为何保险合同的免责条款在未明确说明时是不产生效力的？

在保险合同效力终止后的一段时间内，如果原被保险人的身体状况符合投保条件，投保人还可以按照条款规定向保险人申请恢复保险合同效力，但必须符合下列条件：1、复效必须由投保人向保险人提出正式申请；2、复效必须在复效申请的的保留期限内提出，我国《保险法》规定复效申请的保留期限为两年；3、必须提交被保险人的体格检验书；4、投保人必须一次缴清失效期间的保险费用，即交清至复效时所欠的全部保险费用；5、复效的成立还有赖于保险人的同样，只有保险人同意复效，合同恢复效力才能得以实现。

不丧失价值条款又称不丧失价值任选条款，是指保险公司在合理的范围内，允许投保人自由处理其保险单现金价值的一种合同约定。一般来说，在长期健康保险合同中，投保人在交足两年以上的保险费后，保单会积存一定的现金价值，如同储蓄存款一样（在不发生给付的情况下）为投保人所拥有。保险公司大都会在签发的保险单上附上保险现金价值表，有的还说明了具体计算的方法，从而使投保人能准确的知道保单的现今价值量。投保人若要退保，这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。不论保单处于中止状态，还是合同终止状态，投保人对保单的这种现金价值都持有所有权，可以在任何时间要求处置。

在生活中常会发生一些商业医疗险的理赔纠纷，下面就介绍一下产生商业医疗险理赔纠纷的原因。业内专业人士分析到，商业医疗保险往往会产生很多理赔纠纷，这是任何一个人都不想要看到的。当疾病来临之时，谁也不想自己买的保险变成“一纸空文”。根据我们的总结，商业医疗险的理赔纠纷主要集中于以下二点：1、保险公司拒赔这是一种非常严重的情况，一般主要包括“就诊医院不被认可”和“未履行如实告知的义务”，而存在一些骗保嫌疑，所以在理赔时保险公司会拒赔。2、保险公司的部分免赔和拒赔，即没有本来认为的赔偿那么多大多数人都不是很清楚在商业医疗保险的本身条款上有一些免赔规定和诸多的限制，往往会因为大家的不专业和疏忽而直接忽视，从而导致误解。根据上述的两点，我们不难发现除了一些确实存在的有意骗保和装糊涂外，更多的是投保人各种无意识的原因，其实只要大家在投保时稍微注意，就可以避免很多可能的这些常见纠纷。以上就是我对为何会产生商业医疗险的理赔纠纷的解答，希望对你有所帮助。

在非面签情况下签订的保险，要依据具体情况而定。《保险法》：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”免责条款的划分：1、对特殊风险的排除。如对战争、暴动、核辐射、环境污染，常见于财产保险；被保险人从事高风险活动或特定原因，如跳水、跳伞、食物中毒、医疗事故，常见于人身保险。2、法律规定的免责情形，如投保人、被保险人故意制造保险事故，投保人、受益人故意杀害被保险人，被保险人故意犯罪等行为造成的损失。3、被保险人违反法律强制性规定之行为导致的损失，如被保险人吸毒，无有效驾驶资格或醉酒后驾驶机动车等。4、按照责任人对保险事故承担责任的比例确定保险人赔付比例，即比例赔付条款，多见于财产保险或责任保险中。5、财产保险或责任保险中，保险人通常会制定损失和费用的免责条款。二者对比，前者是对特殊风险造成的损失免责，而后者是直接对损失免责，不区分各类风险，即使损失由保险责任范围内风险造成，保险人也能免责。

保险是我们每个人都会有的，那么保险这么重要，所以就会有相关的法律来保障。就在十一届全国人大常委会第七次会议28日表决通过的新修订的保险法对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定。那么大家就需要了解一下了，在这个新保险法中规定了，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”而大家还要知道，就在现实的生活中，我们大家在购买人寿保险的时候一般要经过保险公司的核保程序，投保人在填写好保单并交纳首期保费之后，往往有一段时间等待保险公司是否同意承保。但在这段等待期，投保人万一发生保险事故，保险公司赔不赔呢？现实生活中这类纠纷很多，投保人认为自己已交首期保费，保险公司就应该赔。那么到了最后大家再来了解一下，在国外的保险法中的特殊处理规则是，保险公司对于在承诺考虑期间发生的保险事故应承担责任。在美国，保险公司通常会在被保险人等待批准合同的期间，向其提供一份临时保险合同，旨在有效保护被保险人和受益人的利益。

大部分医疗险都有免责条款，常见的例如故意杀害、酒后驾驶吸毒等违法行为、整容手术等特殊性手术还有极限运动，都是除外责任的。额外需要注意的就是，既往症也是除外的。既往症可以归纳为以下几种：已经生病，还没治好：比如未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节。经过治疗没有根治，经常反复：像高血压需要长期服药控制。已出现症状没严重到去医院，但可能要随时治疗：比如肾结石已经导致腹痛了。不同医疗险的免责条款差不多，像故意犯罪、既往症、整形手术、极限运动等情况下发生的医药费用都是不赔偿的。4不是“合理且必须”的费用不赔医疗险的费用报销一般都需要满足“合理且必须”或者是“合理且必要”。那么如何进行界定呢？一般情况下，我们只需要谨遵遗嘱，只要是医生诊断和药方都没什么问题。

大部分医疗险都有免责条款，常见的例如故意杀害、酒后驾驶吸毒等违法行为、整容手术等特殊性手术还有极限运动，都是除外责任的。额外需要注意的就是，既往症也是除外的。既往症可以归纳为以下几种：已经生病，还没治好：比如未手术切除的甲状腺结节、乳腺结节。经过治疗没有根治，经常反复：像高血压需要长期服药控制。已出现症状没严重到去医院，但可能要随时治疗：比如肾结石已经导致腹痛了。不同医疗险的免责条款差不多，像故意犯罪、既往症、整形手术、极限运动等情况下发生的医药费用都是不赔偿的。

1.投保人未如实告知保险公司保险对象的相关情况，如漏报、谎报等。2.投保人没有按照保单合同规定维护保险对象。3.投保人或被保险人谎报保险事故或故意制造保险事故。4.投保人或被保险人未按期缴纳保费。5.保单合同规定的其他条件。