保险及理财产品有哪些

保险理财产品同时具有保险保障和投资功能特点的新型保险产品，属于人寿保险的新品险种，大部分保险产品具有理财功能，然而保险理财与储蓄、国债等有很大区别，保险理财还具有合理避税、保费豁免、保障权益转换等功能。保险理财产品种类有哪些？目前，我国保险理财产品种类主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。1、分红保险：投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。分红保险设有最低保证利率，即使保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果非常有限，也可以得到自身最基本的保障。2、投资连结险：是保险保障与投资储蓄相结合的一种保险形式，投保人不参与保险公司其他盈利的分配，保险公司为保户单独设立投资账户，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。3、万能寿险：与分红保险一样，保险公司和保户共同分享经营成果，设有最低收益保障；在缴纳保费时会更加灵活，可以根据自身情况，在保险金额、所缴保费和缴费期有适当调整，使保障和理财在各个人生阶段中达到最优的组合，让有限的财产发挥最大的作用。保险理财产品有哪些风险？保险理财产品作为一款用来投资理财的保险产品来说有自身的风险，以下分别通过分红保险、投资连结保险和万能保险三种主要保险理财产品种类来看。1、分红保险的风险：因为分红险主要投资的是存款、债券等低风险的产品，收益长期稳定，风险很低，属于长期的保险理财产品，一般持有10年以上更具有成本收益。分红险的分红主要取决于保险公司的经营状况，投资回报率很可能低于银行定期存款的利率，对于急于寻找储蓄替代品的投资者和短期内收入不稳定的人不适合购买分红险，在出现不能持续缴费时，会给被保险人造成利息损失。2、投资连结险的风险：投资连结险兼具投资与保障两大功能，会受到市场波动的影响，具有投资风险，购买时要仔细考虑保险公司的投资能力；许多的投资连结险只提供基本的身故保障，大部分保障风险不在保险范围内，在购买投资连结险要充分考虑自身的保险需求；投资连结险投资期限较长于其他保险理财产品，具有流动性风险，购买者应利用闲置资金来投资此类保险产品。3、万能寿险的风险：具有保障功能和独立的保单账户，在提供生命保障外，购买者可以直接参与保险公司为投保人设立的投资账户中资金的投资活动，保单价值与保险公司经营的独立投资账户中资金的绩效挂钩，具有投资风险，大部分万能寿险只保证3~5年，保险公司有权调整最低保证利率，在产品说明书和保险利率表种高于最低保证利率的数据仅是未来的预算收益，不能看做是实际收益的保证。最后保险是一种独特的理财工具。运用好这个工具，可以提高理财功效，改善生活质量，保障人们的经济利益，保险并不是无用的花费，是一种实实在在的保障和理财工具。如果你有闲置资产，不放好好的了解一下保险来为自己的财产进行合理的管理和利用。

一般来说，可用于理财的保险产品分为3类：纯年金险年金险+万能账户增额终身寿险1.纯年金险这类产品收益固定，而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内，不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知，但是灵活性较差，前几年退保可能亏损，比较适合有闲钱，想要长期理财的朋友。2.年金险+万能账户固定收益+浮动收益，年金险作为主险，收益固定，附加的万能账户收益却并不固定，但都有一个保底利率。万能账户可以理解为“余额宝”，有闲钱就可以投入，急需用钱也可以岁时取出。但是大家需要注意的是，万能账户的实际利率每个月会在保险公司官网公布，那才是我们能拿到手里收益利率，销售人员展示的收益利率都是无法保证的。此外，我们每年交的保费，是用于购买主险，也就是年金险，并不是进入了万能账户。3.增额终身寿险这类产品主要的增值方式就是通过保额的增长，使得现金价值不断增加，需要用钱时，可以通过减保取出部分现金价值。现金价值可以理解为能拿到手的钱，也就是说现金价值有多少，我们就能拿到多少钱。这类产品每年现金价值都写进合同，所见即所得，安全有保障。

保险理财产品，也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。投资性保险有分红险、万能险、投资连结险增额终身寿险四类，投资方向不同收益也不同。其中：分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。万能险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。投资连结险：投资相对激进，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。增额终身寿险：收益不高，保单现金价值超过已支付保费快，可以通过减保的方式提取部分保额，理财规格比较灵活。

一般来说，可用于理财的保险产品分为3类：纯年金险年金险+万能账户增额终身寿险1.纯年金险这类产品收益固定，而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内，不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知，但是灵活性较差，前几年退保可能亏损，比较适合有闲钱，想要长期理财的朋友。2.年金险+万能账户固定收益+浮动收益，年金险作为主险，收益固定，附加的万能账户收益却并不固定，但都有一个保底利率。万能账户可以理解为“余额宝”，有闲钱就可以投入，急需用钱也可以岁时取出。但是大家需要注意的是，万能账户的实际利率每个月会在保险公司官网公布，那才是我们能拿到手里收益利率，销售人员展示的收益利率都是无法保证的。此外，我们每年交的保费，是用于购买主险，也就是年金险，并不是进入了万能账户。3.增额终身寿险这类产品主要的增值方式就是通过保额的增长，使得现金价值不断增加，需要用钱时，可以通过减保取出部分现金价值。现金价值可以理解为能拿到手的钱，也就是说现金价值有多少，我们就能拿到多少钱。这类产品每年现金价值都写进合同，所见即所得，安全有保障。

