保终身重疾险有哪些

终身重疾险主要有以下这两方面的优势：（1）保障更全面重疾险保的就是重大疾病，像癌症、心脑血管等。而年龄与患重疾的概率成正比关系，也就是年纪越大重疾发病率更高，我们可以看下图：我们可以看到，尤其在70~80岁重疾险的发病率开始呈现激增的趋势。所以想要保障全面，保障期间就得覆盖疾病高发期。因此，买终身重疾险，无论什么时候出险，都可以拿到赔付。（2）不用担心续保问题如果买定期重疾险，比如保至70岁，在合同到期后，由于年龄与身体条件等原因会很难买到重疾险。而买终身重疾险将不用担心这种问题，因为保障期限是终身，并不用担心合同到期后的困扰。另外，目前50岁50左右的人基本都很难买到重疾险了，就算买得到，多半也不划算。而且，现在很多疾病状况都出现了年轻化趋势。尤其是甲状腺异常、肾结石及结晶、超重，这几年增长异常迅猛。而甲状腺、肾结石、超重这三项通常都会对重疾险的购买产生影响。不过，终身型重疾险真有那么好吗？那当然不是。终身重疾险的一大缺点，就是保费太贵了。比如保70岁，80岁的定期产品，他们相比保终身的保费便宜50-60%左右。也就是说，保额50万的终身重疾险保费在1万左右的话，保70岁的定期重疾险保费在4000左右。所以，也并非人人都适合买终身重疾险。

市面上的终身重疾险有很多例如：1、交银人寿安康臻惠终身重疾险：这款产品这些高发轻症保障很全，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，包含轻症、中症、重疾二三次赔付，确诊重疾之后，间隔1年，再次确诊重疾，赔付100%保额。2、阳光人寿互联网i保终身重疾险：是一款专属互联网重疾险，疾病保障种类全面，包含了120种重疾、30种轻症和30种中症，其中重疾单次赔付，轻症和中症不分组可以赔多次。3、恒大人寿童佳康终身重疾险：是一款重疾多赔产品，大病分5组赔5次，高发的癌症和特定心脑血管疾病多次赔，间隔3年再赔保额。4、平安盛世福尊悦：属于保终身的储蓄型重疾险，保40类轻症、20类中症和120类重大疾病，针对15种高费用特定疾病额外赔50%保额。5、国寿福盛典版A：保40类轻症，赔6次，每次保额20%，另外还有120种重疾、20种中症保障，可选70岁前重疾额外赔50%保额，6类特定疾病70岁前额外赔50%，属于保终身的储蓄型重疾险。

目前市面上保终身的重疾险有很多，比如平安御享福尊悦、中国人寿国寿福盛典版、太平洋金典人生等等都是终身重疾险。重疾险保终身与不保终身的主要区别只在于，保障终身的重疾险会一直保障至被保险人身故，若被保险人一直生存，则保险合同一直有效，被保险人身故则保险合同终止；而不保障终身的重疾险保障时间是有一定的期限的，保险合同到期了就不再为被保险人提供相应的保障了。当然，就算保障期限为终身，终身重疾险同样也可分为消费型的终身重疾险和储蓄型的终身重疾险，二者还是有所区别的。

终身重疾险保障的疾病种类因保险公司和具体产品而异，但通常包括以下几种常见的重大疾病：1.心脏病：如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等。2.癌症：包括肺癌、乳腺癌、前列腺癌等多种类型的癌症。3.脑血管疾病：如脑出血、脑梗死等。4.糖尿病并发症：如糖尿病导致的肾脏病变、视网膜病变等。5.器官移植：如肝移植、肾移植等。6.严重感染：如重症肺炎、埃博拉病毒感染等。7.神经系统疾病：如多发性硬化症、帕金森病等。8.类风湿关节炎：一种自身免疫性疾病，导致关节炎症和损伤。9.系统性红斑狼疮：一种自身免疫性疾病，影响多个器官系统。10.肝硬化：一种肝脏疾病，导致肝脏结构破坏和功能丧失。需要注意的是，具体的疾病列表会在保险合同中明确列出，因此在购买保险时，请务必仔细阅读并了解所购买产品的具体保障范围。如有疑问，建议咨询专业的保险顾问或保险公司客服。

终身重疾险通常保障多种重大疾病，但具体的疾病种类和定义会因不同的保险产品和条款而有所不同。常见的保障疾病包括：1.癌症：包括各种类型的癌症，如肺癌、肝癌、乳腺癌等。2.急性心肌梗塞：由于冠状动脉阻塞导致心肌缺血坏死。3.脑中风：由于脑部血管阻塞或破裂导致脑部缺血或出血。4.严重烧伤：大面积的烧伤，通常达到体表面积的20%或以上。5.严重帕金森病：由于神经系统病变导致的运动障碍。6.严重阿尔茨海默病：由于神经系统病变导致的认知障碍。7.严重原发性肺动脉高压：由于肺部血管病变导致肺动脉压力升高。8.急性重症肝炎：由于肝脏功能严重受损导致的疾病。9.全身性重症肌无力：由于神经肌肉传导障碍导致的肌肉无力。10.严重多发性硬化症：由于神经系统病变导致的多种症状。除了上述常见的保障疾病外，终身重疾险还可能包括其他重大疾病的保障，具体以保险合同中的条款为准。需要注意的是，不同的保险公司和产品可能在疾病定义和理赔标准上存在差异，因此购买终身重疾险前应仔细阅读保险合同和条款，了解具体的保障范围和理赔标准。

