商业意外险怎么买

商业医疗和意外险怎么报销？报销流程如下：第一，要及时的报案。当被保险人发生了保险事故之后，要在第一时间通知保险公司，如果超过了保险公司规定的报案时间的话，保险公司是有理由拒保的；第二，准备好理赔材料。被保险人或者其家人，按照保险合同里面要求的，准备好相关的理赔材料，提交到给保险公司受理。第三，理赔审核。保险公司的工作人员根据保险合同的约定，对保险事故进行审核，并且做出相关的理赔决定；第四，等待赔偿款。只要是通过审核了，那么一般情况下，几个工作日就可以拿到自己的赔偿款了。

第一步：先挑收益高的无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，谈收益是无可避免的。年金险是通过年金账户?和万能账户来增值的。整个增值过程比较复杂，但判断年金险收益的标准是计算IRR收益率。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。不过，IRR是一直在变动的。举个例子：如图所示，这款年金在前20年的收益率只有不到2%，并不太适合用来做教育金。但如果看60岁之后，收益率逐渐走高，最高能去到4%，很适合用来做养老金。因此，我们要根据自己使用资金的时间，来选择收益率高的年金险。第二步：现金流要匹配需求不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。年金险的本质是改变了我们的现金流，因此建议综合考虑4个方面：年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可用？现金价值：如果急需用钱，退保能拿回来多少？会不会亏损？身故保额：等自己百年归老后，能给亲人留多少钱？当然，具体产品还有很多细节需要注意，这里以两类典型人群为例：直接说结论：工薪家庭：预算相对有限，更多是集中资源解决一两个问题。例如养老，就要重点考虑60岁后每年返还多少钱，万能账户有多少钱可以提取等。企业主：预算充足，但是对资金灵活性要求高。这种情况还需要考虑现金价值保单现金价值超过已支付保费时间，临时用钱怎么办理贷款，以后百年归老了，怎么把钱留给孩子等等。买保险一定要先考虑清楚自己的需求，特别是年金险的保单现金价值超过已支付保费时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。

