购买商业保险最主要考虑什么

乘客意外险同样是意外险的一种，一般对于意外险的理赔是可以叠加的，如果你说的是乘客责任险，同样能够同时报销，这是指被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人依照保险合同的约定给予赔偿。（一）保险责任发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。投保了本保险的汽车在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要的、合理的施救、保护费用，保险人在保险单所载明的该保险赔偿限额内计算赔偿。（二）责任免除（1）违章搭乘人员的人身伤亡。（2）车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为造成的人身伤亡或在车下时遭受的人身伤亡。由于以下原因引起的损失，保险人不负责赔偿：①凡由于违章搭乘直接导致事故发生，造成人员伤亡，保险人不负赔偿责任违章搭乘的人员：是指客货混载或超核定载客数载客等。②由于驾驶人的故意行为或本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡，以及车上人员在车下时所受的人身伤亡。（三）责任限额车上人员每人责任限额和投保座位数由投保人和保险人在投保时协商确定。投保座位数以保险车辆的核定载客数为限。保险事故发生时，如车上人员伤亡数多于投保座位数，保险人仅承担其中的投保座位数部分的赔偿责任。核定载客数：指汽车行驶证所载明的载客数。按照具体的赔偿条款，保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。

随着保险业的不断发展,购买保险的人越来越多,但是很多人在购买时并不清楚购买的要点是什么,保险专家指出,应该先给家里最赚钱的人买保险,即先考虑夫妇投保。顺序依次为健康疾病类,意外医疗类,其次是身故保障类,然后再是养老投资类。1.先给家里最赚钱的人买保险,即先考虑夫妇投保。顺序依次为健康疾病类,意外医疗类,其次是身故保障类,然后再是养老投资类。子女的成长仰赖父母共同的赚钱能力。所以首先要应付疾病或意外导致收入中断的情况发生时用到的钱；其次是过早离世时,家人今后的生活费用,子女教育及房贷费用等的准备；养老金方面,由于退休前收入越高,将来的退休金的替代率越低,越早准备养老金越好。2.将来给孩子买保险的话,顺序为意外、医疗,其次是教育金的储蓄。3.可以考虑给房子买保险。

儿童的健康成长是每个家庭最重要的任务，如何对儿童进行保护是每个家长的头等大事。儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，因此发生意外的可能性也就相对较大。与儿童健康有关的花费主要有两种，一种是儿童重大疾病，如白血病；一种是儿童住院医疗及意外门诊医疗，因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为购买时考虑的重要因素。此外，近年来教育支出高涨，且教育是刚性需求，通过教育储蓄险为孩子强制储蓄一笔未来上学或出国留学的费用，可确保目标达成。给孩子购买保险应根据家庭经济承受能力，且在家庭经济支柱已购买了充足的保障型保险的前提下，按优先顺序依次购买儿童意外伤害险、重大疾病保险、医疗报销型保险（附加险）、教育储蓄分红险。如果家庭经济实力一般，建议购买儿童意外险+医疗健康保险；如果经济实力较强，则推荐儿童意外险+医疗健康保险+教育储蓄分红险。

购买商业保险是为了获得更多更好的保障，所以，在投保时一定不能粗心大意，草率投保，必须要考虑多方面的因素，制定出最合理的保障规划，这样才能获得想要的保障。那么，购买商业保险时，都需要考虑哪些因素呢？首先，是考虑被保险人的年龄，小孩和成年人、30岁和60岁，在保费、保障需求、保险产品的选择上都是不同的。其次，是考虑保费支出，也就是拿出多少钱来购买商业保险，一般来说，家庭购买商业保险的支出，应不超过家庭年收入的20%。第三，要考虑到已有的保障，购买商业保险，要结合现有的保障进行规划，如已有社保的人士，投保时应考虑购买的保障与社保进行相互补充，使保障更为全面。第四，要考虑保额的问题，也就是保额设定多少合适，一般来说，健康保险要考虑到疾病治疗的花费，而身故保额应尽量设定的高一些，以年收入的5-10倍为宜。第五，应优先为大人投保，优先为家庭经济支柱投保，这是以为大人是孩子的依靠，而家庭经济支柱则是整个家庭的依靠，为他们提供保障，也是为孩子为整个家庭提供保障。另外，还要考虑到各种商业保险的投保顺序，应重保障轻理财，也就是先买意外险、健康险、寿险、养老险等保障型的商业保险，再考虑通过保险来进行理财。