终身重疾险是一种为被保险人提供长期保障的保险产品，其优缺点如下：优点：1.保障终身：终身重疾险的最大优点就是提供长期保障，没有固定的保障期限，可以一直持续到被保险人去世。这样的设计更加给人安全感，不需要担心保险到期忘记重新投保，之后发生保险事故不能理赔的情况。2.储蓄功能：除了提供保障外，终身重疾险还具有一定的储蓄功能。这意味着，即使保险期间内被保险人没有发生保险事故，其身故后也可以获得一定的赔付，相当于一种长期的储蓄计划。3.保险价值持续增长：终身重疾险的现金价值会不断增长，保险到期不会归零。这使得保险的价值得以保留，甚至在某些情况下，可以作为一种资产进行传承。缺点：1.保费较高：由于终身重疾险提供的是长期且全面的保障，因此其保费相对较高。这可能会对一些经济状况较为困难的人来说构成一定的经济负担。2.灵活度有限：与短期或定期重疾险相比，终身重疾险的灵活度较低。一旦投保，如果想要中途退保，损失可能会比较大。同时，由于保障期限是终身，如果想要等待保险期满领取保险金，需要等待的时间会比较长。3.理赔条件可能较严格：虽然终身重疾险保障范围广泛，但在申请理赔时，保险公司通常会对被保险人的疾病进行严格的审核和评估。只有符合保险合同规定的病情才能获得赔付，这可能会增加理赔的难度和不确定性。总的来说，终身重疾险具有长期保障、储蓄功能和保险价值持续增长等优点，但同时也存在保费较高、灵活度有限和理赔条件可能较严格等缺点。在选择是否购买终身重疾险时，应根据个人实际情况和需求进行综合考虑。

终身重疾险通常涵盖多种重大疾病，但具体保障的疾病种类会因保险公司和产品的不同而有所差异。一般来说，以下是一些常见的被终身重疾险保障的疾病种类：1.癌症：包括各种类型的癌症，如肺癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌等。2.心脏病：如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、急性心肌梗死等。3.脑血管疾病：如脑出血、脑梗死、脑中风后遗症等。4.器官移植：如肝移植、肾移植、心脏移植等。5.糖尿病并发症：如糖尿病导致的肾脏病变、视网膜病变等。此外，终身重疾险还可能包括其他重大疾病的保障，如严重烧伤、严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、系统性红斑狼疮、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等。需要注意的是，具体的疾病列表和定义会在保险合同中明确列出。因此，在购买终身重疾险时，请务必仔细阅读保险合同，了解所购买产品的具体保障范围和疾病定义。另外，不同的保险公司和产品可能会有不同的保障范围和理赔条件，因此在选择终身重疾险时，应综合考虑自身需求、经济状况以及保险公司的信誉和服务质量等因素。

终身重疾险是一种长期保障的保险产品，通常覆盖被保险人在整个生命周期内可能发生的重大疾病。以下是一些常见的终身重疾险类型：1.传统型终身重疾险：提供固定的保额，保障范围包括多种重大疾病。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司会一次性支付保险金。保障期限为终身，即只要按时缴纳保费，保障持续到被保险人身故。2.分红型终身重疾险：在传统型终身重疾险的基础上，增加了分红功能。保险公司根据经营状况，将部分利润以分红的形式分配给保单持有人。分红可以用于增加保额、抵扣保费或直接领取现金。3.万能型终身重疾险：结合了保险保障和投资功能。保费的一部分用于支付保险成本，剩余部分进入投资账户，投资收益可以增加保单的现金价值。投保人可以根据需要调整保额和保费。4.多次赔付型终身重疾险：在传统型终身重疾险的基础上，增加了多次赔付的功能。被保险人可以在确诊不同种类的重大疾病后，多次获得保险金。每次赔付后，保单仍然有效，继续提供保障。5.特定疾病终身重疾险：针对某些特定疾病提供终身保障。保障范围通常包括癌症、心脏病、中风等特定重大疾病。一旦确诊合同约定的特定疾病，保险公司会支付保险金。6.附加型终身重疾险：作为主险的附加险，提供终身重大疾病保障。通常需要与主险（如寿险、意外险等）一起购买。保障范围和赔付条件与主险相关。7.返还型终身重疾险：在传统型终身重疾险的基础上，增加了保费返还功能。如果被保险人在合同期满时未发生重大疾病，保险公司会返还已缴纳的保费或部分保费。保障期限为终身，但返还功能通常在合同期满时生效。以上是终身重疾险的一些常见类型，不同类型的终身重疾险在保障范围、赔付方式和附加功能上可能有所不同。选择适合的终身重疾险需要根据个人的保障需求和财务状况进行综合考虑。