选保终身，这样就不用担心保障期过后无法续保的问题。如果预算不足，我们就选择定期重疾，10年期、20年期或者保至70岁都可以，但必须要尽可能做高保额。4、重疾赔付次数按照赔次数来分，重疾险可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。如果预算不足，我们就选择单次赔付重疾险，目前市面上很多高保额的单次赔付重疾险，保障很齐全，保费也不高。但如果想要得到更全面的保障，可以选择多次赔付重疾险。不过，多次赔付重疾险也要留意重疾分组的问题，重疾分组不合理的话，实用性也大打折扣。

首先，需要根据个人的经济状况和风险承受能力来确定所需的保险金额。如果个人经济条件较好，可以选择较高的保险金额，以应对更高的医疗费用和生活开支。如果个人经济条件较一般，可以选择较低的保险金额，以满足基本的医疗费用支付。其次，需要仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围和免赔额等信息。不同的保险公司和产品之间可能存在一些差异，需要根据自身需求选择适合的产品。另外，还需要考虑保险公司的信誉和服务质量。选择有良好信誉和口碑的保险公司，可以更好地保障个人的权益。最后，购买重疾险时还可以考虑是否需要附加其他险种，如意外险、医疗险等，以提供更全面的保障。

首先，购买者需要根据自己的年龄、职业、健康状况等因素来确定保险金额和保险期限。一般来说，年龄越大、职业风险越高、健康状况越差的人，需要购买更高的保险金额和更长的保险期限。其次，购买者需要选择一个可靠的保险公司。保险公司的信誉和服务质量对于购买者来说是非常重要的。购买者可以通过查阅保险公司的评级报告、咨询保险专业人士等方式来评估保险公司的信誉和服务质量。最后，购买者还需要考虑保险合同的条款。购买者需要仔细阅读保险合同，了解保险产品的保障范围、保险金额、保险期限等重要条款。购买者还可以咨询保险专业人士，了解保险合同的具体内容。总之，储蓄重疾险是一种为购买者提供重大疾病保障的保险产品。虽然在保险期满后可以返还一定金额的保费，但购买者不能指望能够取出所有的保费。购买储蓄重疾险对于个人和家庭来说是有一定必要性的，但购买者需要仔细选择合适的保险金额和保险期限，并选择一个可靠的保险公司购买储蓄重疾险。

老年人选择重疾险时，需考虑几个关键因素。老年人身体状况较为复杂，健康风险较高，因此选择重疾险时应优先关注保障范围、健康告知的宽松程度以及保费的可承受性。保障范围方面，老年人重疾险应覆盖常见的高发疾病，如癌症、心脑血管疾病等。同时，一些产品可能提供特定疾病的额外保障，可根据实际需求选择。健康告知的宽松程度尤为重要。老年人往往有一些慢性病或健康异常，选择健康告知较为宽松的产品，可以避免因健康问题被拒保或加费。一些产品对高血压、糖尿病等常见疾病有较为宽松的核保政策，值得关注。保费的可承受性也是关键。老年人重疾险的保费通常较高，建议选择性价比高的产品，避免因保费过高影响日常生活。目前市场上适合老年人的重疾险产品包括大力水手、阿基米德、哪吒1号等。这些产品在保障范围、健康告知和保费方面各有优势，可根据具体需求进行选择。例如，大力水手在癌症保障方面较为全面，阿基米德则对心脑血管疾病有额外保障，哪吒1号在健康告知方面较为宽松。选择老年人重疾险时，建议结合自身健康状况和经济能力，仔细对比不同产品的保障内容和条款，选择最适合的产品。