

全民保·终身养老金是否值得购买,需结合个人需求和产品特点综合判断。以下为详细分析:
值得购买的理由
投保门槛低:1元起投,可随时追加保费,投保方式灵活,适合不同收入层次的人群。
终身领取:养老金可终身领取,确保被保人一生现金流稳定,部分产品还提供保证领取20年的选项。
分红收益:每月分配红利,可随时领取或累积生息,但分红收益不保证,可能为0。
身故保障:若被保人不幸身故,保险公司至少返还100%保费,或给付剩余养老金。
附加保障:部分产品提供意外伤害险、重疾险等附加保障,增强生活安全感。
需谨慎考虑的因素
收益率偏低:以30岁男性一次性投入1万元为例,60岁后每年领取1040元,活到80岁累计领取66708.96元,年化收益率约1.99%(确定部分),加上分红后,中等收益情况下年化约3.69%。
投保年龄限制:男性需在28天至59周岁之间,女性需在28天至54周岁之间,超出范围无法购买。
理赔限制:领取养老金起始日起20个保单年度后身故无身故保险金赔偿,理赔范围有限。
退保损失大:犹豫期后申请退保,只退现金价值并需手续费,可能远低于已交保费。
分红不确定性:分红收益取决于保险公司经营投资情况,可能为0,实际收益可能低于预期。
适合人群
预算有限但希望强制储蓄的人群:低门槛投保和灵活追加保费的方式,适合作为长期储蓄工具。
追求稳定现金流的人群:终身领取的养老金可提供稳定的退休收入。
需要基础保障的人群:若看重身故返还和附加保障,可作为补充保障。
不适合人群
追求高收益的人群:该产品收益率较低,长期收益可能不如其他投资渠道。
接近或超过投保年龄限制的人群:需注意投保年龄范围,超出后无法购买。
对分红有较高预期的人群:分红收益不保证,可能无法满足预期。
购买建议
明确需求:根据自身财务状况、养老规划和风险承受能力,判断是否需要该产品。
比较产品:与其他同类产品(如中荷金生有约养老年金)对比收益、保障范围和灵活性。
阅读条款:仔细阅读保险合同和条款,了解分红规则、身故保障和退保政策。
咨询专业人士:如有疑问,可咨询保险顾问或专业理财师,获取更全面的建议。