一般来说，商业养老保险可以分为2类：年金险和增额终身寿险。从名字上我们可以看出，这2类养老保险完全属于不同的类型，因此适合的人群也不同。如果没有选择对，那么就相当于买了风扇当空调用，有效果，但作用不大。所以，下面的内容各位要仔细看看，年金险和增额终身寿险到底是什么？是否适合自己？如果想了解目前市面上比较热门的商业养老保险，可以参考以下产品推荐：1、什么是年金险？年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。简单来说就是，比如我们按约定交钱给保险公司，然后这笔钱就一直不动，也无法取出来，只有到了约定时间，保险公司才会按约定每年/每月给我们一笔钱。每年或者每月领取的这笔钱，我们就称为年金。年金险有两大特点，是很多人青睐它的原因：领取固定，稳健可靠买了年金险后，我们从什么时候开始领钱，每年能领取多少钱，领多久，这在签订合同之时就能确定，并且白纸黑字写进合同里。无论市场投资环境如何变化，保险公司投资收益如何，都不会影响我们领取的年金。比如下面这款产品：30岁开始缴费，每年交20万元，一共交3年，然后从60岁开始领钱，每年可领取92600元，一直领取至终身。像这种白纸黑字，买之前就能100%确定每年能拿多少钱的投资方式，除了保险，还真想不到有什么其他的渠道。专款专用年金险的另一大特点，就是其能最大程度上保证你的钱可以专款专用，不会被随意花掉。我们来看看下面某个年金险的具体条款：圈两个重点给大家：养老年金开始领取之日、本公司按....给付。这说明我们想要领取养老金，必须到了开始领取养老金的日子才行，而且是保险公司把养老金打至我们银行账户里。说白了，我们属于被动领取，主动权不在手里。因此也不存在把养老钱提前透支，或者随意支取的情况，除非你选择退保。所以，年金险能够最大程度上保证你在年轻时准备用来养老的钱，到老时一定能用上，不会被挪作他用。说到这，相信大家对于年金险应该有了一定的了解。虽然看上去年金险似乎很不错，但却不一定适合所有人，在我看来只有一类人适合购买年金险：✅收入稳定，家庭无大额资金支出，保障型保险已配置齐全，有一笔可长期不用的闲钱。这类人群没有资金上的困难，收入稳定，也没有还贷压力，除去家庭日常开销之外，也没有其他的大额支出，每月都能存下一笔钱，现金流稳定。因此，现在存下一笔养老金，长期不用也不会影响正常生活，等到退休时，每年按时领取一起年金来补充养老，简直不要太合适。2、增额终身寿险是什么？从字面上看，增额终身寿险属于寿险的一种，它的特点在于保额会长大，所以称之为“增额”。我们通过具体的产品条款，来看看保额到底是如何增长的：当年保额=上年度基本保额*（1+3.5%）比如第一年的基本保额是100万，那么第二年的保额就是100*（1+3.5%）=103.5万；第三年的保额，就在第二年103.5万的基础上，再递增3.5%，以此类推。所以我们能够看到，增额终身寿险的保额是属于复利递增的。复利的力量有多大，相信大家懂得都懂，我就不多说了。不过需要强调的是，每款产品的递增比例都不一样，有3.5%、3.8%等等，一切以条款为准。那么，增额终身寿险的保额会递增对我们有什么好处呢？它的优势在于，产品的现金价值会随着保额的递增而不断增长，现金价值越高，则代表我们能拿到手的钱就越多，因而具有一定的回报率。如下图所示：当我们需要用钱时，便可以向保险公司申请减保，通过减少一部分保额，取出“这部分保额对应的现金价值”，而剩余的保额，依旧会按照合同约定的利率复利递增。从而让我们可以拥有一笔灵活稳定的现金流。那么增额终身寿险有什么优势呢：1、灵活性强现金价值是增额终身寿险的核心，灵活性也体现在现金价值上。我们随时可以通过减少部分保额来领取一笔资金，相当于拿出部分现金价值，剩余现金价值继续复利增长。在合同条款允许范围之内，取多少额度、取多少次、什么时候取，这些都可以由我们自己决定，保险公司不会干预。这笔钱可以用于自己养老、子女教育金、婚嫁金、旅游基金等多个用途。目前市面上增额终身寿品类繁多，不知道怎么选可以参考以下产品推荐：2、收益稳定无论是买基金、买股票还是其他投资渠道，最终能到手多少钱才是大家最关注的一点。但是基金、股票这类投资收益完全没法预料，行情好时能够一飞冲天，行情差时也可能血本无归。但是增额终身寿险却不同，它的收益完全是可预见、可计算的，不会随市场的变化而变化。主要原因在于，增额终身寿险的收益看的是保单现金价值，保单现金价值多少就代表着此时我们拿到手能有多少钱。比如30岁的李先生，给自己买了一份增额终身寿险，在50岁时，保单现金价值为590421元，能拿到手就是590421元在70岁时，保险现金价值为1174614元，那能拿到手就是1174614元保险现金价值就是我们可以拿到手的钱，这时，我们可以计算总投入的金额与实际到手的钱之间的比例。如果能接受，产品就值得考虑一番；如果觉得太低，那就可以再去看看其他的产品。所以，我们能用一句话来形容增额终身寿险：收益确定，所见即所得。当然，增额终身寿险也并不是每个人都合适，只建议部分人购买：✅想要灵活支配现金流，对于资金的流动性比较有要求，且自制力强的人群，如企业主、工厂老板等。如果我们碰到了急需资金周转的情况，额度小，可以通过减保取出部分钱来应急，也不会影响保单；要是金额较大，则可以通过保单贷款功能贷一笔钱出来，手续简单，时效快，问题解决后再把钱还给保险公司即可。所以增额终身寿险非常适合工厂老板、企业主、自由创业者等人群。而如果你仅想灵活使用资金，那么则需要有强大的自制能力，否则会发生前期支取过度，导致年老退休时没有多少钱可取的尴尬情况。

商业意外险的报销方式也因保险公司而异。一般来说，被保险人在发生意外事故后，需要及时向保险公司报案，并提供相关的证明材料，如医疗费用发票、诊断证明、伤残鉴定报告等。保险公司会根据保险合同的约定，对符合条件的费用进行赔付。在报销过程中，被保险人需要注意以下几点。首先，及时报案是非常重要的，以确保保险公司能够及时处理赔付事宜。其次，提供准确、完整的证明材料是必要的，以便保险公司能够准确评估赔偿金额。最后，与保险公司保持良好的沟通，及时了解赔付进展，以便及时解决问题。