一般来说，可用于理财的保险产品分为3类：纯年金险年金险+万能账户增额终身寿险1.纯年金险这类产品收益固定，而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内，不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知，但是灵活性较差，前几年退保可能亏损，比较适合有闲钱，想要长期理财的朋友。2.年金险+万能账户固定收益+浮动收益，年金险作为主险，收益固定，附加的万能账户收益却并不固定，但都有一个保底利率。万能账户可以理解为“余额宝”，有闲钱就可以投入，急需用钱也可以岁时取出。但是大家需要注意的是，万能账户的实际利率每个月会在保险公司官网公布，那才是我们能拿到手里收益利率，销售人员展示的收益利率都是无法保证的。此外，我们每年交的保费，是用于购买主险，也就是年金险，并不是进入了万能账户。3.增额终身寿险这类产品主要的增值方式就是通过保额的增长，使得现金价值不断增加，需要用钱时，可以通过减保取出部分现金价值。现金价值可以理解为能拿到手的钱，也就是说现金价值有多少，我们就能拿到多少钱。这类产品每年现金价值都写进合同，所见即所得，安全有保障。

保险理财产品主要包括以下几种类型：1.分红保险：这类保险产品将投保人的保费投资于股票、债券等金融产品，获得收益后再按照一定比例分配给投保人。分红保险既能够提供保险保障，又能实现资产增值。其投资方向相对保守，风险较低，但收益也相对较低，适合喜欢稳健投资的人士选择。2.万能保险：万能保险同样是一种将保险与理财功能相结合的保险产品。它具有保底利率、上不封顶、每月公布结算利率、复利增长、按月结算的特点。投保人的保费会被分成保障成本、保险公司的管理费用、投资账户三部分。万能保险的投资方向包括国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，收益相对稳定且较高，但风险也相对较大。3.投资连结保险：这是一种更偏向于投资的保险产品，其投资收益直接与市场表现挂钩，尤其是股票型基金的投资组合。因此，投连险有机会获得较高的资本增值，但同时也伴随着较高的风险。投连险适合有一定投资经验、能够承受市场波动风险的投资者。此外，虽然健康险和养老险主要功能是提供保障，但它们在某些情况下也可以被视为一种理财工具。例如，一些养老险产品允许投保人在达到退休年龄后按约定时间领取固定的养老金，从而实现资产的长期规划。总的来说，保险理财产品具有多样性，可以根据个人的风险承受能力、投资目标和时间规划来选择适合自己的产品。但请注意，无论选择哪种保险理财产品，都应仔细阅读相关说明和合同条款，了解产品的具体情况和风险特点。

保险理财产品主要包括以下几种类型：1.分红保险：这类产品允许投保者分享保险公司的投资收益。具体来说，保险公司会将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向投保者分配。分红水平主要取决于保险公司的实际经营业绩，因此具有不确定性。2.投资连结保险：这是一种融合保险与投资功能的理财产品。投保者所交的保费中，除少部分用于保险保障外，其余部分将进入投资账户。投资账户中的资金由保险公司的专业投资团队进行管理和运作，投资收益和风险由投保者自行承担。这类产品的收益通常与股票、债券等资本市场的表现挂钩，因此具有较高的潜在收益和相应的风险。3.万能保险：万能保险是一种具有保底利率和灵活调整功能的理财产品。投保者所交的保费在扣除初始费用及保障成本后，会进入个人账户进行投资。个人账户价值每月结算一次，并根据实际投资收益情况确定结算利率。投保者可以根据个人需要调整保险金额、所缴保费和缴费期，以实现保障和理财的最佳平衡。此外，还有一些其他类型的保险理财产品，如年金保险、两全保险、终身终额寿险等，这些产品主要侧重于提供长期稳定的收益和保障功能。例如，年金保险可以在被保险人达到退休年龄后，按约定时间领取固定的养老金；两全保险则可以在保险期间内提供身故保障，并在保险期满时给付满期保险金；终身终额寿险则提供终身保障，且保额随时间增长。总的来说，不同类型的保险理财产品具有不同的特点和风险收益特征，投保者应根据自身需求和风险承受能力进行选择。

保险理财产品主要包括以下几种：1.分红保险：这类保险产品除了具有基本的保障功能外，还可以根据保险公司的经营情况，决定红利分配。但需要注意的是，红利分配并不是保证的，它与保险公司的经营业绩相关。2.万能险：万能险的保费会被拆分成保障成本、保险公司的管理费用和保险公司代为理财的资金三部分。这种保险产品的特点是具有保底收益，并且可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期。3.投连险：投连险的保费也会被拆分成类似的几部分，但与万能险不同的是，它不保证本金的安全，收益和损失都由投保人自己承担。保险公司会按照风险级别设置不同的投资账户，投保人可以根据自己的需求选择投资账户。此外，还有一些具有理财功能的保险产品，如增额终身寿险和年金保险。增额终身寿险的保额会随着时间的推移而增加，不仅提供了身故保障，还具有理财功能。年金保险则是一种以被保险人生存为条件，按照年、半年、季或者月的方式给付保险金的产品，通常用于规划未来的养老生活。总的来说，保险理财产品多种多样，每种产品都有其独特的特点和适用场景。在选择时，需要根据自己的实际需求和风险承受能力进行综合考虑。