意外险顾名思义就是保障意外风险的。小孩子顽皮好动，风险意识又比较差，猫爪狗咬、摔伤烫伤等意外事故可能经常发生，意外受伤去医院治疗，少则几百，多则几千上万块，对父母来说，还是挺肉疼的。而一份几十块的意外险就能很好的转移这部分风险。不仅能报销意外造成的门诊/住院费用，如果不幸因意外造成了伤残或身故，还能一次性赔一笔钱，实用性很高。给孩子挑选意外险，应该重点关注意外医疗的保障。因为孩子多数的意外都是都是磕伤碰伤等小意外，远达不到身故/伤残的地步。挑选时首选意外医疗保额高的、报销可以不限社保范围、0免赔额的产品。下面为大家挑选了三款适合孩子购买的意外险产品：（T指投保日，T+1则为投保日后第1天）

意外险顾名思义就是保障意外风险的。小孩子顽皮好动，风险意识又比较差，猫爪狗咬、摔伤烫伤等意外事故可能经常发生，意外受伤去医院治疗，少则几百，多则几千上万块，对父母来说，还是挺肉疼的。而一份几十块的意外险就能很好的转移这部分风险。不仅能报销意外造成的门诊/住院费用，如果不幸因意外造成了伤残或身故，还能一次性赔一笔钱，实用性很高。给孩子挑选意外险，应该重点关注意外医疗的保障。因为孩子多数的意外都是都是磕伤碰伤等小意外，远达不到身故/伤残的地步。挑选时首选意外医疗保额高的、报销可以不限社保范围、0免赔额的产品。下面为大家挑选了三款适合孩子购买的意外险产品：（T指投保日，T+1则为投保日后第1天）

购买年金险时，应先考虑以下几点：1.确定需求：购买年金险的目的是什么？是为了养老保障、子女教育还是其他特定需求？确定需求有助于选择合适的年金险产品。2.了解产品类型：年金险有多种类型，包括传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险等。不同类型的产品在收益率、风险、灵活性等方面有不同的特点，需要了解每种产品的优缺点。3.考虑投资期限：购买年金险需要确定投资期限，这会影响到保险费用和未来的收益。需要根据自己的实际情况和需求来选择合适的投资期限。4.评估自己的财务状况：购买年金险需要一定的经济能力，因此需要评估自己的财务状况，包括当前的收入、支出和储蓄等。确保自己有足够的经济能力来购买年金险。5.了解保险公司的信誉和服务：选择信誉良好、服务优质的保险公司购买年金险，可以更好地保障自己的权益。可以通过了解保险公司的历史业绩、客户评价等信息来评估保险公司的信誉和服务。6.仔细阅读合同条款：购买年金险需要签署合同，应仔细阅读合同条款，了解其中包含的保障范围、领取方式、保险费用等信息，确保自己充分理解合同内容后再做决策。总之，在购买年金险时，应综合考虑自己的需求、财务状况、产品类型、投资期限、保险公司信誉和服务以及合同条款等因素，选择适合自己的产品。同时，建议在购买前咨询专业的保险顾问或财务规划师，以获得更全面的建议和指导。

买重疾险时，最主要注意以下几点：1.保障范围：需要仔细阅读保险合同，了解保险覆盖的重大疾病范围。不同的保险产品覆盖的疾病种类和定义可能有所不同，因此应选择覆盖常见重大疾病如癌症、心脏病、中风等的产品。2.等待期和免赔额：注意保险合同中的等待期和免赔额条款。等待期是从保险合同生效之日起到保险公司开始承担保险责任的时间，而免赔额则是在保险公司支付保险金之前，被保险人需要自付的部分。3.保费和保额：需要根据个人财务状况合理规划保费和保额。保费是购买重疾险所需支付的费用，保额则是保险公司在被保险人确诊重大疾病时支付的金额。在预算允许的范围内，可以选择更高保额的产品，以确保在需要时能够得到足够的经济支持。4.健康如实告知：在购买重疾险时，需要如实告知个人的健康状况和患病史。如果在投保之前故意隐瞒，保险公司可能会少赔或拒赔。5.理解除外责任：即使被保险人罹患疾病符合规范定义或是保险条款上的规定，也不一定能够得到理赔，因为保险合同中可能列出了除外责任。因此，在购买时需要仔细阅读并理解这部分内容。6.选择信誉良好的保险公司：购买保险时应选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保在需要理赔时能够得到及时、公正的处理。综上所述，买重疾险时需要注意保障范围、等待期和免赔额、保费和保额、健康如实告知、理解除外责任以及选择信誉良好的保险公司等方面。这些注意事项有助于确保购买的保险产品符合个人需求，并在需要时能够提供有效的保障。