购买商业人身意外险可以通过多种途径进行。首先，可以选择直接联系保险公司购买。保险公司通常会有专门的销售团队，可以提供相关的咨询和建议。其次，可以通过保险代理人或经纪人购买。这些专业人士可以根据个人的需求和情况，为其推荐适合的保险产品。此外，还可以通过互联网购买商业人身意外险。许多保险公司都提供在线购买服务，方便快捷。

商业意外险的赔付方式通常分为两种：一是一次性赔付，二是分期赔付。一次性赔付是指在员工发生意外事故后，保险公司根据事故的严重程度和员工的伤残程度，一次性支付相应的赔偿金额。这种方式适用于轻微伤或者短期伤残的情况，可以迅速给予员工经济上的帮助，减轻其负担。分期赔付是指将赔偿金额分为多个期限进行支付。这种方式适用于严重伤残或者长期伤残的情况，可以帮助员工在一段时间内获得稳定的经济支持。分期赔付的期限可以根据员工的伤残程度和医疗情况进行调整，以确保员工能够得到持续的赔偿。

商业意外险对于伤残十级的赔付通常遵循以下标准：1.赔付比例：根据保险合同的具体条款，十级伤残的赔付标准一般为保险金额的10%。例如，如果保险金额是100万元，那么在发生十级伤残的情况下，被保险人可以获得10万元的赔偿。2.伤残评定：商业意外险的伤残赔付需要基于专业的伤残鉴定。伤残程度通常根据《人身保险伤残评定标准》来评估，该标准将伤残分为十个等级，从一级（最严重）到十级（最轻微）。赔付金额则根据伤残等级和保险合同约定的赔付比例来确定。3.赔付条件：除了伤残等级，保险公司还可能要求满足其他赔付条件，如事故类型、事故发生时间、地点和原因等。被保险人需要提供相关的证明材料，如医疗报告、伤残等级证明和事故报告等，以便保险公司评估赔付的合理性。4.申请流程：在发生意外事故导致伤残后，被保险人应尽快向保险公司报案，并按照保险公司的要求提交必要的赔付申请材料。保险公司将审核申请材料，并根据保险合同的约定作出赔付决定。请注意，不同的保险公司和产品可能会有不同的赔付标准和细则。因此，在购买商业意外险前，建议仔细阅读保险合同中的条款和细则，以了解具体的赔付范围和条件。此外，如果在申请赔付过程中遇到任何问题或争议，建议咨询专业的保险顾问或律师以获取帮助。

购买商业意外险时，可以遵循以下步骤：1.明确保险需求：首先，企业需要明确购买商业意外险的目的，例如是为了保障员工的意外伤害、医疗费用报销，还是为了弥补因意外导致的收入损失等。考虑企业的规模、行业特点、员工工作环境等因素，以制定符合企业实际情况的保险计划。2.评估风险：对企业可能面临的潜在风险进行分析，如事故、职业病、灾害等，以确定所需的保险覆盖范围。综合考虑员工职业特点、工作场所安全性和业务活动风险等因素，以准确评估风险程度。3.选择保险类型和保额：根据企业的需求和风险评估结果，选择合适的保险类型，如基本商业意外险或高端商业意外险。确定合适的保额，需考虑医疗费用、残疾赔偿、丧失收入补偿和康复费用等方面的需求，并参考相关行业标准和法规要求。4.寻找可靠保险公司：查看保险公司的财务实力和信誉评级，确保其具有偿付能力和稳定性。仔细阅读商业意外险的保险条款和细则，了解保险责任、赔偿限额、免赔额和豁免条款等重要内容。5.比较产品并购买：比较不同保险公司提供的商业意外险产品，包括保障内容、保险期限、保费等方面，以选择最适合企业的保险产品。可以选择通过专业的保险代理人或经纪人进行购买，他们可以提供个性化建议并协助比较不同产品。另外，也可以使用在线保险平台进行购买，这种方式通常更加便捷和透明。6.审核与生效：提交投保信息后，保险公司会对信息进行审核。确保所填写的信息准确无误，并按照保险公司的要求提供必要的文件和资料。审核通过后，保险合同将生效。企业需要妥善保存保险合同和相关文件，以备将来查询或理赔时使用。综上所述，购买商业意外险需要企业进行全面的规划和选择。通过明确保险需求、评估风险、选择合适的保险类型和保额、寻找可靠的保险公司并比较产品，企业可以为自己和员工提供有效的保障。